Стоит ли покупать новую или подержанную машину в кредит?

Далеко не всегда желания человека совпадают с его финансовыми возможностями. Наблюдая за тем, как все вокруг обзаводятся автомобилями, большинство россиян задумывается о приобретении железного коня. Но купить машину на зарплату мало кто может себе позволить.

Людям, не имеющим возможности приобрести транспортное средство за собственные деньги, банки предлагают услуги по оформлению автозаймов. Стоит ли покупать машину в кредит? Этот вопрос рано или поздно возникает у каждого, кто мечтает стать обладателем транспортного средства. Прежде чем принимать окончательное решение о получении у банка денег взаймы, потенциальному автомобилисту следует рассмотреть все достоинства и недостатки такой финансовой операции.

Особенности автокредитования для разных сторон

Практически в любом российском банке сегодня можно получить кредитные деньги на покупку новой или подержанной машины. С финансовой точки зрения от автокредитования сплошные выгоды получают две стороны: продавец (автосалон или частное лицо) и кредитор (банк). Продавцу все равно, собственными или заемными деньгами покупатель будет рассчитываться за машину, ему важно продать товар как можно быстрее и получить от этой операции доход.

Предоставление клиентам возможности купить авто на заемные деньги позволяет салонам существенно повысить уровень своих продаж, ведь известно, что преобладающая часть машин в России приобретается именно на деньги, взятые у банка в долг. Не менее выгодно предоставление автозайма и самому кредитору, ведь за свою услугу он начисляет процентные ставки, обеспечивающие ему солидный и неиссякаемый доход с клиента на протяжении нескольких лет.

Если продавцы и кредиторы от автозаймов только выигрывают, то для человека, который влезает в долги за возможность стать обладателем собственного автотранспорта, все не так просто. Переплата за пользование займом может составить более половины стоимости приобретенного автомобиля, да и ежемесячные выплаты банку за пользование кредитом отнимут у заемщика значительную часть доходов. Получая деньги на длительный срок, человек должен быть уверен, что на протяжении всего времени кредитования он будет обеспечен работой и сможет погашать долг.

Главная проблема всех автозаемщиков – это приобретение страховых полисов КАСКО и ОСАГО, без которых получить кредит сегодня очень сложно. Наличие этих страховок является обязательным требованием в преобладающем большинстве банков. Даже если кредитополучателю и удастся найти программу автокредитования, позволяющую оформить заем без страховки, ему придется выплачивать более высокие процентные ставки, что в итоге приведет к существенной переплате по кредиту.

Платежеспособность клиента и действия банка при невыплате кредита

Финансовые учреждения идут на серьезные риски, предоставляя деньги взаймы, ведь они не могут быть стопроцентно уверены, что заемщик сможет выплачивать кредит на протяжении всего периода, указанного в договоре. Для того чтобы обезопасить себя, банки очень внимательно подходят к изучению вопроса о платежеспособности клиента. Последний, чтобы доказать, что действительно сможет вернуть банку все деньги с процентами, должен принести документы, подтверждающие факт наличия у него постоянных доходов. Если же человек временно не работает или имеет неофициальные доходы, то он может поискать банки, дающие возможность оформить автокредит без справки о доходах, но в этом случае его ожидает завышенная процентная ставка по кредиту. Также автолюбителю придется заплатить при оформлении сделки солидный первоначальный взнос, размер которого может достигать половины стоимости приобретаемого транспорта.

К серьезным недостаткам автокредитования можно отнести то, что купленное на заемные деньги авто будет являться собственностью банка до момента полного погашения кредита. Оформив покупку транспорта, заемщику необходимо будет сдать ПТС на хранение в банк. В случае когда он останется без работы или по каким-либо другим причинам не сможет погашать свой долг, кредитор конфискует у него машину и продаст ее, вернув себе все вложенные финансы. Заемщик не сможет самостоятельно распоряжаться автомобилем: продавать или дарить его без разрешения банка он не будет иметь права до тех пор, пока не выплатит весь кредит.

Подводные камни автокредитования не удерживают людей от оформления займов. Причины, заставляющие граждан обращаться в банк за деньгами, у каждого свои. Кому-то автомобиль нужен для работы, кому-то для поездок с семьей за город, а есть и такие, кто просто не представляет своего дальнейшего существования без машины. Для того чтобы выплаты по займу не стали неподъемной обузой для автолюбителя и его ближайших родственников, к выбору программы кредитования следует подходить очень ответственно, рассмотрев сразу несколько вариантов в различных банках и сравнив их условия. Получить заемные средства сегодня можно как на приобретение совершенно новой машины импортного или отечественного производства, так и на покупку бывшего в эксплуатации авто, возраст которого не превышает допустимое кредитором количество лет. Некоторые банки предлагают программы автокредитования, направленные на приобретение мототехники, автоприцепов, грузовых автомобилей, микроавтобусов и прочих средств передвижения.

