Условия получения автокредита в Россельхозбанке

Многие заемщики ошибочно полагают, что в Россельхозбанке можно получить кредит только на сельхозтехнику. На самом деле это не так.

В Россельхозбанке представлено две программы, позволяющие взять автомобиль в кредит. Это автокредит на приобретение нового иностранного или российского авто, а также подержанной машины. В Россельхозбанке можно оформить кредиты на автомобили категории «В», «С», «D» и «Прицеп».

Специальные льготные программы выдачи автокредитов (в том числе президентская программа субсидирования процентных ставок по кредиту) сегодня не действуют.

Кредиты предоставляются только гражданам РФ с постоянной регистрацией в месте расположения регионального филиала.

Для покупки нового автомобиля или авто с пробегом заемщику должно быть не менее 18 и не более 65 лет (на момент погашения). Стоит отметить, что в Россельхозбанке установлен весьма низкий возрастной ценз для получателей автокредитов. В большинстве банков займы на авто выдаются только с 22-23 лет. Однако от потенциальных заемщиков требуется наличие как минимум годового стажа за последние 5 лет и четырехмесячного – на последнем месте.

Среди условий, на которых выдаются автокредиты, нет указаний на минимальный уровень зарплаты заемщика. Но узнать, соответствует ли размер дохода требованиям банка, можно, используя автокредитный калькулятор на сайте Россельхозбанка.

Документы для получения автокредита в Россельхозбанке

В Россельхозбанке автокредитование осуществляется по классической схеме и предполагает подтверждение доходов и трудового стажа. Экспресс-займы не предоставляются. Поэтому от заемщика по автокредитам в обязательном порядке требуется предоставление широкого пакета документов. В их числе:

• паспорт РФ с отметкой о регистрации в регионе присутствия банка;
• справка о доходах 2-НДФЛ за последние 4 месяца (ее альтернатива – справка по форме банка);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• для военнообязанных мужчин – военный билет.

Аналогичный пакет документов требуется от поручителей по автокредиту при заключении договора поручительства.

Специфика любого автокредита заключается в том, что заемщику не передаются на руки деньги. Банк-кредитор перечисляет их непосредственно на счет автодилера и страховой компании (при приобретении КАСКО за счет заемных средств).

Поэтому в банк вместе с анкетой на автокредит потребуется дополнительно предоставить:

• договор купли-продажи с продавцом;
• копию ПТС, заверенную автодилером;
• платежные документы, подтверждающие оплату первоначального взноса;
• счет на оплату с реквизитами продавца для перечисления остаточной стоимости автомобиля;
• договор КАСКО и счет на оплату страховки (при ее включении в размер кредита).

Общие условия покупки автомобилей в кредит в Россельхозбанке

Несмотря на отличия, которые есть между кредитованием покупки нового и подержанного автомобиля, они обладают рядом общих параметров. Среди них:

1. Приобретаемый автомобиль оформляется в залог банка.
2. Автокредит можно оформить в рублях, долларах или евро.
3. Срок рассмотрения заявки на автокредит составляет до 4 дней.
4. Кредиты предоставляются на сумму до 3 млн р.
5. Максимальный срок оформления автокредита – 5 лет.
6. Минимальный взнос обязателен, без первого взноса автокредиты не предоставляются.
7. Оформление КАСКО обязательно. Возможно включение стоимости первого года кредита в общий размер займа.
8. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на льготные условия. Ставка по кредитам для них ниже на 1%.

Программа автокредитования новых автомобилей от Россельхозбанка

Кредит на покупку нового авто в Россельхозбанке можно оформить со ставкой от 21%, но стоит особенно обратить внимание, что она доступна только при дополнительном оформлении страхования жизни и здоровья. Иначе ставка по автокредитам будет больше на 2 п.п.

Именно поэтому отзывы потенциальных заемщиков часто выражают недовольство навязыванием им страховки и оформлением кредита на менее выгодных условиях, чем это указано в рекламе.

Процентная ставка по автокредиту зависит от срока, на который он оформляется. При сроке кредитования до года она составляет от 22%; до 3 лет – от 23%; до 5 лет – от 25%.

Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости авто. Если есть условие о включении в сумму автокредита КАСКО, то требования к минимальному первому взносу выше. В этом случае по условиям кредитования потребуется внести не менее 20%.

Кредит на покупку подержанного автомобиля

Так как подержанные автомобили являются менее ликвидными, чем новые, процентная ставка для их приобретения в кредит будет выше. При оформлении страховки жизни и здоровья она составляет от 24%.

Если сроки кредитования находятся в пределах от года до 3 лет, базовая ставка находится в диапазоне от 25 до 27%. При оформлении продолжительного автокредита заемщик может рассчитывать на ставку от 27%.

Минимальный первоначальный взнос, который необходим для приобретения подержанного авто, составляет от 20%; при включении КАСКО в стоимость кредита – от 30%.

Пример расчета параметров автокредита от Россельхозбанка

Россельхозбанк выгодно отличает от других банков возможность выбора схемы погашения кредита. Это можно делать как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.

В чем разница между этими схемами и какая из них более выгодная?

При аннуитетных платежах кредит гасится равными траншами, которые разделены на весь срок действия кредита. При этом в первые месяцы большая часть платежа приходится на погашение процентов, поэтому размер основного долга убывает крайне медленно.

При дифференцированных платежах транши ежемесячно снижаются, так как процент начисляется только на остаток долга. Поэтому их размер отличается каждый месяц.

Наглядно это можно продемонстрировать на примере и рассчитать параметры кредита при разных схемах, используя автокредитный калькулятор.

Например, заемщик желает приобрести автомобиль стоимостью 500 тыс.р. Для этого он оформляет кредит в Россельхозбанке на 3 года со ставкой 24%. У него есть деньги на первоначальный взнос 50 тыс.р. (10%). Соответственно, размер кредита составляет 450 тыс.р.

При дифференцированной схеме выплат ежемесячные платежи составят от 12 750 до 21 500 р. Размер переплаты – 166 500 р. При этом автокредитный калькулятор Россельхозбанка демонстрирует, что для одобрения кредита на таких условиях доход заемщика должен составлять от 28 500 р.

При аннуитетной схеме ежемесячный платеж составит 17 654,78 р. а переплата – 185 572 р.

Таким образом, какую из предложенных схем выплат выбрать, зависит от ряда факторов. Если для заемщика первостепенное значение имеет размер ежемесячных платежей, то ему лучше остановиться на аннуитетных платежах.

http:

Если доход заемщика позволяет ему ежемесячно вносить большие суммы, то лучше выбрать кредит с дифференцированными платежами. Это позволит существенно снизить переплату по кредиту. При этом стоит предварительно рассчитать, позволит ли доход получить такой кредит.