Покупка машины в автокредит

Возможность стать обладателем своего авто сегодня есть почти у каждого. Купить можно практически любое транспортное средство, причем как новое, так и подержанное, воспользовавшись банковскими программами автокредитования. Что необходимо знать и чего постараться избежать, покупая автомобиль в автокредит?

Способы оформления автокредита

Сегодня банки предлагают своим клиентам оформление покупки авто в кредит 2 способами:

1. Автокредитование по классической схеме. В этом случае от заемщика потребуется собрать достаточно большое количество документов и справки, подтверждающие его платежеспособность. После того как банковское учреждение их получило, оно начинает основательно их изучать, чтобы обосновать действительную необходимость в выдаче займа. Стоит заметить, что данный способ считается достаточно трудоемким, однако довольно выгодным в плане ставок по кредиту. Поэтому если заем нужен не срочно, то это самый выгодный вариант автокредитования.
2. Автокредитование по экспресс-схеме. В отличие от предыдущего случая, здесь решение относительно выдачи займа принимается достаточно быстро. Кредитному учреждению достаточно проверить кредитную историю клиента, что занимает буквально несколько минут. Для оформления данного вида кредита достаточно иметь только паспорт и еще один документ, подтверждающий личность, например, водительское удостоверение. Единственным недостатком данного вида кредитования является его стоимость, поскольку риски для банка здесь достаточно большие.

Классическая (стандартная) программа

Купить авто можно, обратившись в любой автосалон, однако для этого придется внести 20-процентный авансовый платеж. Остальные 80% от стоимости машины берутся в кредит в банковском учреждении, с которым данный автосалон сотрудничает. После того как банк выбран, следует подать заявку на автокредит для приобретения выбранного в автосалоне автомобиля.

Чтобы взять ссуду, потребуется потратить время и собрать документы, а также справки, подтверждающие платежеспособность за последние полгода. Кроме того, необходимо обязательно иметь паспорт и водительские права. После того как банк принял положительное решение по поводу выдачи клиенту кредита, необходимо отправиться в салон для оплаты 20% стоимости выбранного авто. Автосалон должен обязательно получить от банковского учреждения подтверждение о предоставлении займа.

Стандартные программы постоянно обновляются банками, поэтому условия приобретения авто в кредит становятся все более выгодными. В большинстве случаев банковские учреждения идут на некоторые уступки (снижение суммы авансового взноса, увеличение срока кредитования), чтобы привлечь как можно больше клиентов.

Автокредитование без первоначального взноса

Данный вид автокредитования появился достаточно недавно, однако сегодня такие кредитные предложения можно встретить практически во всех банках страны. Оформив кредит на покупку авто по такой программе, можно стать обладателем любого авто, будь то новое или уже побывавшее в эксплуатации. Единственное, на что, возможно, придется потратить собственные средства при оформлении займа, это страховой полис КАСКО. В отличие от других программ, здесь банки более требовательно относятся к заемщикам и стараются тщательнее проверять все документы, особенно те, которые касаются платежеспособности клиента. Таким образом, банковские учреждения в обязательном порядке требуют предоставить такие документы, как:

• паспорт гражданина РФ, точнее, его копия с пропиской, а также копия этого же документа супруга или супруги;
• копия либо военного билета, либо загранпаспорта, либо пенсионного свидетельства;
• заверенная на работе копия трудовой;
• справка, подтверждающая доход, это может быть 2-НДФЛ или любая другая (за 6 месяцев);
• для частного предпринимателя необходимо подтвердить уровень дохода, предоставив налоговую декларацию;
• документы, которые подтверждают наличие в собственности какого-либо недвижимого имущества.

Автокредитование без процентов

Главное отличие данного автокредита от других заключается в том, что машина передается салоном на условиях коммерческой рассрочки, после чего салон передает долг заемщика в банк. Происходит перекупка финансовым учреждением задолженности клиента с дисконтом, а тот, в свою очередь, погашает долг уже перед банковским учреждением без процентов.

Стоит заметить, что данная программа имеет один существенный минус, который заключается в коротком сроке кредитования (не более 1 года). Нередко банковские учреждения, идя на уступки своим клиентам, увеличивают срок кредитования, однако заемщику необходимо внести не менее 30% от стоимости приобретаемого транспортного средства.

Программа buy-back

Разработанная еще в 2005 году автодилерами совместно с банками, сегодня данная программа уже не является чем-то новым. Взять кредит на авто можно, самостоятельно определив индивидуальный размер долга, который придется выплатить на момент окончания договора 1, 2 или 3 года. Данная программа, когда клиент по окончании срока кредитования может вернуть транспорт автодилеру, уже не один год востребована во всем мире. Эта услуга основана на дилерском обязательстве по выкупу авто у заемщика через определенное время по остаточной стоимости.

Другими словами, buy-back можно сравнить с арендой транспортного средства на длительное время. Главным плюсом данной программы является то, что клиент может пользоваться транспортным средством некоторое время, к примеру, 3 года, а платить по кредиту ему нужно будет гораздо меньше, чем при аренде авто.

Кроме того, стоит отметить, что погашение отсроченного платежа может осуществляться как личными средствами заемщика, тогда авто переходит в его собственность, так и с помощью автодилера. Если заемщик выбирает второй вариант, транспортное средство возвращается в салон, а остаточная стоимость авто зачисляется как авансовый платеж при покупке новой машины.

http:

Платежи, которых не избежать

После принятия банковским учреждением положительного решения по поводу заявки на автокредит можно приступать к его оформлению.

Прежде чем подписывать договор, возьмите его и тщательно изучите все прописанные в нем пункты.

Если один из них непонятен, необходимо попросить разъяснений. Главное, о чем стоит помнить, правильно составленный договор позволит сократить выплаты по займу до минимума. Кроме того, не стоит забывать о размере платежа при оформлении автокредита и комиссии, которую придется вносить ежемесячно за операции со счетом.

С целью привлечь новых клиентов многие банки прибегают к снижению процентов, хотя это, как правило, является лишь уловкой, поскольку одновременно происходит повышение комиссионных сборов.

Конечно, есть вариант, что банковское учреждение поможет подобрать максимально подходящее для клиента предложение, однако все же не стоит полагаться на банки полностью, лучше всего более внимательно отнестись к изучению условий кредитных программ. Всегда необходимо помнить о том, что банкам в любом случае невыгодно, чтобы клиент платил меньше.

http:

Не менее важной при оформлении автокредита является страховка транспортного средства полисом КАСКО. Так банковское учреждение старается максимально обезопасить себя от возможных потерь, к примеру, транспортное средство могут угнать или оно попадет в ДТП. Таким образом, клиент должен ежегодно оплачивать страховку на протяжении всего срока договора.