Как взять бу авто в кредит на Украине?

19 января 2015
Просмотров: 2134

Кризис диктует правила кредитования. После обвала рынка автокредитов в 2014 году иномарки и новые модели отечественного производства купить становится тяжелее. Непосильные ежемесячные платежи будут подрывать благосостояние семей, которые чаще станут оглядываться на автомобили с пробегом. Даже высокая процентная ставка не испугает, потому что сумма ежемесячного платежа все равно в несколько раз меньше стоимости нового транспортного средства.

Покупка автомобиля в кредит

Эксперты автокредитования на Украине утверждают, что количество б/у автомобилей, которые можно приобрести в кредит, больше объема рынка новых авто. Если многие банки не могли себе позволить выдавать такие займы, то после 2014 года ситуация развернулась в противоположную сторону, и банки начали внедрять программы автокредитования машин с пробегом. Основной проблемой была низкая ликвидность подержанных авто, ведь стоимость такого транспортного средства нельзя установить на точной отметке. Да и выйти из строя машина могла в самый неподходящий момент, а это грозило отказом водителя от дальнейшей уплаты задолженности по данному кредиту.

Что предлагает Украина своим водителям?

Покупка подержанного автомобиля в кредит

Высокий риск отказа от уплат приводит к тому, что купить средство передвижения можно по достаточно высоким процентным ставкам. Таким способом банки стараются обезопасить свои сделки, поэтому автомобиль обойдется очень дорого. Но, несмотря на высокую стоимость, украинцы смогут приобрести авто с пробегом, чего не скажешь о новых моделях. При рассмотрении ситуации на рынке автокредитов можно увидеть, что годовая процентная ставка на авто, бывшего в употреблении, начинается с числа 23% и доходит до максимальной планки в 35%. На новые машины иностранного производства размер годовой процентной ставки значительно ниже, от 14,5% и до 19,6%.

Например, гражданин Украины А заключает договор с банком на покупку нового авто, стоимостью 393620 гривен на 2 года. Годовая ставка 17%, первый авансовый платеж 20% (82 660,20 грн.), а ежемесячная сумма по схеме выплат равными частями составит 15 569,17 грн. В то же время гражданин Б берет кредит на авто с пробегом стоимостью 118300 грн. Первый взнос на это транспортное средство при 20% составит 23 660 грн. а каждый месяц гражданин Б будет уплачивать по аннуитетной схеме погашения задолженности при 30,6% годовых 5 320,86 грн.

Выходит, что каждый месяц гражданин Б уплачивает сумму, в 3 раза меньше суммы, уплачиваемой гражданином А.

Рейтинг условий кредиторов

Если составить рейтинг наиболее лояльных кредиторов по проценту авансового платежа, то можно получить такие данные:

Украинские банки-кредиторы

  1. Альфа-банк на зарубежную и отечественную машину с пробегом — 0%.
  2. ПриватБанк — 15%.
  3. UniCreditBank (иностранные), Всеукраинский банк развития (иностранные и отечественные) — 20%.
  4. Credit Agricole, Idea Bank, ИМЭКСБАНК, Укргазбанк — 30%.
  5. «Киевская Русь» (иностранные), ОТП Банк (иностранные) — 40%.
  6. Кредобанк (иностранные), «Пивденный», Украинский профессиональный Банк (иностранные) — 50%.

На Украине средний срок кредитования составляет 5 лет, но Всеукраинский банк развития и ИМЭКСБАНК предоставляют услугу лишь на 2 года. И только Кредобанк обслуживает сделку сроком до 7 лет. На этих банках список кредиторов не заканчивается, есть и более мелкие финансовые организации, выдающие кредиты на подержанные машины.

Когда водитель определился и выбрал наиболее подходящие условия кредитования, он должен выбрать машину. Где же ее искать? Есть 2 способа: выбрать на авторынках или через знакомых или же поискать среди банковских машин, то есть среди конфиската. При самостоятельном поиске водитель может не только увидеть транспортное средство, но и детально его изучить. Единственным нюансом станут дополнительные условия кредитора: марка, год выпуска, пробег и другие немаловажные для банков характеристики.

