Чем отличается получение автокредита от оформления лизинга

19 января 2015
Просмотров: 1676

Финансовый рынок обладает многообразием способов привлечением денежных средств для осуществления предпринимательской деятельности или приобретения движимого и недвижимого имущества. Для покупки автомобиля наряду с традиционным целевым кредитованием существует схема с условиями лизинга. Чем отличается лизинг от автокредита и при каких обстоятельствах становится выгодным один из вариантов?

Покупка авто в кредит

В общем принципе взаиморасчетов при автокредите и лизинге между клиентом и кредитором (лизингодателем) существенных различий нет. И в том, и в другом случае производится оплата клиентом первоначального взноса и ежемесячных выплат за право владения автомобилем.

Особенности финансовых механизмов лизинговой аренды

После заключения договора с клиентом лизинговая компания приобретает автомобиль у определенного продавца и предоставляет в пользование новому владельцу на оговоренных условиях. Лизингополучатель вносит предоплату в размере 20-30% указанной в договоре суммы и производит регулярные взносы за пользование имуществом компании.

Авто в лизингКомпания остается владельцем машины, а клиент ее арендатором на срок в среднем 3 года. Для пользования автомобилем клиенту и членам его семьи, имеющим водительские права, выдается доверенность. Договором предусматривается последующий выкуп клиентом транспортного средства по остаточной стоимости с учетом амортизации.

Лизинг позиционируется как комплекс услуг, включающий в себя помимо оплаты приобретаемого транспорта проведение регистрации, оформление страховки, сервисное обслуживание и пр. Соответствующие издержки вносятся в сумму ежемесячных выплат клиентом и делают приобретение авто более дорогим. Но после оформления договора по лизингу и предоплаты клиент получает поставленную на учет, застрахованную, прошедшую техосмотр и готовую к эксплуатации машину.

В отличие от ссуды, выдаваемой банком клиенту в виде наличных или безналичных денежных средств, лизинг в большей степени является товарным кредитом. Клиент получает определенное имущество, принадлежащее лизинговой компании, в свое пользование.

Автомобиль, оформленный по условиям лизинга, может проходить техническое обслуживание только в организациях, указываемых лизинговой компанией. Таким образом последняя страхуется от непрофессионального ремонта авто.

Выбор между лизингом и кредитомПри оформлении лизинга требования к кредитной истории клиента не столь жесткие, как при получении автокредита. Для компании сам автомобиль становится ликвидным обеспечением. Исключаются выплаты по оценке залога и комиссии банка, в отличие от варианта с автокредитованием. Проще и сам процесс оформления финансовой аренды. Основой становится заключение лизингового договора с участием компании, лизингополучателя и продавца. Оформление других документов берет на себя компания.

Существует вариант автолизинга, когда в договоре устанавливается размер ежемесячных платежей, после выплаты которых машина переходит в собственность арендатора.

Полезной услуга лизинга может стать для желающих приобрести спецтехнику для личных нужд или индивидуального предпринимательства. Взять автокредит на подобный транспорт затруднительно, так как спрос на него мал.

Преимущества лизинговой программы для юридических лиц

Приобретение транспортного средства через лизинг более выгодно для предпринимателей. При этом варианте финансовой аренды существует возможность уменьшить затраты на налогообложение.

Лизинг для юридических лицТранспортное средство, приобретенное по целевому кредиту, состоит на балансе предприятия. Организации приходится терять время и деньги на сервисное обслуживание, искать другой транспорт в случае неработоспособности и износа автомобиля.

По содержанию автомобиля, оформленному в лизинг, большинство бухгалтерских операций ведется лизинговой компанией. Официально все платежи предприятия по эксплуатации транспорта входят в ежемесячные арендные выплаты.

Схема лизинга выгодна предприятию как процесс обновления производственных средств.

В случае ДТП все процедуры со страховой компанией проводят юристы лизингодателя. На время ремонта авто клиенту предоставляется другой автомобиль. Лизингополучатель как юридическое лицо получает возможность приобрести амортизированный транспорт по пониженной цене в сравнении с купленным в кредит.

По окончании срока договора предприятие может решить — выкупить автомобиль, продлить договор или взять другой транспорт на аналогичных условиях. Лизингом можно воспользоваться в ситуации, когда дорогой служебный автомобиль при занимаемой вами невысокой должности может вызвать неприятные вопросы. Право собственности в этом случае будет не столь явным.

Автокредит и лизинг в сравнении

Чем отличается лизинг от автокредита в отношении финансовых издержек и затрат времени? Выгода приобретения автомобиля в кредит или в финансовую аренду зависит от конкретных целей клиента. В каждой схеме присутствуют нюансы договора, которые могут стать как плюсами, так и минусами для потребителя.

http:

Ссуда или автокредит являются целевым займом для приобретения нового или подержанного транспорта. Важным отличием автокредита от сделки по лизингу является переход автомобиля в собственность клиента, но и при этом варианте сделки машина становится залоговым имуществом до окончания выплат по кредиту. На практике автомобиль, приобретенный и по лизингу, и по автокредиту, не может быть продан третьему лицу без участия кредитного учреждения.

Срок, на который может быть выдан автокредит, обычно превышает срок выплат по лизинговому договору при более низкой процентной ставке. Но в выплаты по кредиту входят налог на прибыль и комиссии банка. Условия для оформления лизинга не столь строгие и решение о заключении сделки совершается быстрее. Лизинговым компаниям нет необходимости согласовывать свои действия с Центробанком.

Основным преимуществом лизинга перед автокредитом является возможность выбора по окончании срока договора, вернуть транспорт компании, выкупить его или произвести обмен на другой по аналогичному договору. Такая схема покупки автомобиля особенно актуальна для тех, кому банки отказывают в предоставлении автокредита.

Лизинговые компании имеют налаженные связи с автодилерами и часто сами являются собственниками автоцентров, заправок, магазинов автозапчастей и т.д. В связи со своими возможностями лизингодатели могут предоставлять скидки на обслуживание авто и на выплаты процентов. Устанавливаемые проценты выплат по лизингу меньше автокредитных, но разница нивелируется за счет налогообложения.

http:

Однозначных преимуществ в сравнении лизинговой аренды и покупки транспорта в кредит нет. Выбор определяет изначальная сумма, которой вы располагаете, устраивающий вас размер ежемесячных выплат, потребность в комплексных услугах лизингодателя или необходимость простого финансового кредитования.

Автор:
Оцените статью:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Нет голосов)
Загрузка...
КОММЕНТАРИИ