Где получить льготный кредит на автомобиль?

Процентные ставки по автокредитам с конца 2014 года неуклонно растут. Но заемщики всегда могут найти подходящую программу льготного кредитования и снизить размер переплаты за пользование заемными банковскими деньгами. Экономия по сравнению со стандартными автокредитами может достигать от 5 до 10%.

К сожалению, для многих автолюбителей государственный льготный автокредит, который предполагал субсидирование процентной ставки на займы по автокредитам, сегодня не действует. Хотя вопрос о его продлении в целях стимулирования продаж на авторынке постоянно обсуждается.

Но у заемщиков и сегодня есть возможность воспользоваться льготным кредитованием и получить деньги на авто с дисконтом от банка. Так, они могут воспользоваться программами, инициированными автопроизводителями. Второй вариант – обратиться в тот банк, который готов предоставить им заем на более выгодных условиях.

Часто банки предлагают кредиты с льготными процентными ставками, которые можно считать таковыми только на первый взгляд. На практике сниженные проценты могут получить только заемщики, заключившие договор личного страхования. Если рассчитать переплату по такому кредиту, то ее размер будет ничуть не ниже, чем при стандартной процентной ставке. Поэтому стоит внимательно изучать банковское предложение и договор перед окончательным оформлением автокредита.

Программы предоставления автокредита, инициированные автопроизводителями

Приобретение автомобиля в кредит – наиболее популярная форма приобретения нового авто. Ведь далеко не каждый заемщик может позволить себе сразу оплатить машину, выложив всю сумму.

Понимая это, автопроизводители регулярно разрабатывают новые кредитные программы в целях стимулирования сбыта собственных брендов. Сегодня такие льготные займы есть в арсенале у большинства российских банков.

1. В Сетелем Банке можно получить льготный автокредит с пониженной ставкой 19,7-20,8% по программе Ford Credit. Кредит в размере до 3 млн руб. предоставляется на покупку моделей Focus, Mondeo, Ranger, Explorer, Tourneo. На них также установлена спеццена при оформлении в кредит. Автомобили Chevrolet и Opel предлагаются в кредит со ставками от 22,5%.
2. В банке “ЮниКредит” предлагаются автомобили Skoda, Honda, Audi, Volkswagen, Volvo, Lifan, Land Rover, Subaru, Mitsubishi, Porsche со ставкой 20,3% Размер кредита может составлять до 6,5 млн руб. а сроки – до 7 лет.
3. В Меткомбанке по программе “Daewoo Finance” можно взять льготный кредит на автомобиль Daewoo со ставками 21,5-25,5%.
4. В банке “Уралсиб” установлены ставки от 23% на займы для автомобилей Honda, Lada, УАЗ. Льготные кредиты выдаются на срок до 7 лет, на сумму до 3 млн руб.
5. В Газпромбанке можно воспользоваться льготными ставками от 24% на приобретение автомобилей Suzuki, Mazda, Hyundai, Opel, Honda, KIA, Uz-Daewoo. Доступная сумма кредитования составляет до 4,5 млн руб.

Кредиты для льготной категории заемщиков

Что такое льготные категории заемщиков? У каждого банка свой ответ на этот вопрос.

Как правило, к “льготникам” относятся зарплатные клиенты банка, клиенты с хорошей кредитной историей или отдельные категории заемщиков.

Зарплатные клиенты – наиболее прозрачная с точки зрения доходов категория заемщиков. Поэтому займы на авто им выдаются предельно быстро и при предъявлении минимального пакета документов. В качестве приятных бонусов таким клиентам предлагаются сниженные на 1-2% ставки. Например, в Альфа банке они ниже на 2,5%, в Сбербанке – на 2%, в Райффайзенбанке – на 0,5%.

Банки заинтересованы в снижении доли проблемных клиентов в кредитном портфеле. Поэтому они охотно предоставляют займы клиентам, которые смогли зарекомендовать себя с положительной стороны. Одобренная процентная ставка по автокредитам для них может быть меньше на 1-2%. Для примера такие условия действуют в Евроситибанке (минус 1%), а в ОПМ-Банке процентная ставка по автокредиту ежегодно снижается на 1% при отсутствии пропусков платежей.

В некоторых банках предусмотрены сниженные ставки по кредитам для военных, врачей, бюджетников.

Считается, что указанные категории граждан обладают высокой платежной дисциплиной и редко допускают просрочки. Поэтому им предлагаются особые и более выгодные условия.

Например, банк Агропромкредит предлагает льготный автокредит для сотрудников бюджетных организаций. Ставки на кредитование авто для них на 1% ниже, чем для других категорий. В банке “Возрождение” для бюджетников предусмотрен дисконт 2-3 п.п. В СБ Банке и банке “АК Барс” действуют пониженные ставки по автокредитам для сотрудников государственных предприятий (-1 п.п.).

http:

При этом ИП и владельцев бизнеса банки, напротив, не жалуют. Процентная ставка для указанных категорий в большинстве банков выше на 2%.