Где лучше взять автокредит: условия и отзывы о банках

Покупать машину в кредит уже давно не признак бедности или низкого статуса, а стиль успешной и размеренной жизни. Проще включить в свой бюджет определенную сумму ежемесячного платежа, чем оплачивать сразу всю покупку, тем самым лишая себя привычных приятных бонусов. Вот только большое количество банков и программ кредитования может запутать любого. Мало того что водитель находится перед выбором марки автомобиля, его характеристик, дополнительных удобных опций или функций, он еще и тщательно изучает экономическую сторону вопроса.

Один банк манит низкой процентной ставкой, другой – отсутствием первого взноса, а третий предлагает через час уехать домой на новом авто без предоставления справок. Так ли выгодно все, что сладко напевают менеджеры? Все ли советы опытных коллег остаются актуальными и подходящими для конкретной машины? Легче переложить ответственность за важное решение на чужие плечи, чем поставить личную подпись, ведь выплачивать ежемесячный платеж будет только покупатель. Поэтому следует проанализировать все возможные и доступные предложения, услышать рекомендации компетентных людей и составить свое личное мнение обо всех банках.

Выгодные условия и программы кредитования

Самый простой и легкий способ взять автокредит – оформить его без всевозможных справок и документов, не внося ни единого рубля. На первый взгляд, процедура предельно проста: выбираешь банк, заполняешь анкету и отправляешь на рассмотрение. Но никто не оформит кредит на покупателя, который не в состоянии оплачивать ежемесячные платежи. Поэтому автомобиль не должен быть из серии элитных авто. Реально смотрите на свои возможности и выбирайте тот вариант, который не будет сильно ущемлять бюджет семьи.

В автокредит с такими лояльными условиями можно взять как отечественную модель, так и зарубежную машину. Есть программы, подобранные под конкретного производителя авто. Например, в Уралсиб банке предлагается марка Honda без справок и взносов. Срок кредитования разный во всех банках. В среднем от 3 месяцев или 1 года до 5-7 лет. А по программе БыстроБанка автомобиль можно взять на срок от 1 месяца. Минимальная сумма кредита составит 50 000 рублей, а вот максимальная достигает предела в 2-3 млн рублей. К примеру, в Балтинвестбанке и БФА банке максимальный размер суммы – 3000000 рублей, а уже в программе Восточного экспресс банка она уменьшится до 500000 рублей.

Одним из важных критериев программы считается годовая процентная ставка кредита. В этом плане более выгодно брать взаймы у БыстроБанка и БФА банка, так как годовая ставка у них начинается с отметки в 14,5%. Самый высокий процент по программе кредитования без справок и взноса у ПромТрансБанка (27%) и у банка Восточный экспресс (27,5%). Большинство финансовых организаций не берут комиссионные или плату за погашение долга раньше положенного срока, но некоторые все же ухитряются прописать несколько сотен за дополнительные услуги (БыстроБанк – 360 рублей за проведенную операцию, Росбанк – 600 рублей в год за обслуживание счета клиента).

В условиях всех банков четко прописано, что воспользоваться их программой может только гражданин Российской Федерации работоспособного возраста и со стажем работы от 3-4 месяцев.

Зачастую одним из условий является оформление страховки КАСКО на весь срок выплаты долга. Только в банке Восточный экспресс и ПромТрансБанке страховка не нужна.

Оформление договора без КАСКО

Можно долго спорить о необходимости страховки, о ее положительных качествах, но некоторые люди решаются на опрометчивый шаг и оформляют кредит без КАСКО. Хотя знающие и опытные водители дают однозначные советы насчет необходимости страхования автомобиля и пассажиров. Если есть такие программы, значит, кто-то их и оформляет. Приобрести без страховки можно машину любой марки, производителя и года выпуска. Необязательно уплачивать и первый взнос. Например, Металлургический коммерческий банк, Балтинвестбанк, Промрегионбанк, банк Восточный экспресс и БыстроБанк не требуют денег на первом этапе.

Сделав краткий обзор всех условий, можно составить такой список:

• минимальный срок – 1 год, но 1 месяц в БыстроБанке, 3 месяца – Балтинвестбанк;
• максимальный срок – 5-7 лет;
• максимальная сумма – 1-3 млн рублей, но до 500000 рублей в банке Восточный экспресс и до 4 млн рублей в Промрегионбанке;
• минимальная ставка -17,5% в Живаго банке и БыстроБанке;
• максимальная ставка – 25-27%, но 37% в АйМаниБанке;
• возможность досрочной выплаты у всех;
• единовременно 1,5% от всего долга за комиссионный сбор (Промрегионбанк);
• 1% – комиссионные за перевод (Живаго Банк);
• везде условия для клиента: работоспособный гражданин РФ, стаж на работе от 3-4 месяцев.

Для оформления и подписания договора понадобятся справки о доходах, документ из банка (подпись директора организации) и от работодателя. Некоторые требуют наличия постоянной регистрации на территории, где будет взят заем. ВТБ 24 не настаивает на сборе документов, но стаж работы на предприятии должен быть от 1 года и более, а на просроченный платеж будет насчитываться пеня – 0,6% от суммы долга за сутки.

