Кредит для автомобиля – стоит ли его оформлять?

23 мая 2014
Просмотров: 2843

До сих пор не утихают споры на предмет того, стоит ли брать машину в кредит. Сколько людей — столько и мнений.

Автомобиль в кредитОдни считают кредит благом, позволяющим реализовать их мечту, другие называют его злом.

Понятно только одно, что единого и однозначного ответа нет и по определению быть не может.

Попробуем разобраться в таком непростом вопросе.

Целесообразность автомобиля

Кредит для автомобиля

Прежде всего, следует определиться, с какой целью приобретается автомобиль.

Если его берут для работы, например, в качестве такси, или для экономии времени (добраться до своего рабочего места), тогда машина нужна, и покупать ее надо.

Также автомобиль необходим для большой (4 и более человека) семьи, если она живет в пригороде, но вынуждена ежедневно посещать город (работа, школа, детский сад).

Таким образом экономится значительная сумма на оплате поездок в такси и автобусах.

Требуется машина и семье, проживающей в большом городе, и которой уже не обойтись без машины, независимо от ее состава, количества и заработка.

В остальных случаях следует хорошенько подумать о том, брать ли машину, да еще и в кредит. Машина — не дешевое, а очень дорогое удовольствие.

Ведь помимо основной стоимости, она включает в себя значительные дополнительные траты. Например, обязательное страхование и налоги. Получение прав и номеров, постановка машины на учет также требуют денежных вложений. А если еще потребуется антикоррозийная обработка днища, покупка и установка сигнализации и центрального замка, то сумма существенно возрастает. И это далеко не все работы и необходимые материалы, их гораздо больше.

Но вот все сомнения позади и решение принято: машину брать.

Какой автомобиль выбрать

Виды автомобилей

Какое средство следует взять — дешевое или дорогое? Здесь необходимо “зрить в корень”.

Безусловно, дорогая машина — это страховка на “черный день”, имущество, которое можно продать или заложить. Это определенный статус в обществе. И, наконец, это высокий уровень самоконтроля и дисциплины, умение обуздать свои желания, научиться разбираться в значимости вещей.

Но это еще и немалые деньги, а значит, большая доля вероятности в необходимости брать кредит с вытекающими отсюда последствиями.

Относительное недорогое, но надежное и практичное авто прекрасно подойдет для работы.

Выбор автомобиля

А вот покупку б/у машины следует считать далеко не лучшим вариантом. И хотя цена ее по сравнению с новым экземпляром ниже, но в дальнейшем она потребует значительных затрат на ремонт и расходные материалы.

Чтобы брать такую технику в кредит, надо быть безрассудным человеком. Банки предоставляют очень невыгодные тарифы. Их понять можно: в залог ее не возьмешь, а значит, риски по возврату денег существуют, причем они реальные.

Не все банки готовы рисковать, а которые все-таки дают кредиты на такой транспорт, вводят множество ограничений: первоначальный взнос не менее 15%, максимальный срок кредита не более 3 лет и т.д.

Для заемщиков, которые берут ссуды, положение не совсем хорошее. В случае экстренной ситуации технику в качестве долга не вернешь, продать ее сразу же наверняка не получится, а возвращать кредит все равно нужно.

Кредиты для машины, преимущества и недостатки

Кредиты для машины

Хорошо, когда в наличии имеются денежные средства или хотя бы 30-50% от стоимости автомобиля. Но что делать, если их нет? Выход один — воспользоваться кредитом.

Они бывают нескольких видов, более интересны автокредит и потребительский кредит. Чем они отличаются друг от друга?

Автокредит — это целевой заем. Средства предназначаются специально для приобретения нового либо бывшего в употреблении транспортного средства. И хотя автомобиль оформляется как собственность покупателя, но в то же время он используется в качестве залога и остается им до тех пор, пока сумма кредита не будет полностью выплачена.

А это означает, что без разрешения банка машину нельзя продать, обменять, сдать в аренду. Более того, при неуплате кредита банк вправе потребовать продажу залога (автомобиля). И только после погашения всего долга обременение с нее снимается, и владелец становится полноправным хозяином.

Для сохранности автомобиля банк требует договоры по обязательной (полис ОСАГО) и добровольной (полис КАСКО) страховке.

Преимущества и недостатки

Кроме того, заемщик вносит первоначальный взнос, размер которого варьируется в пределах 10-20 % от стоимости.

Потребительский кредит (тот же заем) служит для приобретения любого товара, оплаты разных услуг, текущих нужд.

Он проще: получил деньги — купил авто. Но его процентная ставка более высокая, хотя такая ситуация наблюдается не во всех случаях.

Несомненным преимуществом кредита является следующее.

  • вы не тратите собственные деньги, а берете их из банка;
  • машина приобретается быстро;
  • банковские ставки для покупки авто в кредит могут быть достаточно приемлемым и выгодными.

Недостатки:

  • любая авария и выход машины из строя не прекращает выплату всей суммы кредита;
  • какой бы низкой и выгодной ни была процентная ставка по кредиту, итоговая цифра превышает его первоначальную стоимость;
  • психологическая обеспокоенность, постоянное внутреннее напряжение.

Как правильно работать с кредитом

Работа с кредитом

В любом случае стоит ответственно подходить к кредиту. Необходимо помнить о рисках, которые в силу различных обстоятельств тяжким бременем лягут на ваши плечи. И не успокаивайте себя мыслями, что уж с вами-то ничего подобного никогда не случится.

Поэтому изучайте экономическую ситуацию в стране, анализируйте ближайшую перспективу. Рассчитывайте только на свой доход. Придерживайтесь правила, что стоимость машины не может превышать на 100% ваш годовой доход. Не слишком полагайтесь на ожидаемые поступления, берите только реальные цифры.

Соотнесите уровень своего дохода с обязательными ежемесячными выплатами по кредиту. Убедитесь, что они вам по силам.

Просчитывайте все тщательно. Это только на первый взгляд кажется, что один кредит выгоднее другого, при более детальном изучении всех составляющих часто оказывается все наоборот.

http:

Помните, что кредит имеет смысл брать только при низкой стоимости автомобиля либо при значительной скидке на него. Или когда в недалеком будущем в силу разных причин ожидается повышение цены на транспорт.

Но в целом всегда выгода, получаемая при приобретении авто, должна превышать расходы по кредиту.

Даже определившись с кредитом, не торопитесь бежать в первый попавшийся банк только потому, что он предлагает якобы “идеальные” условия. Запомните, что ни одно кредитное учреждение не будет работать себе в убыток.

Прежде всего, обратите внимание на крупные известные банки, которые давно находятся на рынке. Ознакомьтесь с их репутацией, узнайте, как о них отзываются клиенты, что пишет пресса. Как правило, у них процент по ставке ниже, да и доверия к ним больше.

Все большую популярность приобретают кредиты, при которых в первый год проценты отсутствуют вовсе, во второй год они присутствуют в минимальных размерах и только на третий год ставки увеличиваются.

Внимательно изучите все условия. Соберите максимум информации, включая распечатки с платежами по сумме кредита. Почитайте, просчитайте и выберите банк, наиболее подходящий именно вам. Принимайте взвешенные решения. И только тогда действуйте.

http:

И все-таки вопрос о том, брать ли машину или не брать, в рассрочку или сразу за наличные, является сугубо индивидуальным, и решение по нему каждый должен принимать самостоятельно, исходя из своих возможностей, особенностей и желаний.

Автор:
Оцените статью:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Нет голосов)
Загрузка...
КОММЕНТАРИИ