Особенности формирования и расчета процентной ставки по автокредиту

25 марта 2015
Просмотров: 2017

Автодороги из года в год наполняются все большим количеством автомобилей. При покупке машины в автокредит процентная ставка играет ведущую роль, так как от нее зависит полная стоимость кредита. Спрос на автомобили ежегодно увеличивается, подогревая интерес банков к созданию новых программ кредитования. Ведь если выложить всю стоимость сразу могут единицы, то автокредит доступен широкому кругу потенциальных водителей.

Получение автокредита

Процентная ставка и особенности ее расчета

В сегодняшних реалиях оформить договор автокредитования в банках можно с процентными ставками от 18% до 30%. От чего зависит такой разброс? Если не учитывать рекламные акции и специальные предложения, то можно выделить ряд таких общих факторов, влияющих на размер переплаты:

  1. Срок кредита.
  2. Аванс.
  3. Размер кредита на машину.

Процентная ставкаФормируя ставки по автокредитам, банки полагаются на политику центрального банка и текущую ситуацию в стране. Если на момент заключения договора высоки инфляционные ожидания, то процентная ставка имеет тенденцию к увеличению.

Кроме того, при заключении договора надо в первую очередь обращать внимание на реальную ставку. Ведь ставка годовых может от нее отличаться. Поскольку в некоторых случаях автокредитование включает в себя такие дополнительные комиссии, как единоразовый процент при оформлении, ежемесячная комиссия за обслуживание долга и прочие дополнительные сервисы.

Некоторые из таких дополнительных услуг могут быть обнаружены только в процессе действия договора.

Поэтому при подписании всех бумаг надо не просто все детально перечитать, но и самостоятельно пересчитать сумму всех ежемесячных платежей.

Только таким образом можно узнать реальное удорожание. Лучше, если есть возможность сравнить процентную ставку по автокредитам в разных банках. Для этого необязательно ходить по учреждениям — достаточно воспользоваться поиском необходимых программ или проконсультироваться по горячей линии со специалистами.

Прочие платежи, которые не включает ставка по автокредиту

При заключении договора часто получается так, что заемщики надеются на максимально низкий процент по автокредиту. Это естественное желание, но зачастую оно расходится с реальным положением вещей. Рынок диктует свои условия, и банки, желая работать в этой сфере, подвержены рискам, как и заемщики. Поэтому одним из обязательных условий оформления автокредитования в банках является заключение страховки.

Расчет ставки по кредитуПроцентные ставки по автокредитам не включают в себя страховых платежей. На сумму договора страхования просто увеличивается тело кредита, которое уже дополнительно облагается процентом. Это стандартная мировая практика, но для многих покупателей до сих пор является неожиданностью при оформлении узнать, что автомобиль на самом деле обойдется на несколько тысяч дороже.

Страхование может быть заключено как в отношении автомобиля (договор КАСКО), так и в отношении заемщика. В некоторых случаях банки требуют оформления страхования жизни, особенно если есть какие-либо дополнительные риски в этом направлении (болезни или возраст заемщика).

Страховка может быть оформлена и в направлении утраты работы. В таком случае, если заемщик попадает под сокращение, он частично либо полностью освобождается от уплаты кредита. Однако такие случаи детально расследуются страховой компанией во избежание мошеннических действий.

Автокредитование может включать в себя мелкие сервисы от банка, за которые также придется платить. Это может быть, например, смс-уведомление. Плата за такие услуги небольшая, но берется. Поэтому, например, в конце договора могут обнаружиться неустойки. Даже 1 рубль, заплаченный не вовремя, может со временем обрасти штрафами в десятки тысяч рублей. Поэтому важно контролировать состояние своего долга и делать платежи заблаговременно с учетом того, что они могут поступать на счет не сразу, а через несколько банковских дней.

Как оформить автокредит под низкий процент

Оплата аванса по кредитуВ России с июля 2015 года снова вступит в силу государственная программа поддержки автокредитования. Исходя из опыта прошлых лет, воспользовавшиеся этим предложением заемщики могут реально получить около 2/3 скидки от общей процентной ставки. То есть, если изначально процент был около 15, то по этой программе можно заключить автокредит под 5 процентов. Но 5 процентов — это только ставка, не стоит забывать и о дополнительных платежах, в том числе и о страховках.

Программа поддержки автокредитования имеет ряд ограничений. Покупатель должен обязательно внести первый взнос, сумма кредита ограничена и круг автомобильных моделей также достаточно узок. Как правило, такая программа используется для оформления в кредит отечественных недорогих автомобилей. Таким образом стимулируются продажи и развивается авторынок в целом.

Часто на экранах телевизоров можно видеть привлекательную рекламу, в которой минимальная процентная ставка по автомобильному кредиту может составлять даже 0%. Разумеется, чтобы получить кредит под ноль, надо соответствовать очень жестким требованиям, одним из которых является внесение большого первого взноса.

Не стоит забывать, что то, под какие проценты дают автокредит, выстраивает политику банка. Банковские учреждения, как известно, не станут работать себе в минус, поэтому нулевые кредиты должны насторожить. Действительно, иногда возникает ситуация, когда автосалону надо срочно продать определенные модели автомобилей. Тогда процент по будущему кредиту салон платит за покупателя. Как правило, часто для этого искусственно завышается цена на авто. Таким образом, иногда нулевые процентные ставки по автокредиту могут быть менее выгодны, чем процентные на другие или аналогичные модели автомобилей в других местах.

Собираясь оформить договор кредитования, надо быть начеку и не идти на поводу у яркой рекламы, предлагающей нулевые ставки по автокредитам. Только тщательный анализ разных предложений позволит по-настоящему сэкономить.

Автор:
Оцените статью:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
2 голосов, в среднем: 5,00 из 5
Загрузка...
КОММЕНТАРИИ