Как получить потребительский кредит под залог автомобиля?

Потребительский кредит представляет собой денежные средства, выданные физическим лицам наличными или в форме кредитных карточек целевым либо иным образом для решения неотложных бытовых задач.

Как правило, получаемые суммы в основном небольшие, порядка 200-300 тыс. руб. Но если вдруг возникает потребность в получении наличными крупной суммы, тогда не обойтись без обеспечения. В качестве такого обеспечения может выступить автомобиль.

Потребительский залоговый кредит в преимуществах

Потребительский кредит под залог – это достаточно выгодная сделка для заемщика. Он хорош тем, что процентная ставка у него низкая, а его получение не является процедурой долгой и сложной. При этом пользоваться оставляемым под залог авто можно безо всяких ограничений. Одним кредитным учреждениям достаточно только паспорта технического средства (ПТС) в качестве залога. Другие в дополнение к этому накладывают обременение, означающее, что проводить с автомобилем какие-либо операции (продавать, дарить, сдавать в аренду) нельзя, а паспорт передается владельцу лишь после полного погашения ссуды. 

Многие организации желают выдавать кредит под залог авто. Это бизнес выгодный и почти безо всякого риска. Однако выбирать компании следует аккуратно и тщательно, пользуясь собранной по максимуму информацией. Прежде всего необходимо обращать внимание на надежность: когда они появились на рынке, как зарекомендовали себя на нем, как о них отзываются клиенты и особенно близкие люди, уже воспользовавшиеся их услугой?

Наибольшим доверием и популярностью пользуются банки и ломбарды. У каждого имеются свои преимущества и недостатки.

В автоломбарде приобрести кредит под залог автомобиля можно легко и быстро. Не требуются поручители, не надо приносить справки о доходах. Из документов достаточно предъявить паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации ТС и ПТС. Оформление документов происходит в течение 1 дня или даже нескольких часов. Ссуды получают практически все обратившиеся граждане. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств руководство обычно всегда идет навстречу своим клиентам.

Наличные денежные средства в размере до 90% от оценочной стоимости авто выдаются немедленно. Величина процента зависит от многих факторов. Это и состояние автомобиля, его возраст, пробег и дальнейшая перспектива использования (оставлять машину на стоянке или продолжать ее эксплуатировать). Но зато здесь присутствуют высокие процентные ставки (3-4%, а в некоторых до 9% в месяц), а сроки кредитования короткие (до 2 мес.)

Что касается местонахождения самого залогового автомобиля, то все сугубо индивидуально. Кто-то требует его присутствия на охраняемой стоянке до полного расчета, а кого-то устраивает только ПТС в виде залога.

Банковский потребительский залоговый кредит: общие требования

Несколько иная ситуация складывается в банках. Их условия кредитования предпочтительнее, нежели в автоломбарде: ставки ниже (12-17% годовых), сроки длиннее (в среднем 1 год). Соответственно, и кредит под залог авто выходит значительно дешевле. И хотя ПТС передается в банк и хранится в нем до того момента, пока кредит не будет полностью погашен, зато машина находится в распоряжении владельца.

Однако те же банки требуют предъявить массу документов и выполнить множество разных требований. Например, помимо паспорта на гражданина и водительских документов, необходимо наличие справки 2-НДФЛ, соответствие стажа с последнего места работы заявленному периоду, постоянная регистрация в регионе по месту приобретения займа, указание нескольких телефонных номеров, присутствие поручителей. Кроме того, больше времени тратится на рассмотрение заявки и принятия решения по кредиту.

Условия кредитования в каждой организации разные, но все же есть и общие требования:

1. В качестве залога принимаются иномарки, возраст которых не превышает 10 лет, и отечественные машины не старше 5 лет.
2. Только владелец автомобиля вправе получить кредит.
3. Закладываемое транспортное средство должно быть в хорошем техническом и физическом состоянии, не иметь обременение.

Получить кредит, заложив собственный автомобиль, вправе каждый гражданин, который имеет российский паспорт и достиг своего совершеннолетия.

А вот если человек молодой, еще не состоялся как самостоятельная личность (до 18 лет) либо, наоборот, перешагнул пенсионный возраст, то надеяться на кредит вряд ли следует. То же самое относится и к людям с низкими доходами.

http:

Кстати, величина дохода непосредственно связана с кредитом: высокий доход предполагает большой кредит и низкую процентную ставку.

Всем, кто имеет плохую кредитную историю, но хочет получить кредит быстро и без проблем, нужно обращаться в ломбарды. Те же, кто располагает временем и терпением, могут обратиться в банки и приобрести его на более выгодных условиях.