Документы для получения автокредита

Например, возраст авто должен быть не больше 3-5 лет и в редких случаях — 7 лет. Нельзя составить договор на подержанные машины российского, украинского, иранского или китайского производства. А некоторые финансовые учреждения будут требовать сделать выбор авто только в специальных салонах, с которыми у них заключен договор.

Среди документов покупателя обязательно должен быть:

  • документ, подтверждающий личность покупателя и его второй половины;
  • идентификационный код мужа и жены;
  • документ, в котором указана занимаемая должность и полученная заработная плата за последние полгода;
  • для покупателя, состоящего в браке, свидетельство о заключении семейных уз.

Условия кредитования Альфа-банка

Альфа-банк представляет программу «Кредит на любое авто с пробегом», которая распространяется на отечественные модели и на машины иностранного производства. Кредитное авто оформляется минимум за 1 рабочий день в национальной валюте. Стоимость транспортного средства может доходить до 100 000 грн. а оформляется сделка максимум на 5 лет. Банк не ограничивает сумму первого взноса, годовая процентная ставка составляет 19%.

Автокредит от Альфа-Банка

Среди дополнительных условий банка можно выделить:

  • отсутствие одноразовой комиссии;
  • каждый месяц покупатель будет оплачивать 1,42% от суммы;
  • есть возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций;
  • оформление КАСКО не является обязательным условием.

При оформлении договора водителю придется уплатить такие сборы:

  • оплата транспортного налога — 360 грн.;
  • оплата услуги внесения в государственный реестр движимого имущества — 34 грн.;
  • за услуги нотариуса — 1300 грн.;
  • государственная пошлина — 1% от всей суммы авто;
  • в пенсионный фонд — 3% от полной стоимости машины.

В пакет документов входит обычный набор бумаг: идентификационный код и паспорта семейной пары, документ с работы, подтверждающий доходы за последние полгода работы.

Преимущества сделки в Приватбанке

Получение автокредита в ПриватБанке

Специалисты кредитной организации предлагают не задумываться над нюансами, а просто позвонить или оставить заявку. Работники банка самостоятельно подберут оптимальные условия кредитования для каждого клиента в индивидуальном порядке. После этого с покупателем связывается специалист Кредитного центра и назначает дату встречи. Будущий владелец приносит документ, подтверждающий его личность (паспорт) и идентификационный код, подписывает договор.

В этот же день работник Кредитного центра перечисляет необходимую сумму за машину и занимается вопросами регистрации авто в ГАИ Украины. Когда все вопросы закрыты, владелец транспортного средства может уехать домой уже на своем автомобиле. Основным плюсом такой сделки считается возможность проведения тест-драйва перед выбором модели. Продажа кредитных авто осуществляется со специальной площадки подержанных авто, где есть большой выбор моделей на любой вкус.

Из основных условий заключения сделки можно выделить такие пункты:

  • первый авансовый взнос — 15% от полной стоимости машины;
  • сделка заключается в национальной валюте;
  • КАСКО обязательно — от 5%;
  • годовая процентная ставка — 25%;
  • срок кредитования — до 5 лет;
  • при погашении кредита раньше срока комиссия не взимается;
  • справка о доходах при оформлении покупки в рассрочку не нужна.

Сделка с UniCredit Bank

Автокредит в UniCredit Bank

Условия покупки подержанного автомобиля немного жестче, чем у предыдущих кредиторов. Чего стоит только пакет документов! В перечень которого (кроме основных) входят такие дополнительные бумаги:

  • анкета-заявление;
  • справка о доходах с указанием задержек в выплате заработной платы за последние 6 месяцев;
  • дополнительные доходы;
  • для тех, кто в браке, согласие второй половины;
  • проверка автомобиля в ГАИ;
  • постоянный технический паспорт.

Одним из основных условий, которому должна соответствовать машина, является пробег до 100000 км, а также проверка ходовой части и двигателя на функциональность. Компьютерная диагностика производится прямо в автосалоне. Возраст машины на момент выплаты всего кредита не может быть более 7 лет. При оформлении сделки на кредитное авто банк в обязательном порядке потребует приобрести КАСКО и ОСАГО.

