Как получить займ под машину?

Получение займа под машину – это хорошая возможность взять деньги на выгодных условиях. Это одна из разновидностей залогового кредитования, которая пользуется большой популярностью наряду с займами под квартиру.

Преимущества и недостатки оформления займа под залог авто

В чем состоят ключевые преимущества таких кредитов?

1. Залоговые кредиты позволяют получить деньги под более низкую процентную ставку. Дисконт может составлять до 5-8% по отношению к займам без обеспечения.
2. Они позволяют занять деньги у банка даже при отсутствии возможности подтвердить доходы.
3. Залоговые кредиты выдаются на более крупные суммы, чем необеспеченные займы.

В то же время выдача залоговых кредитов сопряжена с рядом недостатков. Так, все выгоды от сниженной процентной ставки могут сойти на нет из-за необходимости оформления КАСКО.

Дополнительные затраты может повлечь и получение заключения о стоимости авто от независимого оценщика. Для некоторых банков наличие отчета с независимой оценкой выступает в качестве обязательного условия получения кредита.

Еще к удорожанию стоимости кредита под автомобиль ведут нотариальные расходы и государственная пошлина за регистрацию залога.

Требования к автомобилю

Машина, под которую выдается кредит, должна соответствовать ряду требований. Так, некоторые банки рассматривают в качестве залога только иномарки. Причем авто не должно быть сделано в Китае или Индии. Остальные принимают к рассмотрению отечественные машины, а также коммерческий транспорт (например, грузовые автомобили и спецтехнику).

Другие банки ограничивают предельный возраст автомобиля. Так, например, в банке “Агросоюз” закладываемая иномарка должна быть не старше 7 лет, а отечественное авто – не старше 5 лет, грузовики – не старше 6 лет. А в банке “Российский капитал” требования еще строже. Отечественное авто должно быть в возрасте до года, а иномарка – до 3 лет.

Не стоит рассчитывать, что под залог автомобиля удастся занять 100% от цены машины. Максимальный размер выдаваемого кредита обычно составляет 50-80% от оценочной стоимости авто.

Естественно, на момент оформления кредита автомобиль не должен находиться под арестом или под обременением у другого банка.

Где получить заем под залог машины?

Занять деньги под залог авто можно в банках, микрофинансовых организациях или ломбардах. Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы.

С точки зрения процента переплаты за заемные средства, получение кредита в банке является наиболее выгодным вариантом. При этом получить деньги в ломбарде можно гораздо быстрее. Также это единственный вариант для заемщиков с плохой кредитной историей.

Есть еще одно важное отличие между получением займа в ломбарде и банке. При оформлении обычного кредита машина остается в пользовании владельца. Он несет ответственность за ее сохранность. В банк передается исключительно ПТС.

В автоломбарде машина после снятия показаний с приборов помещается на спецстоянку. Таким образом, заемщик временно лишается своего транспортного средства. Но только до того момента, пока он не выплатит долг.

Если вы решили остановиться на банковской программе кредитования, то предварительно необходимо подготовить запрашиваемые финансовой организацией документы.

Для получения кредита в банк, помимо стандартного пакета документов, удостоверяющих личность заемщика, потребуются документы по залогу:

• подлинник ПТС;
• подлинник свидетельства о регистрации автомобиля;
• копии документов об оплате стоимости машины и договора купли-продажи;
• копия договора страхования КАСКО;
• отчет независимого оценщика о стоимости автомобиля (как правило, у каждого банка есть перечень рекомендованных оценочных компаний).

Обзор программ кредитования под залог машины

В банке “Агросоюз” предлагаются залоговые кредиты на сумму от 500 тыс. руб. до 4 млн руб. Срок кредитования составляет от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка установлена в размере 23,9% (для сравнения по кредиту без обеспечения – от 27,9%). Если заемщик отказывается от оформления КАСКО, ставка возрастает до 48%. Займы предоставляются под отечественные, иностранные авто и коммерческий транспорт.

В банке “Российский капитал” можно получить сумму до 3 млн руб. и на максимальный срок до 5 лет. Ставка составляет от 15,9% до 21,9% в зависимости от срока кредитования. Особенности получения займа заключаются в возможности оценки стоимости авто по каталогу страховой компании, а также в достаточно строгих требованиях к машине.

http:

Банк “Возрождение” предоставляет под залог авто сумму до 3 млн руб. со ставкой 24% (при заключении договора страхования жизни ставка ниже на 3%). В качестве объекта банковского обременения принимаются только легковые авто в возрасте до 7 лет.

В банке “Югра” по кредиту с обеспечением “На любые цели” предоставляется сумма до 2 млн руб. по ставке от 29,5%.