Автокредит в банке Европлан: отзывы

Остап Бендер утверждал: автомобиль – это не роскошь, а средство передвижения. С данным утверждением трудно поспорить. Однако даже в современных условиях далеко не каждый человек может накопить достаточную сумму для покупки автотранспортного средства. Поэтому одним из популярных решений в условиях современных рыночных реалий является довольно развитая система автокредитования. При помощи банковского кредита возможно приобрести как абсолютно новый автомобиль (в салоне), так и авто с пробегом (у частного лица). Есть шанс купить не только легковой автомобиль, но и коммерческий грузовой или пассажирский автотранспорт, мотоцикл и т. д. Сейчас на рынке представлено разнообразие банковских продуктов:

• классическое автокредитование;
• экспресс-кредит;
• беспроцентный автокредит;
• автокредит под залог уже имеющегося автомобиля.

Часть банков для привлечения потенциальных клиентов разрабатывает программы по льготному автокредитованию для специальных категорий заемщиков, к примеру, для работников бюджетной сферы, пенсионеров. Большинство этих продуктов получили положительные отзывы.
Наибольшее количество участников рынка сосредоточено в Москве, здесь же представлен огромный выбор автосалонов и автодилеров. Но региональное кредитование тоже находится на активном витке развития: точки московских банков появляются практически в каждом крупном городе, региональные кредитные организации постоянно расширяют спектр услуг. Перечень банков, предлагающих услуги по автокредитованию, постоянно увеличивается.

Преимущества и недостатки автокредита

К положительным сторонам автокредитования можно отнести:

1. Возможность пользоваться автомобилем сразу, внеся часть стоимости. Остальную сумму нужно выплачивать постепенно в течение длительного срока.
2. Из-за инфляционных потерь взятие кредита на покупку авто зачастую бывает более выгодным решением, чем попытка длительного самостоятельного накопления денежных средств.
3. По программе автокредитования клиент может позволить себе более дорогостоящую модель авто, чем при покупке за имеющиеся доступные денежные средства.

Автокредит имеет и существенные недостатки:

1. Страховка. В случае с автокредитами автострахование по формуле «ОСАГО+КАСКО» является не добровольным, а обязательным условием. При этом страховка зачастую должна быть оформлена только в тех страховых компаниях, которые сотрудничают с банком. И если тарифы ОСАГО для всех идентичны, то КАСКО, скорее всего, будет значительно завышено. Страхование в самостоятельно выбранной компании, как правило, обходится в 6% от стоимости авто. Страховка, навязанная банком, редко выходит менее 10%. При заключении трехстороннего соглашения об автостраховании (клиент-банк-страховая компания) при возникновении страхового случая выгоду получит банк, который в первую очередь гасит кредитную задолженность. Оставшаяся часть будет отдана заемщику. Как правило, с учетом амортизации авто сумма компенсации получается меньше уже уплаченных взносов.
2. Автомобиль становится залогом банка. Автокредит предполагает выдачу денег на покупку машины. Гарантией соблюдения заемщиком долговых обязательств становится приобретаемый автотранспорт. Это значит, что существует риск потерять купленную машину.
3. Волокита при оформлении. Сбор и обработка нужных документов занимают от нескольких дней до нескольких недель. Процесс можно ускорить за счет оформления экспресс-кредита, но процентные ставки по нему обычно значительно выше.
4. При изменении курса валют может измениться процентная ставка, в результате чего кредит подорожает.
5. Основным минусом оформления кредита на покупку автомобиля является многомесячная обязанность выплачивать банку немалую сумму, в итоге значительно превышающую стоимость авто. На сумму итоговой переплаты влияют не только процентные ставки, но и разнообразные комиссии банков (единовременные и регулярные). Некоторые программы предусматривают личное страхование заемщика.

Лидерами рынка по объемам портфеля автокредитов, выданных физическим лицам, являются «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Русфинанс Банк». Отзывы клиентов этих кредитных организаций можно изучить на портале «Народный рейтинг». Это убережет потенциального клиента от необдуманных шагов, поможет изучить условия предоставления займа и избежать навязанных услуг.

Неплохие рекомендации в области автокредитования заслужил банк «Европлан». Он представляет собой универсальную автофинансовую компанию, работающую по 3 приоритетным направлениям: автолизинг, автокредитование и автострахование. Клиентами «Европлана» могут стать как физические, так и юридические лица.

Помимо этого, компания ведет специальную программу «Европлан Автоклуб», участники которой могут существенно уменьшить расходы по владению автотранспортом за счет многочисленных предложений от компаний-партнеров.

Кредитная организация «Европлан» предлагает для своих клиентов довольно выгодные условия и интересные программы. «Европлан» ведет свою деятельность на всей территории Российской Федерации. Региональная сеть банка насчитывает более 90 филиалов и представительств, к тому же банковские услуги, основанные на дистанционной модели, позволяют клиентам взаимодействовать с банком на комфортных и привлекательных условиях.

http:

Программы и условия автокредитования в банке «Европлан»

Клиент может сам выбирать из предложенных кредитных программ. Наибольшую популярностью заслужили две из них:

1. Классическая схема автокредитования. В данной программе действуют конкурентоспособные процентные ставки, которые рассчитываются индивидуально для каждого случая. Минимальная процентная ставка составляет 20%. Договор может быть заключен как в банке, так и в автосалоне. Срок принятия решения по кредитной заявке составляет один рабочий день. При этом размер процентной ставки не зависит от выбранного способа подтверждения платежеспособности. Кредитование осуществляется на срок до 5 лет.
2. Экспресс-кредитование. При получении такого займа клиенту необходимо предоставить минимальный пакет документов. Валютой кредита могут быть как российские рубли, так и доллары. Важно учитывать, что размер процентной ставки не является постоянным и находится в зависимости от валютного курса. Первый взнос должен составлять не менее 15% от стоимости автотранспортного средства.

