В каком банке взять автокредит в 2015 году?

В реалиях современного мира далеко не для каждого человека автомобиль является средством передвижения. Из-за сложного экономического положения в России для средних слоев населения покупка автотранспорта снова стала непозволительной роскошью. По этой причине лучше взять автокредит.

Ситуация с автокредитами в 2015 году

Несмотря на финансовую ситуацию в стране, большинство крупнейших банков по-прежнему осуществляют свою деятельность по автокредитованию. Некоторые из них предлагают достаточно гибкие условия и доступные процентные ставки.

Как известно, для удержания экономики страны Центральный банк России в конце 2014 г. повысил ключевую ставку до 17%. При этом в конце января 2015 г. это решение было пересмотрено, и ключевая ставка снизилась до 15%, чтобы была возможность сдержать инфляцию отечественной валюты.

Благодаря этому кредитные организации страны сумели разработать достаточно выгодные процентные ставки относительно текущего экономического положения.

Особенности получения автокредита

Как правило, получение денежных средств на покупку автомобиля предполагает ежемесячные равные выплаты от части общей суммы с определенным процентным начислением. Поэтому автолюбителю стоит не только грамотно подобрать желаемый автомобиль, но и выбрать наиболее выгодную программу автокредитования в банке.

При оформлении автокредита нужно взвесить все его преимущества и недостатки. Подбирая кредитную организацию и конкретную программу автокредитования, не нужно ориентироваться на рекламные слоганы. Зачастую в них озвучиваются лишь самые низкие процентные ставки, а список документов и условия получения денежных средств обычно умалчиваются.

В процессе оформления кредита на авто обязательно попросите сотрудника кредитного отдела рассчитать не только годовую, но и эффективную ставку. Это поможет вам понять, какую сумму в итоге вы переплачиваете при погашении задолженности. Как правило, эффективную ставку еще называют стоимостью кредита.

Всегда тщательно вычитывайте кредитное соглашение, включая поля с мелким шрифтом. Обычно в них указываются какие-либо нюансы, которые редко выгодны заемщикам. Чаще всего там обозначаются ситуации, при которых банк самостоятельно может изменить годовую ставку по кредиту. Причем в некоторых случаях это может быть осуществлено без извещения клиента. Рекомендуется оформлять кредиты только с фиксированной процентной ставкой, поскольку плавающая ставка не гарантирует вам конкретное количество переплачиваемых денежных средств.

В большинстве случаев при плавающих ставках начальные годовые взносы имеют достаточно низкие показатели. При этом стоит учитывать, что банк никогда не будет работать себе в убыток. Это означает, что он обязательно навяжет вам свои условия, повысив процентную ставку в дальнейшем. Поэтому обязательно уточняйте эти данные у сотрудников кредитного отдела.

Как правильно выбрать банк для автокредитования?

При подборе кредитной организации надо обязательно свериться с рейтингом лучших, крупнейших и народных банков страны. Обычно от высоты расположения организации в рейтинге зависит уровень доверия населения к ней. Как только вы выделили для себя несколько подходящих вариантов, стоит ознакомиться с отзывами клиентов кредитной организации. При этом обращайте внимание на дату размещения отзыва, поскольку вам потребуется лишь актуальное на данный момент мнение.

После этого можно переходить к изучению предложений и программ автокредитования выбранного банка. В первую очередь нужно уделять внимание первоначальному взносу. Как правило, максимальное количество вносимых денежных средств находится в пределах 70% от стоимости транспортного средства. В следующую очередь ознакомьтесь с условиями долгосрочности займа. В большинстве случаев банки предоставляют автокредит на максимальный срок до 5-7 лет, но выгоднее всего оплатить задолженность в кратчайшие сроки.

Для того чтобы исключить непредвиденные обстоятельства, связанные с досрочным погашением займа, рекомендуется уточнить у сотрудников банка, нет ли какой-либо дополнительной комиссии или штрафов в таких ситуациях. Это обусловлено тем, что любой кредитной организации гораздо выгоднее, если заемщик будет осуществлять равные ежемесячные платежи на протяжении долгого срока. Так, банк сможет извлечь из автокредита большую выгоду.

Нередко банки сотрудничают с официальными дилерскими автосалонами, где обе стороны заинтересованы в продаже продукции конкретного производителя. В таких случаях существует вероятность встретить действительно выгодные процентные ставки и условия по оформлению автокредита. В большинстве случаев банк вынесет решение по кредиту в кратчайшие сроки, а автосалон предоставит машину сразу же, после перечисления денежных средств на свой счет. При этом вам потребуется предоставить лишь минимальный пакет документов.