Условия долгосрочной покупки

Самым длительным периодом кредитования по программам банков оказался срок в 7 лет (редко можно встретить 10 лет). Соглашаясь на такой серьезный шаг, покупатель долго обдумывает варианты покупки и собирает определенную сумму для погашения первого взноса. А если он соберет и пакет необходимых документов, тогда условия кредитования будут лояльней. Для водителя, который не собрал финансы для взноса и не предоставил справку о доходах, покупка возможна, но она обойдется несколько дороже.

Процентные ставки долгосрочных кредитов:

• минимальная процентная ставка для покупателей со справкой о доходах – 14,5%, но Московский кредитный банк предлагает 12%, а в Нордеа банке при отличной истории кредитования ставка составит 13,5%, а для военнослужащих 12,5%;
• минимальная процентная ставка для покупателей без справки о доходах – 15,5% банк БФА;
• максимальная процентная ставка для покупателей со справкой о доходах – 17-24%, но АйМаниБанк предлагает наибольшую ставку в 33%;
• максимальная процентная ставка для покупателей без справки о доходах – 20% Балтинвестбанк.

Банки предлагают по кредиту в среднем от 200 000 руб. (банк БФА) до 3 млн рублей (Балтинвестбанк, банк БФА, БыстроБанк, Азиатско-Тихоокеанский банк). Но в АйМанибанке, Московском кредитном банке можно оформить минимальный кредит в 50 000 рублей, а в БыстроБанке – на 10 000 руб. Если нужна большая сумма, тогда следует обратиться в Московский кредитный банк или ВТБ банк, где предлагают 5 млн рублей.

Из основных требований к заемщику можно выделить возраст (21-65 лет), регистрацию в регионе обслуживания кредитора и набор документов (паспорт, трудовая книжка и справка о доходах). Личная страховка в некоторых случаях даст возможность уменьшить ставку процента на 1-2 пункта. Стаж работы заемщика должен составлять 3-4 и более месяцев работы на текущем месте, КАСКО – обязательно на весь период выплат. Азиатско-Тихоокеанский банк и БыстроБанк ко времени работы относятся лояльней, поэтому в условиях кредиторов стаж на текущем месте может составлять более 1 месяца.

Покупателям следует учесть некоторые рекомендации по выплате долгосрочного кредита:

• небольшая сумма (600 000 рублей) не потребует предоставления 2 документов;
• не пропускайте выплаты, иначе за каждый просроченный день будет начисляться пеня (0,1% – Нордеа банк и Азиатско-Тихоокеанский банк, 1,3% в БыстроБанке);
• для женщин трудоспособный возраст заканчивается в 55 лет;
• при подсчете ежемесячного платежа учитывайте семейные расходы и денежные средства, которые уйдут на обслуживание авто.

Самое быстрое оформление

Автокредит требует времени для того, чтобы обдумать решение, посоветоваться, выбрать модель и банк, услышать решение кредитора и заняться оформлением. На всю процедуру может уйти не 1 рабочий день, а для некоторых желающих сесть за руль – это очень долго и утомительно. Банки предусмотрели этот случай, и для тех, кто давно определился с выбором, существует специальная программа «Экспресс кредит». Это оформление договора и всех подробностей в течение часа.

Чем привлекателен такой формат кредитования, так это небольшим списком документов (паспорт и 1-2 дополнительных документа) без справки о доходах и возможностью приобрести любой вид транспортного средства (б\у, новые, мототехника, коммерческие). Чаще всего такая услуга встречается в автомобильном салоне, который связан с конкретным банком. Единственный недостаток этой программы – достаточно высокие ставки процента:

• минимальная ставка 25% – ВТБ 24, программа «АвтоЭкспресс подержанные (без КАСКО)»;
• 22% – ВТБ 24, программа «АвтоЭкспресс (без КАСКО)»;
• 10% – АйМаниБанк, программа «VIP стандарт без КАСКО с личным страхованием»;
• 16% – АйМаниБанк, программа «Стандарт»;
• 7% – АйМаниБанк, программа «VIP стандарт с личным страхованием».

По этим условиям можно взять до 2 млн рублей на срок 5-7 лет. АйМаниБанк не требует первого взноса. А вот ВТБ 24 настаивает на первоначальных 30% по программе «АвтоЭкспресс (без КАСКО)» и на 50% по «АвтоЭкспресс подержанные (без КАСКО)». Справка о доходах нужна будет только при оформлении в АйМаниБанк по программе «VIP стандарт без КАСКО с личным страхованием».

