Осуществление продажи кредитных машин банками

Продажа кредитных машин банками – сегодня наиболее актуальный способ избавления от автокредита. Десятилетие развития банковской системы России и улучшение платежеспособности населения позволили значительно увеличить объем автокредитования. Однако при возникновении кризисных явлений в экономике растет количество неоплачиваемых кредитов, что ставит под удар банки. В связи с этим при возникновении ситуации, когда заемщик не в состоянии далее выплачивать долг, банки принимают меры к его погашению путем наложения ареста на автомобиль. Как же банки осуществляют продажу залоговых автомобилей? Какие еще есть способы избавиться от автокредита?

Почему может возникнуть необходимость продажи кредитного автомобиля

Случаются разные обстоятельства, заставляющие автовладельца продать автомобиль, который находится у банка в залоге. К ним относятся:

1. Необходимость раздела имущества при разводе супругов.
2. Появление желания купить новый автомобиль при неудовлетворении по каким-либо причинам старым.
3. Неплатежеспособность заемщика вследствие снижения доходов или потери работы.

При любом из этих обстоятельств целью заемщика является продажа автомобиля и погашение долга перед банком. Возможно ли это? Если возможно, то как это сделать правильно?

Необходимые начальные условия продажи залогового авто

Первое и главное условие для принятия решения о совершении сделки по реализации автомобиля, находящегося в залоге у банка, это ее целесообразность. Нужно понимать, что машина уже при выезде из автосалона теряет около 10-15% от своей первоначальной стоимости, а за первый год эксплуатации еще около 10%. Сюда же нужно прибавить проценты по кредиту, стоимость страховки и различные комиссии. Все это делает бесполезной процедуру продажи автомобиля в первый год или два, так как вырученная сумма может даже не покрыть размер остатка по кредиту. Исключением может являться большой первоначальный взнос.

Если все же решение по продаже принято, то в первую очередь необходимо обратиться в банк для извещения его о намерениях. Продажа кредитных авто воспринимается банком хоть и без энтузиазма, но без серьезных возражений. Это обусловлено тем, что банк заинтересован в возврате одолженных заемщику средств, ведь перспектива совсем не получить свои деньги кредитору менее приятна.

Основные способы продать кредитный автомобиль

Есть несколько способов избавиться от автокредита, осуществив продажу машины. Все они в той или иной степени применяются на практике и имеют законные основания для существования.

Самостоятельная реализация автомобиля. Для осуществления сделки этим способом нужно самостоятельно подыскать подходящего покупателя, который согласится на некоторые неудобства, связанные с оформлением сделки. Вместе с ним необходимо прийти в банк, где покупатель внесет средства на счет банка, с которого будет погашен кредит. После этого банк выведет автомобиль из специального залогового реестра, а сделка далее оформляется на общих основаниях. Несомненным плюсом этого способа является полное погашение задолженности за автомобиль при малых затратах. Однако поиск подходящего покупателя может оказаться сложным.

Продажа кредитного автомобиля может осуществляться самим банком.

Если заемщик полагает, что стоимость его машины примерно равна остатку задолженности по автокредиту, то можно поручить реализацию автомобиля самому кредитному учреждению.

В этом случае банк нужно уведомить о том, что дальнейшее погашение кредита невозможно в связи со сложившимися обстоятельствами, которые тоже следует пояснить. При этом банк заберет машину и выставит ее на продажу. Все действия, связанные с этим, финансовое учреждение будет выполнять самостоятельно.

Нужно знать в этом случае, что главная задача банка – максимально полно погасить долг, а не извлечь прибыль. По этой причине автомобиль будет продан за цену ниже рыночной. В некоторых случаях может возникнуть ситуация, при которой вырученная сумма не покроет весь долг, а заемщику придется самому компенсировать разницу.

На сайтах банков имеется раздел «Залоговое имущество». Именно там размещаются предложения банков по реализации отчуждаемого у заемщиков имущества. Сами продаваемые автомобили хранятся на спецплощадке вместе с ПТС и ключами. Преимуществом этого способа является то, что заемщику не нужно беспокоиться о процедуре продажи, все это делает банк самостоятельно. Минусом является 10-15%-ное снижение цены от рыночной.

http:

Дополнительные способы реализации авто

Иногда залоговое имущество распродается на специальных залоговых аукционах, которые проводятся регулярно. Автомобиль размещается банком вместе с заемщиком на таком аукционе и продается по наибольшей предложенной цене. Вырученная сумма идет на погашение кредита. Однако стоить учитывать, что начальная цена на аукционе должна быть ниже рыночной на 15-20%. Если повезет, то продать можно по рыночной цене. Этих денег будет достаточно, чтобы избавиться от автокредита и оставить еще и себе.

Программа Трейд-Ин автосалонов. В этом случае все хлопоты по продаже автомобиля ложатся на автосалон, который проводит оценку автомобиля, его диагностику и предпродажную подготовку. Затем автосалон выплачивает всю сумму автокредита банку, а машина переходит в собственность автосалона. Такой способ хорош, когда стоимость автомобиля действительно не выше остатка по кредиту, так как все автосалоны по программе Трейд-Ин значительно занижают стоимость машин. При использовании этого способа необходимо оформить доверенность на торговое предприятие, которое будет осуществлять сделку купли-продажи.

http:

Способ переуступки автокредита. Этот способ характеризуется тем, что продавец находит самостоятельно покупателя, который готов переоформить автокредит на себя. В этом случае необходимо обратиться в банк, куда предоставить все документы, которые требуются кредитной организации для оформления автокредита на нового заемщика. При этом нужно учитывать, что банки строго подходят к выдаче автокредитов и покупатель может не соответствовать предъявляемым требованиям. В остальном этот способ требует минимума финансов и времени.

Другие нюансы продажи залогового авто

Сама по себе продажа автомобиля является ответственным делом, так как связана с оборотом крупных сумм. Реализация же кредитного автомобиля – вдвойне сложная задача. В процессе осуществления сделки могут возникнуть различные обстоятельства, способные усложнить эту процедуру. Большой проблемой является сам поиск покупателя, согласного ради покупки мириться с некоторыми неудобствами. Это обстоятельство снижает стоимость автомобиля. Продавец и покупатель должны находиться в доверительных отношениях, чтобы безбоязненно заключить сделку.

http:

Следует помнить, что залоговые автомобили всегда застрахованы не менее чем на текущий год. По этой причине при продаже авто средства за неиспользованную страховку можно вернуть. При способе, когда для продажи автомобиля требуется оформить на покупателя доверенность на право управления до полного погашения кредита, нужно быть особо внимательными, так как все риски, связанные с эксплуатацией машины, лежат на продавце. По этой причине самый безопасный способ избавиться от автокредита – доверить совершение всех сделок самому банку. Это оградит от возможных неприятных ситуаций.