Новые и подержанные авто за кредитные деньги

Новая дорогая машина всегда выглядит презентабельно и поднимает самооценку своему обладателю. Однако собирать деньги на покупку такой модели придется долгое время. Гораздо проще и быстрее купить дорогое авто за кредитные средства, тем более что банки идут на такие сделки весьма охотно. Заем будет целесообразен, если автолюбителю удалось собрать сумму, равную 20-50% от стоимости машины. Чем больше денег он внесет в качестве первоначального взноса, тем меньше ему будет насчитана процентная ставка и тем быстрее он погасит свой долг. При внесении солидного первоначального взноса человеку будет легче рассчитываться с банком. Приобретать дорогое транспортное средство в кредит допустимо только для людей, уверенных в своем завтрашнем дне. Если у человека проблемы на работе или не очень успешно идет бизнес, тогда ему желательно повременить с такой сделкой.

Плюсов у покупки дорогостоящего автомобиля в кредит существует достаточно. Он придает статус своему хозяину, выставляет его в выгодном свете перед солидными людьми, вызывая их доверие и уважение. Дорогие авто отличаются высоким качеством, поэтому проблем с их эксплуатацией у автолюбителя не будет. Если у человека возникнут проблемы с финансами, тогда машину после погашения кредита можно продать, обеспечив себя приличными деньгами, которых хватит, чтобы решить множество проблем.

А как быть с подержанными авто? Стоит ли их приобретать в кредит? Получить заемные средства на покупку старой машины можно не во всех банках, а те из них, которые предоставляют такие услуги, выдвигают к транспорту с пробегом жесткие требования: его возраст должен соответствовать условиям программы кредитования (обычно он не должен превышать 5-7 лет). Некоторые банки предоставляют клиентам финансовые средства только на покупку машин иностранного производства.

Покупка старого автомобиля в кредит – прекрасный выход из положения для человека, который может себе позволить сесть за руль нового авто. Старый транспорт стоит недорого, а при использовании заемных денег становится доступен практически каждому. Но есть у подобного вида финансовой сделки немало недостатков, среди которых:

• завышенные процентные ставки;
• обязательный первоначальный взнос, размер которого стартует от 15%;
• ограниченный срок кредитования;
• необходимость вложения денег в ремонт, который может понадобиться вскоре после покупки, ведь пробег у транспорта может оказаться весьма солидным;
• риск купить машину, побывавшую в аварии (продавцы стараются утаить эту информацию от потенциальных покупателей).

Прежде чем подписывать с банком кредитный договор на приобретение подержанной машины, автолюбителю не помешает отвезти ее на СТО для детального осмотра.

Это поможет определить, стоит ли авто того, чтобы влезать из-за него в долги перед банком.

Машины для работы и для семьи

Сегодня немало автомобилей приобретается для коммерческого пользования. Если человеку машина нужна для работы и с ее помощью он собирается зарабатывать деньги, тогда оформление кредита на ее приобретение будет полностью оправданным. Заработки, которые будет приносить транспортное средство, позволят его владельцу вовремя и в полной сумме выплачивать заем, оставляя себе деньги на жизненные потребности. Покупая автомобиль для работы, нужно первым делом обращать внимание на его надежность, вместительность и практичность, тогда с его эксплуатацией не будет проблем.

http:

Гражданам, желающим приобрести машину для семейных нужд, необходимо как следует подумать, нужна ли она им действительно. Если семья проживает в сельской местности, а кто-либо из ее членов работает или учится в городе, тогда приобретение авто в кредит будет выгодной сделкой, так как она позволит сэкономить время и расходы на общественный транспорт и такси. Понадобится машина и в случае, когда семья обитает в крупном городе, где персональное транспортное средство является единственным комфортным средством передвижения. Оправдано приобретение автомобиля за кредитные деньги, когда люди вынуждены часто ездить к своим родственникам, живущим за городом или в других регионах. А вот если все члены семейства живут, работают и учатся в небольшом населенном пункте, тогда покупать автотранспорт за заемные средства не стоит, поскольку такое приобретение в финансовом плане себя не оправдает.