Выбор в пользу российского производителя

Зачастую банки сотрудничают с автосалонами, и приобрести авто можно на всей территории РФ в салонах, которые являются официальными дилерами производителей. Когда основным условием покупки становится российский производитель, можно обратить внимание на следующие программы:

• программа «Новые авто» от банка Москвы (от 50 000 руб. до 5 млн руб. 7 лет, от 12% до 15,5%, взнос 15-40%, наличие документов);
• программа «Выгодная» от Металлургического коммерческого банка (от 60 000 руб. до 3,5 млн руб. 1 год, 6,4%, взнос от 30%, без документов);
• программа «В автосалонах» от банка Зенит (от 100 000 руб. до 5 млн руб. 1-5 лет, от 12,1% до 14,25%, взнос от 15%, наличие документов);
• программа «Авто» от Сбербанка России (от 45 000 руб. до 5 млн руб. до 5 лет, от 13% до 14,5%, взнос от 15%, наличие документов, для клиентов банка);
• программа «Новые авто» от банка Москвы (от 50 000 руб. до 5 млн руб. 7 лет, от 12% до 15,5%, взнос 15-40%, наличие документов);
• программа «Промо (классика)» от банка Сетелем (от 100 000 руб. до 3 млн руб. 1 год, 9,9%, взнос 50-90%, наличие документов, только KIA).

Выбор подержанной модели

Бывает, что покупатель не в силах оплатить покупку новой машины, и денег хватает только на подержанную модель. В банках предложат под этот запрос такие программы кредитования:

• программа «Подержанные авто» от банка Москвы (от 45 000 руб. до 5 млн руб. до 5 лет, от 13% до 14,5%, взнос от 15%, наличие документов, для клиентов банка);
• «Подержанные автомобили иностранного производства» от банка Москвы (от 50 000 руб. до 5 млн руб. 7 лет, от 12% до 15,5%, взнос 20-40%, наличие документов, возраст авто до 4 лет);
• «Авто» от Сбербанка России (от 45 000 руб. до 5 млн руб. до 5 лет, от 14% до 15,5%, взнос 15-30%, наличие документов не во всех случаях, возраст авто до 4 лет);
• «Лайт» от банка Москвы (от 50 000 руб. до 2 млн руб. до 5 лет, от 13% до 17,5%, взнос 30-50%, наличие документов не во всех случаях, возраст авто до 4 лет);
• «Подержанный автомобиль» от Россельхозбанка (от 100 000 руб. до 3 млн руб. до 60 мес. от 14,5% до 17,5%, взнос 10-30%, наличие документов, возраст авто до 8-10 лет).

Рейтинг самых выгодных условий

По мнению банков, экспертов кредитования и по отзывам клиентов был составлен список самых выгодных кредитов. Это были разные условия: для отечественных или зарубежных машин, для подержанных авто. Определилось 2 несомненных лидера: МДМ банк и Райффайзенбанк. В этих банках большое количество программ получило одобрение экспертов, а отзывы клиентов должны послужить ориентиром в выборе.

Кредит «МДМ на работе» предназначен для покупки отечественного, иностранного или подержанного авто в российской валюте. Сумма начинается со 100 000 рублей и заканчивается отметкой в 4 млн рублей. Платить за машину можно от 1 года до 5 лет.

Преимущества банка:

• отсутствие первого взноса;
• льготы корпоративным работникам-клиентам банка;
• быстрое оформление на рабочем месте;
• использование пластиковой карты;
• предоставление только 2 документов;
• ставка от 12,5% до 18%.

http:

В Райффайзенбанке одним из лучших вариантов стал автокредит «Без первоначального взноса», который разрешает приобрести новую модель иностранного производства на сумму до 1 млн рублей. Срок предоставления услуги от 1 года до 60 месяцев, но есть ограничение по автомобильным маркам (Chevrolet, Opel, Hyundai). По этому формату условий не нужно уплачивать первую сумму взноса, а ставка составит 17,9%. В отдельных случаях нужна справка о доходах.

Мнения покупателей об услуге

Люди учатся не только на своих ошибках, но и на чужих промахах. Поэтому важным параметром в выборе банка останутся отзывы клиентов, которые прошли весь путь оформления и оплаты. Хотелось бы обрадовать будущих владельцев авто, но ситуация складывается не самая благоприятная. Связано это с тем, что люди не читают договор и, ставя свою подпись, соглашаются со всеми условиями. Многие жалуются, что оговаривается одна сумма, а на деле к ней добавляются неизвестные платежи за услуги, о которых клиент даже не слышал.

Часто водители сталкиваются с недобросовестным обслуживанием сотрудников банка, с ложными обещаниями. После всех выплат кредиторы начинают усиленно замалчивать ситуацию, а по истечении определенного времени нарушают спокойствие клиента заявлениями о большом долге.

http:

Отзывы о банках, даже о тех, которые находятся в рейтинге самых лучших и выгодных, практически все одинаковы: неправомерное увеличение суммы, замалчивание долга до его увеличения, непрофессиональное обслуживание клиентов, пропажа страховок или данных о них.

Чтобы обезопасить себя от любых махинаций, следует тщательно изучать все документы, которые банк просит подписать. Клиент должен постоянно находиться на связи с менеджером или сотрудником кредитной организации, проводить ежемесячные проверки своего счета, платежей и полученных сведений.

http:

Для каждого покупателя найдется свой любимый банк с наиболее подходящим вариантом кредитования.