Если вы хотите получить кредит через дилерский салон, рекомендуется подыскать банк, который готов внести не менее 50% от всей суммы автомобиля. В условиях обычно обозначаются ежемесячные или одноразовые комиссии за предоставление кредита на автомобиль, поэтому обязательно обращайте внимание на этот пункт и обдумайте, подходит ли вам такой вариант, прежде чем подписывать кредитный договор.

Рекомендуется оформлять автокредит с классической схемой ежемесячных платежей.

Такая сделка поможет вам снизить общий процент переплат за предоставление кредита.

Государственная программа автокредитования

С 2009 г. на территории России действовала госпрограмма субсидирования автокредитов, которая позволяла приобрести любой отечественный автомобиль по выгодным условиям. Они выглядели следующим образом:

• приобретаемое транспортное средство произведено на территории РФ;
• максимальная сумма выдаваемых денежных средств – 750 тыс. руб.;
• снаряженный вес автомобиля в пределах 3,5 т;
• возраст автотранспорта не более 1 года с момента выпуска на заводе;
• долгосрочность кредита в пределах 3 лет.

При этом банки предлагали дополнительные льготы, если клиент предоставлял полный пакет документации вместе с официальным подтверждением платежеспособности в виде справки по форме 2-НДФЛ или свободной справки, заверенной подписью руководителя организации по месту работы заемщика.

В конце 2014 г. правительство было вынуждено приостановить госпрограмму льготного автокредитования из-за еженедельных резких скачков иностранной валюты, которые вносили нестабильность в экономику страны. В январе 2015 г. Министерство промышленной торговли начало рассматривать вопрос возобновления госпрограммы автокредитования, чтобы поддержать отечественный автопром.

В начале февраля 2015 г. по вопросу было вынесено отрицательное решение, которое обусловливалось слишком высокой ключевой ставкой Центрального банка РФ. Руководство Министерства отметило, что госпрограмма субсидирования автокредитов может существовать только в условиях ключевой ставки, приближенной к более реальному показателю.

К текущему моменту известно, что госпрограмма не будет возобновлена в первой половине 2015 г. но по истечении этого срока ситуация может измениться. Если вы планируете приобрести автомобиль отечественной марки, рекомендуется дождаться возобновления госпрограммы субсидирования автокредитов. При этом стоит учитывать, что в 2015 г. множество банков сотрудничает с официальными автодилерами, заинтересованными в сбывании отечественной продукции. Поэтому существует вероятность наткнуться на достаточно выгодные процентные ставки.

Страховка и льготные предложения по автокредитам

Зачастую кредитные организации осуществляют выдачу автокредита только с принудительной покупкой страхового полиса КАСКО, а также страхования жизни и здоровья заемщика. При этом в качестве залога оформляется приобретаемый автомобиль. Тем не менее крупнейшие банки обладают специальными предложениями, по условиям которых покупка полиса КАСКО является необязательной. В этом случае процентная ставка по выбранному автокредиту повышается на конкретный процент, заданный кредитной организацией.

В 2015 г. в некоторых финансовых организациях предусмотрены специальные предложения, по условиям которых кредит с пониженной процентной ставкой может быть выдан следующим заемщикам:

• VIP-клиенты банка;
• заемщики с положительной кредитной историей;
• сотрудники крупнейших компаний;
• постоянные клиенты кредитной организации.

Получить одобрение банка на выдачу кредита сложнее всего людям без официального документа платежеспособности, который может подтвердить годовой доход заемщика. Как правило, в число таких заемщиков входят индивидуальные предприниматели, наемные рабочие, строители, фрилансеры и люди, получающие зарплату не по официальному трудовому договору.

В свою очередь, сотрудники банка выносят решение по выдаче кредита на авто, оценив подноготную потенциального заемщика и выяснив его осведомленность в области автокредитования, а также способность внесения ежемесячных платежей в течение назначенного срока. Крайне важно, чтобы потенциальный клиент кредитной организации вызывал у нее доверие.

Условия и требования, выдвигаемые банками для получения автокредита

Выясняя, где и как взять автокредит, необходимо учитывать, что далеко не все финансовые организации предъявляют к клиентам все нижеперечисленные требования. В некоторых случаях определенные условия вовсе не включаются в общий перечень требований банка, а в других – могут появиться совершенно новые.

Поскольку кредитная организация выдает достаточно крупную сумму денежных средств, ее стремление обезопасить себя от возможных последствий обуславливается более строгими требованиями к заемщикам. Несмотря на незначительные различия, банки обычно выдвигают стандартные условия, которые затрагивают следующие сферы:

• гражданство;
• возраст на дату получения и погашения займа;
• место прописки;
• стаж на последнем месте работы;
• платежеспособность клиента.

