Рефинансирование автокредита в ВТБ 24: плюсы и минусы

19 января 2015
Просмотров: 1812

С течением времени желание россиян жить лучше и комфортнее только растет. Без автомобилей сегодня никуда. В семье еще нет машины, нет денег? Возьмите кредит! Без первоначального взноса, ставка минимальна, оформляется в короткие сроки, автовладелец практически сразу уезжает домой на понравившейся машине. Все довольно заманчиво. Хорошо, если заем под авто выплачивается без проблем и заемщик становится полноправным владельцем машины. Но не всегда все так безоблачно.

Рефинансирование автокредита в банке ВТБ 24

Финансовый кризис, потеря работы — вот далеко не самый полный список бед, готовых подорвать платежеспособность заемщика. Долги банку отдаются с задержками, растет штраф за просрочку. Выход один — обращаться за рефинансированием кредита. Подобную услугу предоставляют многие банки, в том числе довольно успешный сегодня ВТБ 24. Может ли рефинансирование автокредита в ВТБ 24 стать спасением для заемщика? За эту процедуру придется дополнительно заплатить? С чего ее начинать? Всегда ли есть выгода от рефинансирования автозайма?

Что такое рефинансирование кредита?

Банки очень быстро подстраиваются под ситуацию на финансовом рынке. Увеличилось число должников по кредитам? Получите услугу рефинансирования. Смысл ее простыми словами заключается в следующем: банк ВТБ 24 выдает заемщику новый кредит, с помощью которого должник гасит полностью старый заем, а новый кредит платит согласно графику платежей. Рефинансирование кредита нужно отличать от реструктуризации. Последняя подразумевает, что условия ранее взятого займа будут изменены самим банком. Например, заемщик обратился в банк с проблемой: он потерял работу, поэтому оплата кредита за авто по прежнему графику становится невозможной. Банк в этой ситуации может пересмотреть условия договора и внести в них изменения, например, увеличить срок кредита с 3 лет до 5 и уменьшить размер ежемесячного платежа.

Расчет рефинансирования автокредитаУслугой рефинансирования можно воспользоваться не только в случае финансовых затруднений. Есть случаи, когда, оформив новый кредит и заплатив им старый, заемщик экономит десятки тысяч собственных рублей. Но это единичные случаи. Расчет при рефинансировании автозайма должен быть максимально точным, поскольку велик риск не только ничего не выиграть, но и переплатить. По статистике, рефинансирование автокредита чаще всего несет за собой дополнительные убытки. Поэтому прибегать к этой процедуре все же нужно тогда, когда действительно нет иного выхода.

С чего начать рефинансирование автокредита в ВТБ 24?

Сначала нужно собрать все документы по уже оформленному автокредиту и отправиться с ними ближайший офис ВТБ 24. Если заемщик является участником зарплатного проекта и получает деньги на карту ВТБ 24, это дополнительный бонус в виде понижения ставки по новому кредиту. Банк предъявляет к прежнему займу определенные требования. Так, ставка по автокредиту должна быть не ниже 16% годовых, заем должен укладываться в рамки от 30 000 до 1 000 000 рублей, а до конца действия прежнего кредитного договора должно быть более 3 месяцев. Если цель заемщика заплатить за прежний кредит меньше и сэкономить на платежах, нужно в первую очередь обращать внимание на ставку, которую предложит ВТБ 24. Если она будет 12-13% годовых при прежних 17-18%, рефинансирование можно обдумать как выгодный вариант. Все зависит от суммы кредита. Если конечная цель заемщика — выплатить кредит при ухудшившихся финансовых возможностях, важно обращать внимание на срок кредита. Возможно, ВТБ 24 даст новый кредит на более долгий срок, тогда автозайм не будет столь обременительным.

На что стоит обратить внимание

Консультация в банке по рефинансированию автокредитаВо время визита в ВТБ 24 стоит поинтересоваться, понадобится ли переоформление КАСКО и останется ли автомобиль в залоге у банка. Это существенный вопрос, поскольку если банк ВТБ 24 решит оставить авто в качестве залога, заемщик не сможет этот автомобиль продать, подарить и т.п. Если же банку автомобиль в качестве залога не пригодится, он может потребовать у заемщика других гарантий возврата долга: привлечения поручителей или недвижимость в качестве нового залога.

Важные моменты — штраф за досрочное погашение старого кредита и комиссии, взимаемые при оформлении нового. Они могут поставить под вопрос выгоду от рефинансирования автокредита. Но если заемщик решил сменить автомобиль и продать взятую в кредит машину, заняться рефинансированием все-таки имеет смысл. В этом случае авто становится, как правило, собственностью заемщика, и он может его выставлять на продажу.

Пакет документов, который потребуют в ВТБ 24, стандартный: помимо всех документов на прежний автокредит понадобится паспорт, анкета, заявление на новый заем, справка, подтверждающая доходы.

Банк всегда в выигрыше?

Если банку невыгодна услуга, он не будет ее предоставлять. Вся деятельность кредитного учреждения завязана на получении прибыли. Нет выгоды — нет услуги. Банк выигрывает уже на том, что переманивает клиента из другого кредитного учреждения.

Кроме того, банк получает выгоду при взимании с заемщика комиссии за выдачу кредита. Несмотря на это, на рефинансирование автокредита банки не всегда идут охотно. Им проще выдать автокредит заемщику, не имеющему непогашенных долгов, чем разбираться в истории, где завязан другой банк.

Почему могут отказать?

Банк может и отказать в рефинансировании. Такое может быть, если, к примеру, были задержки в платежах по прежнему кредиту. Роковую роль в отказе могут сыграть и неприятные вещи в виде привлечения к уголовной ответственности после одобрения первого кредита.

Как приблизительно рассчитать выгоду?

Оформление рефинансирования в банкеЗаемщик взял автокредит в 400 000 рублей под 16% годовых на 5 лет. Размер переплаты за 60 месяцев составит 320 000 рублей. То есть в течение 5 лет отдать банку придется 720 000 рублей. Если заемщик обратится в другой банк, к примеру, ВТБ 24, где ставка по кредиту составит, например, 12% годовых, переплата по кредиту составит всего 240 000 рублей. Если комиссия, которую возьмет ВТБ 24, не превысит этой разницы в 80000 рублей, рефинансирование может оказаться вполне выгодным.

Эксперты считают, что к услуге рефинансирования стоит прибегать лишь тогда, когда речь идет о крупном займе, например, ипотечном. Тогда это выгодно заемщику. Автокредиты — не тот случай. Условия рефинансирования автокредита в ВТБ 24, конечно, привлекательные. Но стоит подумать, может быть, лучше на какое-то время занять денег у родственников или знакомых для погашения 2-3 платежей по кредиту, а за это время найти дополнительный источник заработка.

Ставки по кредитам в начале 2015 года выросли очень сильно. Это значит, что кредит, взятый год или два назад, обойдется дешевле того, который будет оформлен вновь. Поэтому ситуацию на финансовом рынке тоже стоит учитывать. Если уж решаться на процедуру рефинансирования, она должна быть прописана по строгим показаниям, таким как полная неплатежеспособность.

В любом случае первое, что должен сделать заемщик при возникновении финансовых трудностей, сходить на консультацию к работнику банка, где был взят автокредит.

Только потом, взвесив все за и против, можно начинать перекредитование автокредита в другом банке.

Автор:
Оцените статью:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Нет голосов)
Загрузка...
КОММЕНТАРИИ