Для кого действительны кредитные программы банка «Европлан»?

Требования по отношению к клиентам таковы:

1. Граждане Российской Федерации.
2. Возраст: женщины – от 20 до 55 лет; мужчины – от 20 до 60 лет.
3. Люди, имеющие постоянное официальное или неофициальное место работы со стажем более 3 месяцев, или индивидуальные предприниматели.
4. Имеющие постоянную регистрацию в любом регионе банка не менее 6 месяцев.
5. Имеющие ежемесячные доходы не меньше 8 тыс. рублей (для жителей Санкт-Петербурга – 12 тыс. рублей).

Клиенты в возрасте 20-24 лет (включительно) могут заключить сделку только при наличии поручителя, который состоит в родстве с потенциальным заемщиком. При отсутствии у клиента водительского удостоверения также требуется поручитель с водительским удостоверением. К поручителю предоставляются такие же требования, как и к заемщику.

Условия для получения кредита в «Европлане»

Чтобы взять кредит в этом банке, надо знать о следующем:

1. Первоначальный взнос на погашение должен составлять не менее 10% от стоимости авто.
2. Сроки предоставления кредита составляют от 6 до 60 месяцев.
3. Минимальная сумма займа составляет 75 тыс. рублей, максимальная – 4,5 млн рублей.
4. Дополнительное оснащение, стоимость полисов КАСКО и ОСАГО могут быть включены в общую сумму кредита.
5. Минимальная процентная ставка, которую предлагает «Европлан», составляет 20% в год.

Включение в общую сумму кредита стоимости страховки, дополнительного оборудования, оформления документов на машину не ведет к изменению процентных ставок.

При этом автокредит может быть оформлен как на приобретение нового авто, так и автомобиля с пробегом. Продавцом может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Если продавцом автотранспортного средства выступает физическое лицо, то после одобрения заявки сумма займа перечисляется продавцу на личный счет, предварительно открытый в «Европлане». Продавец может снять деньги без комиссий в любом банкомате, воспользовавшись картой «Европлан Автоклуб».

При оформлении кредита на новый автомобиль оформление полиса КАСКО является обязательной процедурой, при этом заключить договор страхования можно как в ООО «СК Европлан», так и в любой другой страховой компании. При покупке в кредит подержанного авто оформление полиса КАСКО не является обязательной процедурой.

Пакет документов и общие требования

Условия оформления для каждого клиента рассматриваются индивидуально. Для оформления автокредита потребуются документы:

• паспорт, подтверждающий личность, или учредительные документы юридического лица;
• второй документ, подтверждающий личность: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС или ИНН;
• заявление;
• в некоторых случаях документ, подтверждающий платежеспособность.

Иногда действуют специальные предложения.

Для привлечения клиентов и стимуляции роста продаж каждый банк реализует свои специальные предложения. Одни кредитные учреждения предлагают пониженные проценты, другие – предоставляют скидки на некоторые модели автомобилей, третьи – берут на себя оказание дополнительных услуг, например, оформление страховки, постановку автомобиля на учет в ГИБДД. «Европлан» также учитывает маркетинговые рекомендации и предлагает такие новинки, как интернет-банкинг и скидки на определенные модели автотранспорта.

Интернет-услуги приобретают все большую популярность, так как предполагают возможность провести все операции, не выходя из дома. То есть можно совершить покупку, сидя в кресле перед монитором компьютера. Все, что при этом понадобится, это воспользоваться онлайн-калькулятором расчета кредита, оставить онлайн-заявку на сайте «Европлан», при одобрении заявки оплатить покупку. При этом посещение салона необязательно. Для заключения договора сотрудник банка приедет в указанное потенциальным клиентом место, а автомобиль могут пригнать прямо к окну.

http:

В настоящий момент банк активно сотрудничает с производителями многих марок авто. Четко отлажены связи с официальными автодилерами, что дает заемщикам возможность приобретать автомобили на максимально выгодных условиях. Скидки на приобретение автотранспортных средств в рамках действия партнерских программ составляют до 30 тыс. рублей. «Европлан» работает в сотрудничестве как с отечественными автоконцернами, так и с дилерами Hyundai, CHERY, UZ DAEWOO.

Где можно увидеть отзывы заемщиков о кредитных продуктах компании «Европлан»?

Несмотря на то что Национальным Рейтинговым Агентством подтвержден рейтинг кредитоспособности АО «Европлан Банк» на уровне «А+» по национальной шкале, многих клиентов банка интересуют реальные отзывы, советы и рекомендации, которые даются потенциальным заемщикам. Отследить эту информацию и присоединиться к обсуждению можно на порталах: Сравни.РУ, Народный рейтинг, Банк.ру, Мой Кредит.

При этом не стоит забывать, что, прежде чем подписать договор, необходимо в обязательном порядке проверить все финансовые условия: сумму кредита, процентную ставку, размер комиссий, оценочную стоимость автомобиля, оставляемого в залог, а также реквизиты сторон.

http:

Для повышения финансовой грамотности заемщиков и сокращения числа проблемных кредитов «Банк России» подготовил специальную «Памятку заемщика», с которой можно ознакомиться в интернете или банке, где вы собираетесь взять кредит.