Как получить автокредит на самых выгодных условиях?

Иметь собственный автомобиль – мечта многих людей. Кому-то он нужен для поездок на дачу, кто-то планирует на нем работать в такси или перевозить грузы, а для кого-то – это повседневное средство передвижения. Даже стоять в “пробке”, сидя в своем авто, намного приятней, чем в переполненном автобусе.

Но машина – это недешевое удовольствие, и не каждый в состоянии пойти в салон и приобрести ее.

Где взять денег? Можно накопить, но это долго, или привлечь заемные средства, например, занять или взять ссуду. Специально для таких заемщиков банки предоставляют автокредиты – вид кредитования, при котором купленное транспортное средство одновременно является залогом.

В России очень много банков, почти каждый из них предоставляет кредиты на приобретение машины на разных условиях. К ним относятся процентные ставки, сроки пользования заемными средствами, требуемые документы для получения кредита и т.п. В некоторых кредитных организациях действует несколько программ предоставления ссуд на покупку транспортного средства.

Предложений много, но при этом не все автомобили можно взять в кредит. Некоторые банки не дают кредит на отечественные машины, другие – на подержанные, много значит возраст транспортного средства. Как правило, ссуду можно получить на машину не старше 10 лет (и то не во всех кредитных организациях). Если автомобиль старше, то лучше воспользуйтесь потребительским кредитом.

Процентные ставки по автокредитам в банках варьируются от 10 до 20 % в среднем по России. Они зависят от сроков пользования заемными средствами, размера ссуды, наличия либо отсутствия первоначального взноса и т.д. Чем выше кредитоспособность заемщика, тем ниже процентная ставка. Есть возможность снизить ставку по кредиту, если воспользоваться программой государственной поддержки автокредитования. Денежные средства можно получить в наличной и безналичной форме, в рублях, евро или долларах США. Срок пользования ссудой, как правило, не выше 7 лет, но некоторые банки могут предоставить и на 10 лет. Бывают и лимиты на сумму заемных средств, например, максимум 2,5 млн. руб. или 3,0 млн. руб.

Условия предоставления автокредитов

Стандартный набор документов, которые требует банк для выдачи любого кредита, в том числе и на покупку транспортного средства:

• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
• копию паспорта заемщика;
• копию второго документа, удостоверяющего личность (военный билет, водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт и т.д.);
• копию трудовой книжки;
• если есть залог, то копии документов, подтверждающих право собственности на имущество или имущественные права.

Справка о доходах по форме банка предназначена для тех заемщиков, кто получает заработную плату “в конверте”. В ней указываются реальные доходы гражданина. Банк использует эти документы только для расчета способности заемщика в полном объеме и в срок погашать долги, но не отправляет их в УФНС.

Бывают случаи, когда ссуды берут по краденым или найденным паспортам, поэтому банки требуют копии двух документов, удостоверяющих личность. Как правило, автокредиты выдаются гражданам, которые работают на последнем рабочем месте не менее полугода, а общий стаж – минимум 1 год. Эту информацию можно взять только из трудовой книжки заемщика.

Но нужно помнить, что в каждом банке свои кредитные программы, и списки документов для получения ссуды на покупку авто отличаются друг от друга. Например, программа, при которой участники зарплатного проекта получают автокредиты по двум документам или без справки о доходах, но с большим первоначальным взносом, или с полным набором документов для заемщика и для поручителя. В кредитных учреждениях действуют разные возрастные ограничения для заемщиков: от 18 до 60 лет, от 21 до 60, от 21 до 65 и т.д.

Зачем поручитель, если купленный автомобиль и так становится залогом? У кредита ведь уже есть обеспечение, зачем банку второе? Это действительно так. Но в некоторых кредитных организациях практикуют привлечение поручителя как дополнительную страховку от невозврата ссуды. В крайнем случае, он оплатит часть просроченного долга. Также наличие поручителя говорит о том, что родственники или друзья доверяют заемщику.

В некоторых кредитных учреждениях ссуды выдаются только с первоначальным взносом. Его размер может быть от 5 до 50%. Выгодные автокредиты отличаются значительным взносом – не менее 30%. Чем больше собственных средств может внести заемщик, тем ниже будет процентная ставка за пользование ссудой. Важное место при рассмотрении заявки на получение ссуды занимает кредитная история. Были проблемы с выплатами перед другими банками – можно забыть про новый кредит, или же банк предложит самые жесткие условия.

Как взять автокредит

Чтобы взять выгодно автокредит, нужно сначала проанализировать свои возможности, желания и предложения кредитных организаций и выбрать несколько подходящих. Потом обратиться в банки с заявлениями и необходимыми документами для получения автокредита. Заявки рассматриваются от 1 до 5 рабочих дней. В них указываются все условия получения ссуды. После получения положительного кредитного решения можно подбирать себе транспортное средство в автосалонах или у частного лица (если есть возможность). В большинстве случаев решение действительно в течение 3-х месяцев. Потом придется снова собирать документы и подавать заявление.

Если есть желание купить какой-то определенный автомобиль, тогда нужно просматривать предложения банков, исходя из стоимости и характеристик выбранной машины. Например, выбрали подержанную, тогда нужно учитывать, что не все банки выдают ссуду на такие авто.

Почти каждый автосалон работает с несколькими кредитными учреждениями, поэтому ссуду можно взять, не выходя за его пределы. Это намного быстрее и удобнее для клиента, выгоднее для банка и продавца транспортного средства.

После заключения договора купли-продажи с использованием заемных средств автомобиль ставится на учет в ГИБДД. По правилам автокредита транспортное средство является залогом, поэтому ПТС передается на хранение в банк. Без паспорта автомобиль нельзя продать, подарить, заложить, но известны случаи, когда недобросовестные заемщики обращались в ГИБДД за дубликатом ПТС в связи с порчей или потерей и использовали его как залог еще раз. Сейчас к дубликатам документов относятся очень внимательно.

Несмотря на то, что автомобиль является залогом, он остается у заемщика, который им пользуется. Но в процессе эксплуатации машина может пострадать в аварии, поэтому ее нужно обязательно застраховать в пользу банка от угона, ущерба, стихийных бедствий и т.д. Также банк может потребовать от заемщика застраховать свою жизнь и здоровье.

Программа государственной поддержки автокредитования

Эта программа заключается в том, что государство компенсирует банку часть процентов по предоставленной ссуде. Проект существует с 2009 г, изначально он предназначался для повышения объемов продаж отечественных автомобилей. Такие автокредиты выгоднее, так как процентная ставка ниже.

Потом список автомобилей, которые можно приобрести на условиях государственной поддержки, заметно расширился. Туда входят LADA, UAZ, Toyota, Mazda, Ford и т.д. Увеличился и список банков, которые предоставляют кредиты по программе. К ним относятся Сбербанк России, ВТБ24, Россельхозбанк, Банк Москвы, Росбанк, Юникредит банк.

В 2014 г. действуют следующие условия получения ссуд на покупку автомобилей по государственной программе:

• стоимость транспортного средства не выше 750000 руб.;
• срок пользования заемными средствами 3 года;
• максимальная масса авто 3500 кг;
• автомобиль произведен на территории РФ;
• возраст машины не более 1 года;
• первоначальный взнос 15 %;
• не действует на подержанные автомобили.

http:

Среди этих условий нет ни одного невыполнимого. У любого гражданина есть возможность получить автокредит в банке по программе государственной поддержки.