В первую очередь любой заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации. Разумеется, некоторые программы автокредитования подразумевают выдачу денежных средств на имя человека с другим гражданством или вовсе без него. Но в таких случаях максимальные денежные средства по кредиту составляют незначительную сумму. Финансовые организации понимают, что выдача кредита на имя иностранных граждан подразумевает определенные сложности по взысканию денежных средств. Поэтому случаи по выдаче серьезной суммы денежных средств крайне редки, на покупку автомобиля их не хватит.

Возраст потенциального клиента должен быть в пределах 20-75 лет. Обычно каждая организация предъявляет собственные требования к возрасту, но они не выходят за рамки вышеуказанных цифр. Это обусловлено тем, что заемщик должен быть в трудоспособном состоянии, поскольку он обязуется выплачивать задолженность по автокредиту на протяжении нескольких лет. Стоит учитывать, что максимальный возраст должен соответствовать дате погашения кредита.

Потенциальный заемщик обязательно должен иметь регистрацию в регионе, территория которого входит в перечень местности, одобренной банком. При этом в пределах России кредитные организации заключают договоры только с жителями РФ. В частности, региональные отделения банков чаще всего предъявляют требования к регистрации в конкретном регионе. Крупнейшие банки, расположенные в столице, обычно охватывают все уголки страны.

Раздумывая, как взять автокредит, стоит учитывать, что многие банки одобряют решения по выдаче кредита на авто только заемщикам, стаж работы которых составляет более 3-6 месяцев на последнем месте работы. Данное требование обусловлено законом, связанным с испытательным сроком при составлении трудового договора. Проработав в организации свыше 3 месяцев, заемщик считается официально трудоустроенным и платежеспособным. Помните, что отдельный банк устанавливает собственные сроки по этому условию.

Как правило, для снижения процентной ставки или увеличения максимальной суммы автокредита банк потребует от заемщика официальную справку, подтверждающую его годовой или месячный доход.

Чаще всего справка запрашивается по форме 2-НДФЛ, но в некоторых случаях достаточно предоставить справку в свободной форме, которую нужно заверить подписью работодателя или уполномоченного лица в организации, где работает заемщик. Банк удостоверится в сумме вашего заработка и на его основе рассчитает максимальную сумму автокредита.

Стандартный минимальный пакет документов для оформления автокредита выглядит следующим образом:

• заявление-анкета по форме банка;
• гражданский паспорт РФ;
• водительские права;
• военный билет (только для лиц призывного возраста).

Стоит отметить, что последний документ требуется далеко не всеми кредитными организациями. Чаще всего его нужно предоставлять в качестве второго документа, подтверждающего личность заемщика.

http:

Рейтинг наиболее выгодных автокредитов на февраль 2015 года

Обдумывая вопрос, где и как взять автокредит, необходимо ознакомиться с актуальным рейтингом самых выгодных предложений от различных банков. Ниже составлен рейтинговый список 20 лучших предложений на 6 февраля 2015 г. который рассчитан на основе 400 программ автокредитования, предлагаемых крупнейшими банками страны.

За основу была взята средняя сумма денежных средств, составляющая 500 тыс. руб. При этом начальный взнос равняется 100 тыс. руб. а сумма автокредита – 400 тыс. руб. Рейтинг стоимости кредитов выглядит следующим образом:

1. И.Д.Е.А. банк – 98 153 р.
2. Российский капитал – 99 167 р.
3. Экономикс-банк – 101 570 р.
4. Мосуралбанк – 105 903 р.
5. Банкирский дом – 109 448 р.
6. Глобэкс – 110 753 р.
7. Вега-банк – 110 752 р.
8. Бенифит-банк – 127 381 р.
9. ВТБ24 – 131 009 р.
10. Финсервис – 131 009 р.
11. Юникредит банк – 136 842 р.
12. Фольксваген банк – 136 842 р.
13. Транскапиталбанк – 145 657 р.
14. Татфондбанк – 148 242 р.
15. Русфинанс банк – 153 062 р.
16. Чувашкредитпромбанк – 153 062 р.
17. Металлинвестбанк – 153 062 р.
18. Россельхозбанк – 156 784 р.
19. Зенит – 160 520 р.
20. Петрокоммерц – 164 270 р.

На первом месте расположился «И.Д.Е.А. банк», его ставка начинается с 14,9%. Второе место с небольшим отрывом занял «Российский капитал», ставка кредитной организации составляет всего 13,9%.

http:

При этом оформление кредита подразумевает комиссию в размере 8 тыс. руб. Третью строчку занимает «Экономикс-банк» со ставкой в 15%.