Основные положения программы по льготному автокредитованию

Для того чтобы поддержать спрос на приобретение автомобилей, собранных в России, в 2009 году Государственная дума разработала программу льготного кредита на автомобиль. Она постоянно реанимируется, модернизируется и успешно действует по сегодняшний день. Льготное автокредитование за все время своего существования заслужило немало положительных отзывов.

Действительно, большинство потенциальных покупателей автотранспорта в основном отказывается от приобретения авто только из-за высоких ставок по кредитам. Помимо этого, льготный автокредит представляет собой субсидию, дабы поддержать производство и помочь в конкурентной рыночной борьбе. Что такое представляет собой программа государственной поддержки рынка автокредитов?

Льготное автокредитование: общие сведения

Суть льготного государственного автокредита состоит в выдаче/получении денежного кредита на покупку нового автотранспортного средства при действующих льготных условиях. С помощью данной программы потребительскую активность на автомобильном рынке России удалось значительно повысить.

Льготные условия заключаются в приобретении авто со значительной скидкой.

Данная скидка применяется к годовой ставке по кредиту, а рассчитывается она как разница между базовым процентом по кредитному договору и 2/3 ставки рефинансирования Центробанка РФ.

Итак, процентная ставка на льготное кредитование зависит от текущей ставки рефинансирования ЦБ, и расчет ведется по формуле C = Д – 2/3 x P, где

• C – ваша процентная ставка по автокредиту;
• Д – действующая ставка банка по обычной программе автокредитования;
• P – текущая ставка рефинансирования банка России (кликните, чтобы узнать).

Сделав простые арифметические расчеты, можно подсчитать, что участие в госпрограмме помогает сэкономить на покупке авто довольно хорошую сумму.

Так, при ставке по автокредиту, равной 15,5%, применив льготную скидку, можно снизить ставку до 10%.

Условия программы льготного автокредитования

• валюта кредита – рубли РФ;
• общая стоимость авто не должна превышать 750000 рублей;
• масса автотранспортного средства не должна быть более 3,5 тонн;
• с момента выпуска автомобиля должно пройти не более 12 месяцев;
• срок кредита не должен быть больше 3 лет;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от общей стоимости автомобиля;
• автомобиль должен быть собран на российском предприятии;
• автомобиль должен быть снят с регистрационного учета в соответствии с законодательством РФ.

Список банков, предоставляющих льготные автокредиты

Первоначально данная программа создавала не самые комфортные условия для кредитных организаций. Она выдвигала ужесточенные требования, и не каждый из банков мог пройти отбор для участия в госпрограмме по льготному автокредитованию. Основным требованием являлось соответствие следующим условия: уставной капитал банка должен был быть не менее 70 млрд рублей, а 50% акций должны были находиться под управлением Правительства РФ. Позднее условия Правительства были облегчены, и перечень банков-партнеров подвергся значительному расширению. На сегодняшний день выдавать кредит на льготных условиях уполномочены более 90 кредитных организаций.

По состоянию на начало 2015 года рейтинг банков, выдающих льготные кредиты на автотранспортные средства по президентской программе, выглядит так:

1. Лидирующие позиции занимает один из крупнейших финансовых институтов России – “ВТБ 24”. С помощью программы государственного субсидирования он смог увеличить объемы автокредитования на 33% по сравнению с показателями 2012 года.
2. Сбербанк немного сбавил обороты в сфере выдачи автокредитов, и с первого места данный банк спустился на второе, так как выдал кредитов на 9% меньше, чем в 2012 году.
3. Третье место занял Русфинанс Банк (выдача кредитов уменьшилась на 1,85%).
4. На 6% уменьшил объемы выдачи автокредитов Росбанк.
5. Пятое место в списке лидеров занял Росевробанк.

На последующих местах в списке надежных банков расположились следующие кредитные организации:

• Тойота банк;
• банк “Уралсиб”;
• АйМаниБанк;
• Райффайзенбанк;
• Сетелем Банк.