Из приятных моментов сделки радует отсутствие сбора в Пенсионный фонд, а нотариус обойдется намного дешевле, 800 грн. А вот заключить договор можно будет только на 3 года на транспортное средство стоимостью до 1000 грн. Первый взнос покупатель заплатит в размере 40% от общей суммы, а эффективная ставка банка составит 24,62%. За весь период организация снимет единоразовую комиссию — 2,5% от общей стоимости кредита.

Всеукраинский банк развития

Получение автокредита в Всеукраинском банке развития

Этот банк выделяется достаточно низкой годовой ставкой, 15,5%, и отсутствием разовой комиссии. Но в то же время покупатель обязуется уплачивать ежемесячно 0,3% от всей суммы. Кредитное авто можно приобрести сроком до 5 лет. Согласно с условиями кредитора иностранное транспортное средство не должно быть старше 10 лет на момент полной уплаты кредитных средств. На отечественные модели, Chery и Geely распространяется возрастное условие до 6 лет на момент полной выплаты кредита.

Достаточно лояльно относится банк и к перечню основных документов, который состоит из 3 пунктов: паспорта, ИНН и документа о месте работы, доходах покупателя за 6 месяцев. Если водитель при оформлении кредита на машину уплатит 40% от ее полной стоимости, тогда он может не представлять документ, подтверждающий его доходы.

Креди Агриколь Банк

Получение автокредита в Креди Агриколь Банке

Банк предоставляет кредиты на бу авто, сотрудничает с ООО «Автомобильные Аукционы» и с Концерном «ВиДи Автомаркет». Условия кредитора очень похожи на те, которые заявляет UniCreditBank, но с некоторыми отличиями:

  • эффективная ставка банка составляет 20,62%, что значительно ниже, чем в UniCreditBank (24,62%);
  • за оформление залогового договора взимается 0,1% от залоговой цены машины;
  • нотариус выставляет свой тариф за предоставленные услуги;
  • за внесение в реестр — 100 грн.;
  • среднегодовой пробег кредитных авто не может быть больше 20 000 км;
  • оценщик обойдется в 550 грн.

Остальные условия являются стандартными для всех кредиторов. Единственное, что автомобиль впервые должен был покупаться только на территории Украины, а количество переходов прав собственности на транспортное средство не может превышать 2 раз.

Пример платежей в КредоБанк

Получение автомобиля в КредоБанке

В основном этот кредитор не очень отличается от предыдущих: стоимость объекта до 100000 гривен, авансовый платеж в размере 40% от общей стоимости, и кредитное авто берется всего лишь на 3 года. Ставка процента кредитора находится в среднем диапазоне и составляет 21,62%. Погашать задолженность можно лишь по аннуитетной схеме: каждый месяц покупатель будет оплачивать максимум 2183,92 грн. единоразовая комиссия составит 2893 грн. Проделав некоторые подсчеты, можно узнать, что клиент банка переплатит за авто в Украине 21 514,15 грн. (это максимальная цифра).

Из особенностей договора с Кредобанком покупатели выделяют:

  • обязательное оформление КАСКО и ОСАГО;
  • за оформление залогового договора придется уплатить 0,1% от цены залогового авто;
  • договор купли-продажи;
  • оценку транспортного средства экспертами;
  • обязательное личное страхование клиента в размере 3,9% от всей суммы кредита.

Высокая ставка ОТП Банка

При обычных условиях эффективная ставка в ОТП Банке поднята до уровня 29,66%. За кредитное авто покупатель должен будет уплатить в ГАИ за регистрацию транспортного средства 500-800 грн. за внесение в реестр — 34 грн. за оценщика — 300-500 грн. а услуги нотариуса обойдутся до 500 грн. А также за оформление договора залога водитель уплатит 0,1% от общей стоимости машины. За КАСКО покупатель выплатит 6-8% от общей стоимости авто в год, а за ОСАГО — 250-800 грн. Несмотря на завышенную процентную ставку, банк оформляет сделку на 7 лет.

http:

Перед покупкой нужно оценить все риски и возможные трудности, с которыми может столкнуться будущий владелец транспортного средства. Досконально изучить все условия кредитора, выяснить у специалистов вопрос скрытых и дополнительных платежей или комиссий. Лучше ездить на подержанном авто, чем ходить пешком.

Автор:
Оцените статью:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Нет голосов)
Загрузка...
КОММЕНТАРИИ