Как оформить автокредит по двум документам

Автокредит по двум документам – это банковская программа, предполагающая выдачу кредита без подтверждения доходов, трудового стажа и поручительства.

Для многих заемщиков простота и удобство получения автокредита является основополагающим критерием выбора банковской программы. Далеко не у всех есть время на сбор внушительного пакета справок для оформления займа.

Но большинство заемщиков просто не могут документально подтвердить ни свои доходы, ни трудовой стаж, либо официальный размер их зарплаты настолько маленький, что не позволяет им рассчитывать на одобрение автокредита. При этом у них есть средства для внесения ежемесячных платежей.

Для таких заемщиков автокредит без подтверждения доходов по двум документам – это единственный способ покупки автомобиля в кредит. Сегодня такие программы можно встретить практически в каждом крупном банке.

Условия автокредита по 2 документам

Такой автокредит можно оформить в отделении банка; через интернет, оформив заявку на кредит онлайн; непосредственно в автосалоне, в котором есть кредитные специалисты.

Главное отличие таких займов от классических программ кредитования – это минимальный пакет документов, который понадобится предъявить заемщику.

Для получения кредита заемщику нужно иметь при себе паспорт, а также другой документ, подтверждающий личность, на выбор: ИНН, загранпаспорт, СНИЛС. Некоторые банки требуют обязательного предъявления водительских прав либо военного билета для военнообязанных заемщиков в возрасте до 27 лет. Они могут быть тем самым вторым документом для кредита.

В ряде случаев можно оформить займ и вовсе по одному паспорту. Но такие предложения обычно распространяются на зарплатных клиентов, а также имеющих в банке хорошую кредитную историю (которые ранее брали здесь займы и добросовестно, без просрочек их погасили). Как правило, для них установлены наиболее низкие процентные ставки по всем действующим программам кредитования.

Некоторые банки предоставляют автокредитование по двум документам. Например, кредит, который оформляется по паспорту и справке о доходахлибо при предъявлении трудовой книжки. Но таких банков меньшинство.

Стоит учесть, что в случае положительного решения о предоставлении займа и последующего оформления договора купли-продажи, в банк потребуется принести еще один документ. Это ПТС от приобретенного авто, которое будет находиться там в течение всего срока действия кредитного договора.

Программы автокредитования по двум документам имеют ряд других особенностей, которые отличают их от стандартных автокредитов. Это:

1. Более высокие процентные ставки, которые могут быть выше, чем по классическим автокредитам на 3-7%. Это самый большой минус указанных программ.
2. Ограниченный срок автокредитования. Если стандартные кредиты предоставляются на сроки до 7 лет, то займы без подтверждения доходов – до 3-5 лет. При этом увеличивается размер ежемесячных платежей, что требует от заемщика большего размера доходов.
3. Более низкая сумма, которая доступна в рамках автокредитов. Стандартная верхняя планка автокредитования составляет до 3-5 млн р. При оформлении автокредита по двум документам она часто снижается до 1 млн р. Таким образом, указанной суммы хватит только на бюджетную иномарку в базовой комплектации или на отечественный автомобиль. Про дорогую иномарку придется забыть.
4. Больший первоначальный взнос. Если классический автокредит можно получить при внесении за счет собственных средств 10% от стоимости авто, то автокредиты без справок о доходах предоставляются при первоначальном взносе от 20-40%.

Практически ни один банк не предоставит такой кредит без обязательного оформления КАСКО. Часто встречается требование о включении в сумму кредита страхования жизни и здоровья. Иногда от полиса можно отказаться, но тогда возрастет и процентная ставка по автокредиту. В результате условия по автокредитам без КАСКО и страхования жизни установлены такие, что выгоднее взять займ с ними.

Таким образом, кредиты, при которых требуется предъявить всего два документа, отличаются менее выгодными условиями кредитования.

Указанные ограничения связаны с тем, что банки стремятся максимально ограничить свои риски невозврата заемных средств. Все повышенные риски ложатся в конечном итоге на плечи заемщика, который вынужден нести дополнительные расходы.

Требования к заемщикам для получения автокредита

Лояльные требования, которые предъявляются к заемщикам в рамках программ кредитования по двум документам, еще не означают, что такой займ может получить абсолютно любой гражданин. В каждом банке есть собственный установленный пакет требований к потенциальным заемщикам, но можно выделить ряд общих критериев.

