Как получить автокредит на подержанные автомобили?

Для многих граждан покупка автомобиля – это заветная и часто несбыточная мечта. Покупать новую машину в салоне за наличные деньги очень дорого. Но вместо того чтобы копить сбережения на дорогое новое средство передвижения, можно оформить автокредит на подержанные автомобили. Существуют различные нюансы совершения такой сделки, но это выгодное предложение как для клиента, так и для банка, который выдает ссуды. Кредит на подержанный автомобиль – это возможность осуществить мечту в кратчайшие сроки.

Действительно ли выгодно?

Банк может выдавать потребительские займы на различные нужды своих клиентов. Но такие программы, предлагаемые конторами, не всегда выгодны покупателям. Поэтому гораздо разумнее оформление автокредита на подержанное авто. Между подобными услугами нет существенной разницы в предоставляемом наборе документов или в длительности кредитования.

Тем не менее главное отличие автокредита на подержанный автомобиль – привлекательная процентная ставка. Она намного меньше при оформлении такой программы, чем при получении стандартного потребительского займа. А выдаваемая сумма, при оформлении кредита на подержанное авто, значительно больше. Но каждая банковская программа имеет свои недостатки.

Банки могут предлагать различные варианты оформления кредита на подержанное авто. В эту программу может входить (или не входить) КАСКО. Практически в любой банковской конторе этот пункт включается в договор по желанию клиента.

Но отдельные банки предлагают очень выгодные программы покупки авто в кредит, главным условием которых является оформление КАСКО. Если же клиент отказывается от этого условия, то ему обычно предлагают похожую программу автокредита на подержанное авто (без КАСКО). Но в этом случае процентная ставка может быть значительно увеличена, иногда на 10%.

Как определиться с программой?

Банки предлагают большое количество различных программ кредитования, и у вас есть шанс выбрать ту, что будет соответствовать всем вашим требованиям и возможностям. Прежде всего заемщику необходимо реально оценить свои возможности. Не стоит стремиться купить самое дорогое подержанное авто. Лучше остановить свой выбор на чем-то более дешевом, но качественном.

Прежде чем соглашаться на оформление кредита, обратите внимание на процентную годовую ставку, которую вам придется выплачивать. Обычно банки предлагают клиентам годовую ставку от 15% до 25%. А длительность кредитования может быть от 4 месяцев до 7 лет. Но такие условия предлагаются не всеми конторами, большинство банков сокращает период кредитования до 5-6 лет. При этом приобретаемое средство передвижения на момент покупки не должно быть старше 5 лет (отдельные конторы могут вводить свои ограничения).

Автокредитование подразумевает ежемесячное погашение полученных от конторы средств. Поэтому до того, как заемщик согласится на условия программы, ему необходимо уточнить, какую именно сумму ему придется выплачивать ежемесячно.

При этом важно заострить внимание на возможных скрытых платежах и комиссиях, которые придется оплатить. Иногда банки берут комиссию за оформление самого кредита и карты, на которую начисляются средства.

Необходимо уточнить то, как именно можно погашать кредитные средства. В большинстве случаев банки разрешают перечислять деньги с других карт и счетов, пополнять карту через банкомат или терминал, через почту или электронные платежные системы. В редких случаях контора ограничивается лишь несколькими способами погашения долга.

При этом необходимо уточнить, какую комиссию нужно будет оплачивать при погашении долга любым из предложенных способов. После того как вы получите подробную информацию, вы сможете выбрать самый выгодный и дешевый способ погашения долга. Иногда переплата может быть очень большой, поэтому не стоит игнорировать этот пункт.

Немаловажно при оформлении автокредита обратить внимание на досрочные условия погашения. Некоторые банки идут на уступки и позволяют своим клиентам в течение 30 дней после получения средств полностью погасить задолженность. Но определенные кредитные компании исключают такое развитие событий и позволяют полностью погасить кредит только после 1 года ежемесячных платежей. Если клиент хочет полностью оплатить кредит раньше, то ему придется оплатить дополнительную комиссию.

Комиссия и документы

Иногда банки могут начислять комиссию за любые услуги. Это может касаться не только процедуры оформления кредита или процентов за пользование средствами. Некоторые банковские конторы могут брать комиссию просто за рассмотрение заявки. Сотрудничать с такими организациями достаточно рискованно. Ведь банк может не одобрить выдачу вам кредитных средств, но комиссию за то, что компания рассмотрела ваш запрос, придется оплатить.