Требования к потенциальным заемщикам по кредитной программе государственного субсидирования

Не только кредитные учреждения, но и покупатели должны соответствовать определенным требованиям:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• гражданство РФ с постоянной или временной регистрацией в точке присутствия банка-кредитора;
• отсутствующая или положительная кредитная история;
• для женщин – отсутствие детей младше 6 месяцев.

При обращении в банк кредитный отдел затребует определенный пакет документов, на основании которого будет принято решение по кредитной заявке. Как правило, перечень документов у большинства банков стандартизирован:

1. Анкета-заявление на получение кредита.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, свидетельство государственного пенсионного страхования).
4. Документ, подтверждающий сведения о доходах (справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца).
5. Документ, подтверждающий постоянную трудоустроенность со стажем работы не менее 12 месяцев (копия трудовой книжки или договора, заверенная работодателем).

В зависимости от банка, список будет несколько отличаться. К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в Сбербанке ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто. Каждый желающий приобрести авто в кредит должен знать, что кредитные учреждения предъявляют свои требования к заемщику. В связи с этим в разных банках пакеты документов для получения займа могут различаться. Поэтому при отказе в одном банке можно постараться оформить автокредит в другом.

Список автомобилей, которые можно приобрести по льготному автокредиту

Следует напомнить, что по программе государственного субсидирования автокредитов можно купить автотранспортное средство стоимостью, не превышающей 750 тыс. рублей.

Поэтому при принятии решения об оформлении автокредита необходимо обращать внимание на стоимость той или иной комплектации.

С 2015 года по программе можно покупать авто не только российского, но и зарубежного производителя. Список автомобилей утвержден Министерством промышленности торговли РФ:

• Chevrolet: модели NIVA, Cruze, Aveo, Cobalt;
• Citroen: модели C4, C-Elysee;
• Daewoo: модели Nexia, Matiz;
• Ford Focus;
• Hyundai Solaris;
• KIA Rio; KIA cee’d;
• LADA: модели Granta, Kalina, Priora, LADA 4×4, Samara;
• Mazda 3;
• Mitsubishi Lancer;
• Nissan: модели Almera, Note, Tiida;
• Opel Astra;
• Peugeot: модели 301, 408;
• Renault: модели Duster, Logan, Sandero;
• SKODA: модели Octavia, Fabia;
• Toyota Corolla;
• Volkswagen Polo;
• Bogdan;
• UAZ;
• ZAZ.

Плюсы и минусы оформления кредита на покупку автомобиля

Плюсами автокредитования является:

1. Возможность купить автомобиль в кратчайшие сроки, при минимальных накоплениях, идущих в счет уплат первоначального взноса.
2. Длительный период погашения. При выборе максимального срока погашения ежемесячные платежи можно свести к минимуму. Однако в такой ситуации возрастет общая стоимость кредита.

http:

К минусам автокредита можно отнести следующее:

1. Жесткие требования к заемщикам. Автокредит не дают молодежи и пенсионерам, обладателям плохих кредитных историй, отработавшим на текущем месте работы меньше трех месяцев и т.д.
2. Автомобиль переходит в залог к банку и становится гарантией возврата долга. Это обозначает, что существует риск потери купленного автотранспорта.
3. Автострахование. Одним из условий выдачи кредита является оформление полиса КАСКО, что ведет к увеличению издержек на 10%. Если банк лояльно относится к вопросу приобретения страховки, то он застрахует повышенные риски путем увеличения процентной ставки.
4. Первоначальный взнос. Отсутствие первоначального взноса негативно отражается на процентной ставке.
5. Долгая процедура оформления.

http:

Несмотря на недостатки автокредитов, статистика констатирует, что немалая часть населения предпочитает купить авто дешевой отечественной марки, а заниженные ставки по кредиту и вовсе делают предложение приобрести автомобиль отечественной сборки по программе льготного кредитования актуальным и востребованным.