Как получить автокредит в Райффайзенбанке

05 февраля 2015
Просмотров: 2701

В Райффайзенбанке можно взять кредит как на новый, так и на подержанный автомобиль. Но приобрести машину с рук не получится. Для покупки поддержанного авто нужно обращаться к дилерам-партнерам Райффайзенбанка.

Отделение Райффайзенбанка

Райффайзенбанк предоставляет кредиты только на приобретение автомобилей определенных марок. Займы можно получить исключительно у авторизованных дилеров.

Но это не значит, что заемщики банка сильно ограничены в выборе. Сегодня в кредит в Райффайзенбанке можно взять более 500 моделей автомобилей, а перечень партнеров включает более 2000 автосалонов.

Перед тем как решить оформить автокредит в Райффайзенбанке и начать готовить документы, необходимо ознакомиться с условиями кредитования и оценить, соответствуете ли вы требованиям к заемщикам, действующим в банке.

Обзор кредитных программ от Райффайзенбанка

Большой плюс Райффайзенбанка для заемщиков — это разнообразие кредитных программ. Какую из них лучше выбрать, будет зависеть от нескольких факторов:

Выбор программы автокредитования

  • тип автомобиля: новый или подержанный;
  • марка автомобиля;
  • пакет документов, который может предоставить заемщик;
  • цель кредитования: первичный заем или рефинансирование.

Программа «Новая иномарка»: по программе можно приобрести новую иномарку у официальных партнеров банка. Кредит предлагается в двух вариантах — стандартном с предоставлением полного пакета документов и упрощенном экспресс-варианте.

При первоначальном взносе в размере 25% доступна сумма до 1,5 млн рублей. Если заемщик внесет 40%, то он может рассчитывать на сумму до 3 млн рублей. В обоих случаях для займа на срок до 3 лет базовая процентная ставка составляет 26%, до 5 лет — 28%.

Программа «Надежный выбор»: она предназначена для тех, кто хотел бы приобрести подержанное авто. Особенность программы состоит в том, что страхование КАСКО требуется оформлять только на 1-й год кредита.

Максимальная сумма кредитования в стандартном варианте до 900 тыс. рублей при первом взносе 25% и до 1,5 млн рублей при взносе до 40%. При оформлении автокредита по упрощенной схеме (по двум документам) заемщик может рассчитывать на сумму до 900 тыс. рублей.

Выбор автомобиля для кредитаПроцентные ставки такие же, как и при оформлении кредита на новый автомобиль.

Программа «Больше возможностей»: спецификой этой кредитной программы является возможность приобретения подержанной иномарки без КАСКО. Для оформления кредита потребуются паспорт и права.

Однако за такие лояльные условия пользователю придется расплатиться повышенной процентной ставкой. Она составляет 29%. Доступная сумма кредитования — до 750 тыс. рублей.

Рефинансирование автокредита: программа позволяет переоформить заем, полученный ранее у другого кредитора, на более выгодных условиях.

Рефинансирование также предлагается в варианте Trade-In. Программа позволяет обменять поддержанное авто на новую иномарку. При этом нужно будет получить кредит только на разницу между ценой покупки и ценой продажи. Стоимость подержанного авто будет выступать в качестве первоначального взноса.

Кредитование с buy-back: данная программа кредитования получила широкую популярность у европейских автолюбителей. Однако в России это пока редкость.

Условия выдачи автокредитаВ чем смысл этого кредитного предложения? Оно позволяет менять автомобиль каждые 3 года. Кредит по такой программе платится по стандартной схеме. Однако остаток долга (20-45%) гасится единым платежом автодилером, который выкупает поддержанное авто и меняет его на новое. При этом требуется лишь доплатить часть стоимости за новую машину.

Банком регулярно предлагаются специальные совместные программы от автопроизводителей и официальных автодилеров. С их помощью можно получить существенный дисконт при приобретении машины или рассчитывать на сниженные процентные ставки.

Зимой 2015 года в банке действует 13 льготных кредитных программ. В рамках совместных программ с GM Finance можно приобрести Chevrolet, Opel и Cadillac на льготных условиях со ставкой от 22%. Пониженные проценты предлагаются для приобретения автомобилей Lifan (от 26% по двум документам), Hyundai, Kia, Mitsubishi, Honda, Suzuki, SsangYong (ставки от 22,5%), Volvo и Acura (ставки от 22%).

В отдельную группу выделены кредиты на авто премиальных марок Premium Brands. Эта программа позволяет купить такие марки, как Audi, BMW, Infiniti, Jaguar, Lexus, Mercedes, Toyota и пр. Ставки начинаются от 22%.

Условия автокредитования в Райффайзенбанке

Оформление кредита в РайффайзенбанкеПроцентные ставки по автокредитам в Райффайзенбанке стартуют от 26% годовых. С такими условиями можно приобрести новую или б/у иномарку, рефинансировать кредит и оформить заем на условиях buy-back.