Заемщику необходимо тщательно подойти к сбору документов. Не стоит сразу соглашаться на предложения контор, в которых кредитные средства на покупку подержанного автомобиля выдаются только при предъявлении паспорта и водительского удостоверения. Чем меньше документов требуется для оформления кредита, тем больше будет процентная ставка, ведь банку необходимо себя обезопасить.

Нередко конторы могут отказывать в выдаче займа гражданам, которые прописаны в другом городе, не имеют справки о доходах за последние полгода и часто меняют место работы. В различных банках пакет необходимых документов может отличаться. Проконсультироваться относительно этого можно в отделении банка, который вы выбрали. Сотрудники конторы подробно объяснят заемщику все условия получения кредитных средств.

Как получить выгодный заем?

Оформлением автокредитов на подержанные автомобили можно заниматься самостоятельно или через посредника. Каждый клиент хочет добиться расположения банка и получить специальные льготы, которые помогут взять самый выгодный кредит. Наибольшую лояльность конторы проявляют к клиентам, которые предоставляют полный пакет документов и имеют хорошую кредитную историю.

Обычно для покупки б/у автомобиля достаточно предъявить:

1. Паспорт.
2. Трудовую книжку.
3. Справку о доходах.
4. Загранпаспорт.
5. Права.

Если у заемщика есть поручитель, то банк может потребовать аналогичный пакет документов от этого представителя. Если клиент предоставляет полный пакет бумаг и у него хорошая кредитная история, то есть возможность получить заем на подержанный автомобиль с процентной годовой ставкой в 16%. Для тех, кто не боится высоких процентных ставок, есть вариант с получением экспресс-кредита.

Эта программа может быть выгодна в том случае, если заемщику нужно срочно получить необходимую сумму и он не может тратить время на сбор большого пакета документов. Экспресс-кредитование выгодно своей скоростью оформления кредита. Для того чтобы взять кредит, вам потребуется всего 2 часа, в то время как обычная процедура рассмотрения заявки может занять несколько дней.

Немаловажно для получения выгодного кредита соответствовать требованиям банка. Достаточно тяжело получить заем очень молодым или пожилым клиентам. Обычно возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет.

http:

Но если вы находитесь за пределами этих возрастных ограничений, это не значит, что вы не можете рассчитывать на получение кредита. В некоторых банках есть специальные программы, позволяющие оформлять кредит лицам от 18 лет.

Также существуют программы лояльности для пенсионеров. Банки не выдвигают особых требований к потенциальным клиентам. Достаточно просто стабильно получать пенсию не ниже определенного уровня и иметь свое жилье. В крайнем случае заемщик, который не подходит под параметры, установленные банком, может взять себе поручителя.

Платежеспособность заемщика и невыплата кредита

При покупке подержанной машины важно оценивать свою платежеспособность. Банк идет на относительный риск, выдавая деньги клиентам взаймы. Именно поэтому конторе необходимо быть уверенной в том, что вы можете вернуть полученные средства. Советы заемщикам можно давать разные, но главный – здраво оценивать свои возможности.

Банк должен быть уверен в том, что вы сможете равномерными частями или единым платежом покрыть весь долг. Именно поэтому в пакете документов необходимо предоставлять справку о доходах. Ведь вам нужно будет вернуть не только сумму покупки в полном размере, но и дополнительные проценты. Если заемщик временно не работает или его доход мал, то ему лучше найти контору, которая согласна выдавать средства без справки о доходах. Но в этом случае бессмысленно надеяться на выгодные условия кредитования. Ставка по кредиту будет очень высокой. В этом случае также заемщику придется внести большой первоначальный платеж. Обычно он может составлять половину стоимости подержанного автомобиля.

Приобретение автомобиля в кредит имеет некоторые недостатки. До того момента как заемщик не выплатит полностью кредит, его транспортное средство будет принадлежать банку. Если человек лишается работы и не может больше выплачивать средства, то автомобиль могут конфисковать и продать.

До момента полного погашения кредита клиент не может самостоятельно распоряжаться транспортным средством.

http:

Для того чтобы кредит на подержанный автомобиль не стал обузой и трагедией для вашего финансового положения, относитесь со всей серьезностью к данной процедуре, тщательно изучайте все предлагаемые программы автокредитования разными банками, заранее подготовьте полный пакет документов и реально оценивайте свои возможности.