Какая программа по автокредиту считается лучшей?

Условия предоставления автокредитов сегодня настолько разные, что выбрать лучший автокредит бывает порой очень сложно. Некоторые банки готовы предоставить ссуду на покупку в машины автосалоне, другие – без предоставления справок о доходах у частника.

Систематизировав данное разнообразие кредитных предложений, можно выделить несколько типов займа, а для выбора наиболее подходящего в плане ежемесячного платежа можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Для начала необходимо определиться с тем, что влияет на величину процентной ставки в каждом из видов кредита.

Условия, влияющие на ставку по кредиту

1. Валюта займа. Чаще всего банковские учреждения не особо любят российскую валюту. Если сравнить займ, оформляемый в долларах и евро с предоставлением кредита в рублях, процентная ставка последнего будет приблизительно на 2% больше. В таком случае брать займ в иностранной валюте кажется гораздо более выгодным, однако существует риск того, что заемщик может оказаться в убытке при росте доллара. Оптимальным будет оформление автокредита в той валюте, в которой заемщик получает доход.
2. Авансовый взнос. Приобретая автомобиль, покупатель имеет право не вносить авансовый платеж, однако при этом стоит помнить, что и процентная ставка увеличится минимум на 1-2%. Отдельные банки не требуют внесения авансового платежа, но предлагают своим клиентам оплатить страховку за 1 год, а это по сумме получается примерно около 10% приобретаемого транспортного средства.
3. Срок автокредита. Процентная ставка увеличивается со сроком кредитного договора. Как правило, банковские учреждения готовы предоставить заемщику кредит на срок от полугода до 10 лет. Что касается разницы в процентной ставке в зависимости от минимального и максимального срока, она составит около 2%.
4. Официальный доход клиента. Чтобы заемщик мог оформить кредит, его доход за 1 месяц должен быть на 60% больше ежемесячной выплаты по кредиту. Причем клиент должен суметь подтвердить свою платежеспособность перед банком, благо способов это сделать предостаточно. На основе данной информации банки составляют свою градацию заемщиков.

Как правило, высокий доход официального характера заемщик подтверждает с помощью справки 2-НДФЛ. В данном случае процентная ставка может быть около 9% в долларах и 11% в рублях. Если же доход клиента не дотягивает до требуемого банком размера, клиент имеет право предоставить справку по форме банка с указанием суммы реального дохода. Что касается ставки, в данном случае она будет составлять 16 и 34% в долларах и рублях соответственно.

Для более наглядной картины при рассмотрении видов кредита можно воспользоваться примером. Оформляем долларовый займ в банке сроком на 3 года и суммой 18 тыс. долларов. Авансовый платеж в данном случае составит 15%, то есть 2,7 тыс. долларов.

Таким образом, в банке берем в долг 15,3 тыс. долларов. Учитывая, что срок кредитования не такой уж и большой, имеется авансовый платеж, а заработная плата является официальной и достаточного размера, подбирать процентные ставки будем минимальные.

Сразу хочется сказать, что получаемые в результате расчетов суммы не являются единственными затратами заемщика, поскольку большинство банков в дополнение к основным условиям по кредитному договору требуют оплату страховки от угона и уничтожения.

Автокредит по классической схеме

Автокредит стандартный можно оформить практически в каждом банке. Чаще всего с его помощью можно приобрести новое транспортное средство в автосалоне, сотрудничающем с выбранным банком.

Данные предложения позволяют взять ссуду с процентной ставкой 9-11% в зависимости от выбранной валюты.

Плюсы: самые маленькие в сравнении с другими предложениями ставки, а также максимальные сроки кредитования (до 10 лет).

Минусы: нет возможности приобрести подержанное транспортное средство.

Если брать во внимание взятый выше пример, то ежемесячный платеж в данном случае составит порядка 500 долларов.

Экспресс-автокредитование

На такой автокредит, как правило, обращают внимание эмоциональные покупатели, которым понравилось определенное авто в салоне, а сотрудник банка в это время предлагает ему оформить кредит прямо на месте, буквально за 1 час.

Ставки по кредиту в этом случае не отличаются от классического варианта 9-11%, однако здесь прибавляется ежемесячная комиссия в размере 0,5% от суммы займа в месяц или 6% за год.

Расчет ежемесячной комиссии рассчитывается от первоначальной суммы займа, следовательно, размер ее со временем не меняется.

Плюсы: быстрое рассмотрение заявки, нет необходимости в предоставлении документов для подтверждения платежеспособности.

Недостатки: плата за скорое рассмотрение заявки – комиссия либо увеличение ставки.

В данном случае ежемесячный платеж, исходя из приведенного примера, составит 575 долларов.

Приобретение авто с пробегом в автосалоне

Большинство банков утверждает, что купить приличное транспортное средство с пробегом можно только при двух условиях: машина должна быть не слишком старая; приобретать транспортное средство стоит только в автосалоне.

В связи с этим банковские учреждения дают заемщику список салонов, с которыми сотрудничают, а по отношению к авто предъявляют требование по его возрасту (не старше 5 лет).

Если же во внимание брать отечественное авто, то оформить кредит на покупку подержанного транспортного средства в данном случае практически невозможно, а если такие предложения и встречаются, то машина должна быть младше 3 лет.

Что касается процентов по кредиту, то в этом случае ставка может быть 16% для долларового займа и 34% для рублевого.

Плюсы: возможность приобрести транспортное средство по достаточно приемлемой цене.

Минусы: обязательный авансовый платеж, дороговизна и обязательная страховка.

http:

В данном случае каждый месяц заемщику придется выплачивать банку сумму в 505 долларов.

Сравнив условия предоставления каждого отдельного автокредита и произведя соответствующие расчеты, можно без труда выбрать лучший вариант для каждого, ведь требования у заемщиков разные.