По кредиту автоэкспресс минимальная ставка на 3 п.п. выше — от 29% годовых. На определенные марки в рамках спецпрограмм можно получить заемные деньги со ставкой от 22% годовых.

Для зарплатных клиентов Райффайзенбанка процентная ставка снижена на 0,5 п.п. по всем программам автокредитования.

Важно понимать, что выше приведены только базовые значения. Процентная ставка по автокредиту устанавливается для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Она зависит от ряда условий:

  • валюты кредита;
  • его срока;
  • перечня предоставляемых документов;
  • размера первоначального взноса.

Учтите, что в сегодняшних реалиях в условиях девальвации рубля банки вынуждены адаптироваться к сложившимся экономическим условиям и чаще пересматривать процентные ставки. Данная тенденция касается как депозитов, так и кредитов. Поэтому перед принятием решения о получении автокредита стоит уточнить актуальные процентные ставки. Это можно сделать следующими способами:

Онлайн заявка на кредит

  • на официальном сайте Райффайзенбанка;
  • по бесплатному телефону Информационного центра 8(800)7009100;
  • в отделении банка;
  • в автосалоне, который сотрудничает с банком.

Но заемщикам не нужно опасаться того, что Райффайзенбанк может изменить ставку по действующему договору.

Одобренная ставка является фиксированной и не изменится на протяжении всего срока кредитования.

Сроки кредитования

Автокредиты выдаются на период от 1 года до 5 лет. Сроки, на которые предоставляется заем, зависят от размера доходов потенциального заемщика.

Логика, которой руководствуется банк, определяя доступный срок кредитования, предельно простая: ежемесячных доходов потенциального заемщика должно хватать, чтобы исполнять взятые на себя долговые обязательства. Чем меньше срок кредита, тем выше размер кредитных платежей и, соответственно, более высокие требования к размеру доходов.

Сумма кредитования и размер первоначального взноса

Первоначальный взнос за автокредитМаксимальная сумма автокредита, на которую может рассчитывать заемщик в Райффайзенбанке, составляет 3 млн рублей. Но при этом первоначальный взнос должен составлять от 40%. При первоначальном взносе 25% можно получить в два раза меньше — до 1,5 млн.

Ограничена и минимальная сумма, на которую предоставляются заемные средства. Она не может быть меньше 80 тыс. рублей. Однако заемщик может предельно увеличить размер первоначального взноса и оформить кредит на сумму, которая меньше 85% от стоимости автомобиля.

Обеспечение по автокредиту и дополнительные комиссии

Специфика всех автокредитов заключается в том, что дополнительное залоговое обеспечение предоставлять не требуется. В качестве залога выступает сам приобретаемый автомобиль.

Действующий автокредит можно погасить полностью или частично, не опасаясь штрафов. Хотя Райффайзенбанк в этом смысле не исключение: штрафные санкции за досрочное погашение кредита в России запрещены законодательно.

Комиссии за рассмотрение кредитной заявки и выдачу займа также отсутствуют.

Оплата страховки

Страхование машины и автокредитаОформление страховки — весьма значимая категория затрат при приобретении автомобиля. При этом во многих банках стоимость КАСКО нельзя включить в стоимость кредита. В Райффайзенбанке такое ограничение не действует.

Однако в банке требуется, чтобы общий размер кредита (состоящий из оплаты страховки и части стоимости автомобиля) не превышал 85% от стоимости автомобиля (в ряде программ — 75%).

Например, вы хотите приобрести автомобиль стоимостью в 1 млн рублей. Максимальная сумма кредитования, на которую вы можете рассчитывать (с учетом оплаты страховки), составляет 850 тыс. рублей.

Заявки на автокредит рассматриваются достаточно оперативно: в течение рабочего дня после предоставления в банк полного комплекта документов. По кредитам «Автоэкспресс» решения принимаются еще быстрее — до 2 часов.

Требования к заемщикам по автокредитам

В Райффайзенбанке установлены следующие базовые требования к заемщику:

  1. Заемщик автокредитаВозраст для получения автокредита должен быть не менее 23 лет, а на момент погашения — не более 65 лет.
  2. Размер дохода. Банк при оценке потенциального заемщика исходит из того, что его средний доход (после вычета налогов) должен составлять от 15 тыс. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 10 тыс. рублей для других регионов. Какой-либо фиксированной суммы зарплаты в требованиях банка не содержится. Главное, чтобы ее хватало на исполнение кредитных обязательств. Посчитать необходимый доход для получения автокредита можно на сайте банка, используя кредитный калькулятор.
  3. Трудовой стаж на последнем месте должен быть не менее 4 месяцев. Для владельцев бизнеса — не менее года. Если заемщик уже ранее брал кредит в банке и имеет хорошую кредитную историю, то требования к нему более лояльные. Он должен работать на последнем месте не менее месяца.
  4. Наличие регистрации. Автолюбитель должен обладать регистрацией в регионе присутствия Райффайзенбанка (там, где есть отделения банка) либо в одобренных городах. Их перечень можно уточнить непосредственно в автосалоне или Информационном центре. Следовательно, чтобы получить автокредит в Москве, московская прописка не требуется.
  5. От заемщика требуется наличие как минимум одного стационарного и мобильного телефона.
  6. Требование, чтобы заемщик был действующим клиентом Райффайзенбанка, отсутствует. Однако для таких заемщиков кредиты могут одобряться быстрее и на более выгодных условиях.
  7. Допускается оформление автокредита ИП и владельцам бизнеса. Во многих банках доступ данным категориям граждан к кредитам закрыт.
  8. Поручительство по автокредиту не требуется, но оно возможно. Предоставление документов о доходе супруги/супруга позволяет увеличить доступную сумму автокредита. Тогда размер кредита будет определен на основании совокупного дохода супружеской пары.

Документы, необходимые для получения автокредита

Документы для оформления автокредитаКакие документы стоит подготовить для получения автокредита в Райффайзенбанке? Все зависит от его вида. В упрощенный перечень входят паспорт, права, загранпаспорт или военный билет.

По желанию заемщик может предоставить в банк и расширенный пакет документов. Это позволит ему получить более привлекательные условия по автокредиту. В перечень запрашиваемых банком документов входят:

  1. Паспорт. В банк предоставляются копии всех заполненных страниц.
  2. Водительские права, военный билет.
  3. Документы, подтверждающие доход потенциального заемщика. Это может быть справка 2-НДФЛ или по форме банка. Весьма значимый момент для заемщиков, которые не имеют официального дохода: Райффайзенбанк рассматривает заявки на автокредит без справки о доходах. Но в этом случае ставка по кредиту будет выше.
  4. Документы, подтверждающие трудовой стаж. Это может быть копия трудовой или договора, заверенного компанией-работодателем. При предоставлении данных документов можно исключить из перечня права и военный билет.

Документы, предоставляемые поручителями, аналогичны тем, которые требуются от заемщика.

У ИП банк запросит свидетельство о госрегистрации и заверенную в ФНС налоговую декларацию. Она не требуется при первоначальном взносе от 40% и сумме кредита до 1,5 млн рублей.

От собственников бизнеса при сумме кредита свыше 2 млн рублей потребуется баланс за предыдущий год и отчет о прибылях и убытках с отметкой ФНС.

Зарплатные клиенты банка и вовсе могут предоставить только паспорт. Ведь размер их доходов для банка и так прозрачен, его не требуется подтверждать дополнительно.

Райффайзенбанк всегда вправе запросить дополнительную информацию по своему усмотрению.

Оформление автокредита в Райффайзенбанке

Заемщики часто задаются вопросом, с чего начать оформление кредита: с выбора автомобиля или получения одобрения от банка. В Райффайзенбанке можно воспользоваться любым из этих вариантов.

Получение машины по программе автокредитованияВы можете сначала выбрать автомобиль, а потом попробовать оформить кредит на него через дилера. Либо первоначально обратиться в банк, предоставить все запрашиваемые документы и узнать максимальную сумму автозайма, на которую вы вправе рассчитывать. Плюс данного подхода состоит в том, что вы точно будете знать, что выбранный автомобиль вам по карману и банк выдаст на него деньги. Тем более одобрение кредита еще не обязывает вас брать его в дальнейшем.

Учтите, что одобрение Райффайзенбанка на обозначенную сумму действует не более двух месяцев. После этого банк может повторного запросить документы о доходах и трудовом стаже заемщика.

Подписать договор и оформить автокредит можно в отделении Райффайзенбанка или в салонах дилеров, где присутствуют сотрудники банка. Предварительную заявку на получение автокредита можно отправить через официальный сайт банка.

Отзывы об автокредитах от Райффайзенбанка

Отзывы об автокредитах от Райффайзенбанка достаточно неоднозначные. Одни заемщики высоко оценивают качество работы банка. В числе плюсов банка отмечают оперативность оформления кредита, лояльные условия, профессионализм сотрудников.

Негативные отзывы имеют две основные причины: непредоставление информации об автокредите в полном объеме (изменение условий предварительно одобренного кредита в последний момент) и навязывание дополнительных услуг (в частности, страхование жизни, дополнительное юридическое обслуживание).

Традиционно заемщики жалуются на немотивированный (по их мнению) отказ в предоставлении автокредита. Многие к минусам относят обязательное оформление КАСКО, считая это нарушением их прав.

Автор:
Оцените статью:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Нет голосов)
Загрузка...
КОММЕНТАРИИ