Что делать с кредитным авто

Большинство владельцев автомобилей, купленных в кредит, уверены, что продать их невозможно, а поменять машину они смогут лишь после того, как полностью вернут долг. Однако это не так, продать кредитный автомобиль не намного сложнее, чем обычный.

Большой проблемой для водителей, которые выплачивают кредит за автомобиль, становится необходимость продать транспортное средство до полного погашения задолженности. Причины бывают разными: необходимо авто большего размера, не устраивают платежи по кредиту, просто хочется сменить машину на более современную.

Коротко о главном

Автокредит – это очень популярная форма банковских ссуд, которые в последнее время распространены на финансовых рынках многих стран. Этой услугой пользуется более половины автолюбителей. Благодаря автокредиту многие владельцы сменили подержанные иномарки на новые, а те, кто совсем был без транспорта, обзавелись им.

Автокредит – это удобно, выгодно, есть возможность приобрести именно тот автомобиль, который вы хотите, но чтобы услуга была для вас комфортной, необходимо знать некоторые правила. Первое – это сумма кредита и то, как она выдается. Естественно, размер долга будет связан с ценой автомобиля, который вы хотите купить. Сегодня практически нет автокредитов без первоначального взноса. То есть при оформлении договора вы должны внести 10-15% от суммы стоимости покупки. К тому же чем выше процент, тем больше вероятность, что вам кредит одобрят.

Оформить автокредит можно как в банках, так и во многих автосалонах, тем более что все крупные автодилеры сотрудничают со множеством банковских организаций.

Придя в автосалон, вы можете на месте рассмотреть машину и сделать заявку, здесь это делается намного быстрее. Казалось бы, все удобно, но есть несколько тонкостей, которые нужно знать. Одна из первых – автострахование. Автокредит всегда связан с обязательным страхованием КАСКО. Данный вид услуги страхует все возможные случаи ущерба машины. Страховка стоит дорого, как правило, речь идет о суммах в пределах 1000, 2000, а то и 3000 долларов. Тем не менее КАСКО выгодно не только банку, не надо относиться к этому как к дополнительному обременению. Если приобрели машину в кредит и с ней что-то случилось, то ваш долг перед банком покроет страховая компания. КАСКО – это гарантия, что кредит перед банком не станет для вас неприятной ситуацией.

Кредитное авто: варианты продажи

Первый вариант решения этой проблемы – обратиться в банк и попросить разрешения продать автомобиль, банк, в свою очередь, должен дать свое письменное согласие на эту операцию. В последние 3-4 года банковские организации редко шли на такие действия, но сейчас, когда просрочки по кредитам растут очень быстро, банки все чаще идут навстречу своим заемщикам. В таком случае вы находите потенциального покупателя, вместе с ним приходите в отделение банка и оформляете сделку. Банк переоформляет все документы уже на нового владельца, а средства от продажи поступают на ваш кредитный счет.

Второй вариант – оформление потребительского займа, если ваш доход позволяет взять еще кредит, при его получении вы гасите долг за машину. После этого вы продаете уже не кредитный автомобиль, а средства от его продажи идут на погашение нового, то есть потребительского займа.

Третий вариант предназначен для тех, кто не в силах погашать автокредит и поскорее хочет избавиться от машины. Тогда вы приходите в банк и просите продать залоговое имущество, то есть банк сам находит покупателя для вашей машины, правда, цена будет ниже рыночной на 20-30%. После продажи все деньги поступают на кредитный счет, а разница дается вам в виде депозита.

Какой бы из вариантов вы ни выбрали, нужно запомнить несколько важных правил: во-первых, банк не может отказать в досрочном погашении кредита, даже если вы продадите свой автомобиль, или насчитывать дополнительные комиссии. Во-вторых, на момент продажи автомобиля сумма долга с процентами может быть больше, чем стоимость автомобиля. После того как вы погасите автокредит, менеджеры пересчитают проценты.

Причины отказа кредита на авто

При оформлении кредита вы можете получить отказ. Каковы причины этого? В основном кредитование доступно каждому, но почему-то на практике не все желающие могут им воспользоваться. Причина в том, что каждый банк устанавливает свои условия для заемщиков, они называются стоп-лоссами. Благодаря им банки стараются уменьшить свои риски при выдаче кредита и обезопасить себя от недобросовестных заемщиков. Но вы должны помнить, что вне зависимости от социального и финансового положения для каждого человека есть возможность подобрать подходящий банк. Рассмотрим все причины отказов клиентам.

