Как рассчитать ежемесячный платеж с помощью калькулятора автокредита

Большинство заемщиков, приняв решение купить автомобиль в кредит, сталкиваются с вопросами, на которые они не знают ответа. Автокредит калькулятор помогает ответить на многие из них. К примеру, потянут ли они кредитное бремя, на какую сумму целесообразно оформлять кредит с учетом размеров регулярного дохода, какую процентную ставку выбрать. Сервис-калькулятор автокредита помогает узнать всю интересующую информацию, не отходя от компьютера. Поскольку подсчеты носят приблизительный характер, стоит подробнее узнать о преимуществах и недостатках расчетов на таком калькуляторе.

Как самостоятельно рассчитать стоимость автокредита

Выбор программы автокредитования является серьезным и ответственным шагом. В таких случаях речь идет о значительных суммах. Чтобы оформить выгодный кредит на покупку автомобиля, важно в полной мере оценить предстоящие расходы. Стоимость кредита, помимо процентной ставки, зависит от множества составляющих. Чтобы самостоятельно рассчитать кредит на машину, необходимо иметь информацию о тарифах банка и точно знать стоимость автомобиля, который запланировано купить.

Основную составляющую автокредита принято называть «суммой основного долга». Чаще всего она равна стоимости приобретаемого автотранспорта. При покупке машины с внесением первого платежа его сумму необходимо вычесть из стоимости автомобиля. Получившееся число будет суммой основного долга. Именно на нее начисляются кредитные проценты. Сумма основного долга подлежит распределению равными частями на каждый месяц срока выплаты займа.

Но сумма основного долга не является полной стоимостью кредита. Зачастую к полученным цифрам прибавляются разовые и регулярные комиссии банка, обязательные выплаты по страхованию жизни и здоровья заемщика, стоимость КАСКО и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Так, вы получите сумму, примерно приближенную к реальности.

Не стоит удивляться, если сотрудник банка озвучит другие цифры. Дело в том, что стоимость автокредита находится в зависимости не только от размеров первоначального взноса и сроков кредитования. Да и процентная ставка оказывает на займ лишь косвенное влияние. Модель автомобиля, год выпуска, личные данные заемщика – все это кредитные специалисты учитывают при расчетах. Есть и другие, не менее важные для снижения стоимости автокредита моменты. Рассчитать их самостоятельно практически невозможно. Но как быть, если необходимо рассчитать сумму платежа? Многие интернет-сайты предлагают онлайн-калькуляторы для расчета стоимости автокредита.

Что такое кредитный калькулятор

Воспользовавшись кредитным калькулятором, можно получить данные о сумме ежемесячного платежа, переплате, реальной процентной ставке. Также вы можете узнать, какая часть выплат идет в счет погашения долга, а какая – на уплату процентов по кредиту. На современном рынке спектр банковских продуктов по предоставлению автокредита настолько широк, что затрудняет выбор обычного человека при поиске наиболее выгодных вариантов. Калькулятор автокредита помогает выяснить большинство вопросов по поводу приблизительной стоимости автокредита.

В основном при проведении расчетов на сервисе необходимо заполнить поле с суммой первоначального взноса за автомобиль и поле, в которое необходимо ввести полную стоимость машины. При нажатии кнопки «рассчитать» можно увидеть следующую информацию:

• сумму денежных средств, которую потенциальный заемщик берет в кредит;
• срок кредита;
• сумму ежемесячного платежа;
• требования к размеру ежемесячного дохода, необходимого для одобрения кредита.

При этом для онлайн расчетов можно пользоваться как сайтом банка, в котором запланировано оформление кредита, так и специальными сайтами, проводящими сравнительные анализы выгодности автокредитования в большинстве банков. На таких сервисах калькулятор расчета автокредита обладает расширенными функциями и выдает максимум информации по каждому кредитному учреждению. В такой калькулятор заложены программы автокредита и специальные предложения от множества банков, поэтому посещать каждый из банков лично нет необходимости.
Использование кредитных калькуляторов имеет ряд особенностей, на которые следует обратить внимание:

1. Все расчеты носят приблизительный характер, так как окончательная процентная ставка по договору утверждается в момент вынесения решения о предоставлении кредита.
2. Кредитный калькулятор не учитывает вероятность досрочного погашения долга, а также возможное начисление штрафов и пени в результате несоблюдения условий договора.

Способы расчета платежа при пользовании кредитным калькулятором

Калькулятор автокредита производит онлайн-расчет по 2 способам платежей:

1. Аннуитетные платежи – это равные по сумме ежемесячные платежи по кредиту, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит банка и сумму основного долга. С помощью аннуитетного платежа заемщик ежемесячно выплачивает банку одну и ту же сумму. Так как размер такого платежа остается на одном уровне в течение всего периода действия кредитного договора, его легче подобрать в зависимости от доходов заемщика, регулируя сумму кредита или же его срок. Помимо этого, такой вид платежа предполагает ежемесячную выплату усредненной на весь срок кредита суммы, поэтому заемщик может себе позволить взять кредит в большем размере, нежели если бы платеж был дифференцированным. Следует учитывать, что при аннуитетных расчетах кредит обходится дороже.
2. Дифференцированным платежом называют способ погашения автокредита, при котором заемщик выплачивает основную сумму займа равными частями, а проценты начисляются только на остаток долга. Дифференцированный способ погашения предполагает ежемесячное уменьшение размера платежа, при этом тело кредита погашается равномерно в течение всего срока кредитования. В результате первый платеж по кредиту будет самым большим за весь срок кредитования, а последний – самым малым по сумме. Следовательно, заемщику, выбравшему дифференцированный способ погашения, необходимо на первых порах заложить в личный бюджет достаточно ощутимую экономию. Зато последующее бремя задолженности будет ежемесячно уменьшаться.

Примерный образец калькулятора

Берем за основу любую марку и модель нового автомобиля. В нашем случае будет вестись расчет для покупки в кредит Hyundai Solaris стоимостью 500 000 рублей. Сделка оформляется сроком на 5 лет с первоначальным взносом, составляющим 20%, т.е. 100 тысяч рублей. Таким образом, банк оформляет заем на 400 тыс. руб. по процентной ставке 16% и аннуитетной схеме платежей.

В итоге получаем, что размер ежемесячного платежа в течение 5 лет будет равен 9 727,22 р. Общая сумма выплат: 583 633,37 р. Переплата: 183 633,37 р. или 45,91% .

Но следует учитывать, что это сумма долга только за машину.

http:

Как правило, покупка авто в кредит подразумевает обязательное оформление полиса КАСКО.

В некоторых случаях страхуется жизнь и здоровье владельца, а также взимается комиссия за открытие и ведение счета. Из этого вытекает, что фактическая сумма платежей за счет этих параметров будет больше.

Итак, к преимуществам проведения расчетов на кредитном калькуляторе можно отнести:

• экономию времени;
• понятный и простой в использовании сервис.

Данные сервисы имеют и свои недостатки:

1. Не учитываются некоторые параметры, например, дополнительные комиссии и т.д.
2. Калькулятор не предусматривает изменение процентной ставки в соответствии с условиями кредитного договора.
3. Некоторые калькуляторы для расчета не учитывают возможность первого взноса.

http:

Учитывая недочеты, необходимо сказать, что полученные с помощью калькулятора цифры могут значительно отличаться от реальной стоимости кредита. Несмотря на это, кредитный калькулятор является отличным помощником, дающим ответ на вопрос: по силам ли выплатить автокредит?