В частности, это российское гражданство, а также постоянная прописка в местах присутствия банка либо непосредственно в регионе оформления кредита. Ряд банков допускает оформление кредитов для лиц с временной регистрацией.

Потенциальный заемщик должен быть как минимум совершеннолетним. Но обычно возрастная планка выше – он не должен быть младше 21 года. Существуют ограничения и по максимальному возрасту заемщика на момент погашения кредита. Чаще всего банки ограничивают доступ к автокредитам для лиц старше 65 лет, некоторые – для лиц старше 55 лет.

Обычно прописываются требования о минимальном стаже на последнем месте работы (от 3 месяцев) и общем трудовом стаже (от 0,5-1 года). Хотя подтверждать эту информацию документально не нужно.

В число стандартных требований обычно включают наличие как минимум двух телефонов: стационарного (домашнего или рабочего) и мобильного. Стоит учесть, что при рассмотрении заявки кредитный специалист может связаться с сотрудниками организации, в которой работает заемщик и попросить подтвердить указанный в анкете размер доходов, его срок работы и общую характеристику его как работника.

Требования к автомобилю, который покупается в кредит

Автомобиль в кредит можно оформить только в салоне официального дилера. Если заемщик хочет приобрести машину у своих знакомых, то ему придется воспользоваться обычным потребительским кредитом наличными. Ставки по нецелевым кредитам установлены в повышенном размере, чем по автокредитам. Они часто требуют привлечение поручителей и оформления залога.

К автомобилю, покупаемому с использованием банковских денег, предъявляются и другие требования. Так, некоторые банки разрешают приобретать в кредит только новые иномарки. Другие предлагают специальные программы для покупки отечественных автомобилей.

В ряде банков кредитование распространяется и на покупку машин с пробегом. Согласно общим требованиям, такой автомобиль не должен быть старше восьми лет, а количество его владельцев должно быть не больше трех.

Какие банки дают автокредит по 2 документам?

Сегодня подобные программы предоставляет множество банков. Конечно, их численность несколько сократилась вследствие экономического кризиса, но выбрать заемщику все равно есть из чего.

Где сегодня можно получить кредит по двум документам? В Росбанке программа так и называется: «Автокредит по двум документам». Она дает возможность получить займ на сумму до 1 млн р. с процентными ставками в размере 28-29%. У заемщика есть возможность снизить их до 26,5% годовых путем внесения первоначального взноса в размере более 50% от стоимости авто.

В Московском кредитном банке занятость и доходы потребуется подтверждать только при условии внесения первого взноса менее 10%. В остальных случаях автомобили можно купить по двум документам. Сумма кредитования ограничена 1,5 млн р. Процентные ставки варьируются в пределах от 19,5 до 32% в зависимости от сроков и размера первого взноса.

Русфинансбанк требует от заемщиков предоставлять документы о доходах только при сумме автокредита свыше 800 тыс.р. либо при наличии первого взноса более 40% и сумме кредита от 1 млн р. По стандартной программе кредитования «Форсаж» ставки составляют 27-28%, для авто с пробегом – 29,5-31,5%, для отечественных авто – 28,5-30%. Возможно оформление без КАСКО, но при условии повышения ставок на 4 п.п.

В ВТБ 24 автокредит по двум документам «Автоэкспресс» позволяет получить кредит в пределах часа. Сумма кредитования ограничена 1 млн р. Ставки при условии оформления КАСКО установлены в размере 21,9-22,9%. Автокредитование без КАСКО осуществляется со ставками 25,9-26,9%.

http:

В ЮникредитБанке допускается оформление автокредита без справок о доходах при взносе более 15% и сумме до 900 тыс.р. заемщикам с хорошей кредитной историей и зарплатным клиентам. Процентная ставка составляет от 20,3%.

Сетелем Банк предоставляет займы по паспорту и правам на сумму до 900 тыс.р. под 23,5-26,5% годовых на новое авто и от 25,5% – на подержанную иномарку.

Райффайзенбанк при оформлении автокредита по упрощенной схеме разрешает получить до 900 тыс. р. Минимальный первоначальный взнос составляет от 25%, процентные ставки – от 26%.

http:

Предоставляют автокредиты по двум документам и банки, которые принадлежат автопроизводителям. Это Тойота Банк, Фольксваген Банк, РН-Банк и другие.