Трудоустройство: в большинстве банков отказывают в выдаче кредита людям, которые не трудоустроены официально. Стаж работы на последнем месте должен быть не меньше полугода. Если у вас ранее были просрочки в каких-либо других банках, это считается испорченной кредитной историей. Банки обмениваются списками неплательщиков.

В некоторых учреждениях требуют возраст не менее 25 лет. Таким образом банк отбирает только зрелых клиентов, решения которых обдуманные и взвешенные. Подобных требований много, но выход из такой ситуации есть: вам потребуется воспользоваться услугами кредитного брокера, работа которого заключается в том, чтобы подобрать для каждого клиента лучшие условия из всех возможных. Его задача – проанализировать предоставленную вами информацию по условиям всем банков. Если специалист действительно хорош, он укажет вам лучшие варианты услуг из всех, что есть на рынке кредитования. Остается только сделать правильный выбор.

Проблемы с кредитными авто

В связи с глобальным экономическим кризисом не все люди могут погашать долг за кредитные машины, в таких случаях их возвращают банкам, которые имеют немалые автопарки с конфискованным транспортом. Для финансовых организаций эта процедура является последним действием к заемщику, ведь банку невыгодно забирать машину, выставлять на продажу и длительное время ожидать возвращения денег. Подержанные машины мало кто берет, это будет проблемой для банка. А продажа конфискованного авто в редких случаях покрывает всю стоимость задолженности.

Предупреждения банка о своевременном погашении долга будут длительны, сначала на словах, после – в письменном виде, затем – звонки коллекторов. Ваше авто заберут за неуплату, так как оно является залогом. Процедура торгов может затянуться на 2 года, в течение которых ценность товара может сильно упасть на автомобильном рынке. Кроме того, именно банк оплачивает процент НДС от продажи, комиссию за услуги оценочной структуры, организатора торгов. Получается, что банк покроет не всю сумму задолженности, то есть он будет в убытке.

Как оформить покупку б/у авто и избежать рисков

Оформить сделку купли-продажи бывшего потребления транспортного средства можно несколькими способами:

1. Заключение договора купли-продажи транспортного средства у нотариуса.
2. Выписка справки-счета кредитованной в государственной автоинспекции организацией.
3. Оформление сделки в госавтоинспекции.
4. Продажа по доверенности.

У каждого из этих способов есть свои плюсы и минусы. Самым доверительным способом является оформление заключения договора у нотариуса. Дело в том, что нотариус перед заключением проверяет дееспособность сторон, не является ли автомобиль залогом, не находится ли он под арестом. Если продавец транспорта состоит в законном браке, тогда нотариус попросит письменное согласие супруга на совершение этой сделки. В то же время такой вид сделки является самым дорогим. Что касается второго вида оформления документов, то он является более экономным, чем первый. Но есть свои нюансы: невозможно предугадать продажу в рассрочку или гарантировать отсутствие претензий третьих лиц на автомобиль. Организация, которая выписывает справку-счет, не может рассмотреть возможности пребывания в залоге машины.

Отдельно следует остановиться на продаже по доверенности. Сама услуга недорогая, но существует риск как для покупателя, так и для продавца.

1. Автомобиль остается в собственности продавца.
2. Доверенность может быть в любой момент отменена или продлена.
3. Машина может находиться под арестом, в отношении нее могут существовать споры с третьими лицами.
4. Покупатель на основании доверенности может продать автомобиль, и если такая продажа окажется второй в течение года для продавца, он должен уплатить налог.
5. Если покупатель на транспорте попадет в ДТП и скроется с места происшествия, законному собственнику придется доказать, что не он был за рулем своего авто.

Кредитные авто: другие нюансы

Залогом является само транспортное средство, когда вы еще не погасили кредит на авто.

Если получилось так, что вы не платили несколько месяцев, то банк вправе изъять на продажу машину и покрыть свои убытки по невозвращенному кредиту. Но если вы оплатили значительную часть кредита и у вас по какой-то причине нет возможности платить далее, вы можете с согласия банка или вместе с ним продать машину и погасить оставшуюся сумму задолженности, а разницу забрать себе.

Когда вы берете кредитные средства, нужно всегда помнить, что это чужие деньги на время, а возвращать нужно свои и насовсем. Когда вы оцениваете свою возможность в погашении кредита, всегда учитывайте семейные расходы, непредвиденные траты, заранее рассчитайте свой бюджет.

http:

Кредит – это один из самых удобных способов реализации ваших желаний, профессиональных или личных целей. Если вы четко выяснили потребность в нем, цель, возможность погашения долга, ознакомились с условиями в договоре и со всем согласны, то кредит будет для вас удобным.