Как выгодно продать автокредит

Договор автокредита часто заключается на значительный срок. Нередко за время действия договора заемщик сталкивается с финансовыми проблемами и становится не способен выплачивать кредит. Может возникнуть и желание купить новое транспортное средство. Сложность состоит в том, что купленный на кредитные средства автомобиль находится в залоге и сделки с ним, в том числе и продажа, возможны только с согласия банка. Банки далеко не всегда соглашаются на реализацию залогового имущества, приходится искать иные варианты выхода из положения. Переуступка автокредита, или так называемая продажа, то есть замена заемщика в кредитном договоре, один из них.

Переуступка договора: полная и частичная

Каждый договор кредита на покупку автомобиля предусматривает, что в случае невозможности выполнения условий договора заемщик обязан уведомить об этом вторую сторону. Это нужно сделать в обязательном порядке, чтобы в минимальные сроки решить проблему. Не стоит накапливать просрочку, пытаться уйти от кредита, это приведет к судебным разбирательствам и взысканиям задолженности с процентами и штрафными санкциями.

При заключении договора заемщик знакомится с его условиями, но лучше еще раз убедиться, что процедура переоформления кредита в нем предусмотрена. Не все банки допускают такую возможность. Но нередко случается, что сами банковские работники предлагают найти нового заемщика.

Трудность состоит в том, что новый заемщик должен соответствовать всем условиям банка, быть платежеспособным и предоставить документы, подтверждающие этот факт, как и в случае выдачи кредита. Для того чтобы найти подходящего заемщика, может потребоваться значительное время. Не все согласятся вникать в тонкости соглашения переуступки и подписывать такой договор, опасаясь задолженностей и подводных камней, даже если дается гарантия банка. Поэтому некоторые банки предлагают частичную переуступку, это выгодно для покупателя. Ведь перед банком по-прежнему отвечает старый владелец в случае любой задержки выплат, хотя он и утрачивает все права на автомобиль и взносы поступают от другого лица. Это очень рискованная схема, выигрывают в которой банк и покупатель, вся сделка построена на доверии. Прибегать к ней стоит лишь при полной уверенности в благонадежности нового владельца.

Варианты переоформления договора кредита на приобретение транспортного средства

По действующим банковским правилам существует два варианта переоформить автокредит:

• перекредитование;
• переуступка долга.

В случае перекредитования покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи транспортного средства, заключается новый договор страхования авто. Банк предоставляет кредит новому владельцу, за счет которого погашается старый кредит. Новому собственнику кредит предоставляется на актуальных условиях, без исключений, это может быть и повышенная ставка, и различные дополнительные условия.

В случае переуступки автокредита заключается соглашение о переводе долга с обязательного согласия кредитора, иногда это оформляется трехсторонним документом. Это простое и быстрое решение проблемы, если найден подходящий банку новый владелец авто.

В условиях соглашения должно быть четко прописано, что передаются все права и обязанности старого заемщика без исключения и банк уведомлен письменно.

Желательно это согласие оформить документально, чтобы избежать разногласий в будущем.

Если же по банковским правилам и условиям целевого кредита на приобретение автомобиля не предусмотрена возможность переоформления договора, можно воспользоваться другим вариантом. Последовательность действий в этом случае такая.

1. Первоначально покупателя нужно ввести дополнительным соглашением в отношения с банком в качестве поручителя.
2. Далее – составить уведомление в банк о невозможности выполнять обязательства по погашению автокредита и процентов.
3. Согласно закону, в этом случае поручитель отвечает по обязательствам заемщика.

Никакого нарушения закона или соглашения с банком в этих действиях нет, некоторые банки сами предлагают несостоятельным заемщикам такую схему.

http:

Переоформление кредита на приобретение транспорта – не слишком популярный способ разрешения проблемы неплатежеспособности клиента. Осторожность проявляют и банки, и новые заемщики, но сейчас такой вариант стал чаще применяться во многом потому, что другие варианты более сложны и затратны.