Лучшие условия автокредита: оформление, процентные ставки, льготные программы

Виды и условия автокредита

Автокредиты направлены на покупку автомобиля на условиях договора. Перечисляется банком по безналичному расчету на счет автосалона. Условия автокредитования делят кредиты на: экспресс-кредит, стандартный кредит, льготное кредитование с государственной поддержкой, кэптивное автокредитование. Экспресс-кредиты могут предоставить всего за 1 час, но, как правило, на такие продукты выше процентные ставки. Стандартный автокредит предполагает большой пакет документов, поручительство. Государственные программы льготного кредитования является привлекательным, но имеет ряд ограничений. Автокредиты, которые выдаются кэптивными банками, имеют достаточно выгодные предложения.

Автомобиль в рассрочку

Решение на предоставление заемщику экспресс-автокредита принимается банком оперативно в день обращения. Предоставляется минимальный пакет документов: паспорт, дополнительные документы, доход заемщика подтверждать не нужно. Процентная ставка по таким кредитам составляет 13-22 %, максимальная сумма автокредита от 1 млн. рублей до 3,5 млн. рублей, максимальный срок – 3-7 лет, без первоначального взноса.

Стандартный автокредит предоставляется на условиях: срок от 1 года до 5 лет, ставка по кредиту 16-19 %, сумма до 3 млн. рублей, возраст заемщика – до 65 лет, постоянная регистрация по месту получения кредита, обязательное страхование КАСКО.

Льготная программа авто в кредит с государственным субсидированием предоставляется на условиях: сумма до 750 тыс. рублей, сумма первоначального взноса минимум 15%, срок кредита не более 3 лет. Можно приобрести автомобиль российского или зарубежного производителя. Основная цель этой программы состоит в том, что государство берет на себя обязательство по оплате 2/3 процентной ставки на себя.

Кэптинговая финансовая организация создается при автопроизводителе. Условия более интересные и гибкие. Формируют лучшие предложения по ставкам на кредит. Способствуют увеличению объемов продаж определенной марки автомобиля в регионе.

Автокредит без первоначального взноса

Условия кредитования без взноса не самые выгодные для покупателя. Банк, предоставляя кредит без первоначального платежа, свой финансовый риск покрывает за счет повышенной процентной ставки. Перед оформлением данного кредита важно правильно рассчитать свои ежемесячные доходы, определить банк, с которым вы хотели бы сотрудничать, изучить, на каких условиях дают автокредит, сроки погашения, требования к заемщику.

Придерживайтесь правила: не платить лишнего.

Кредитный калькулятор поможет рассчитать сумму ежемесячного платежа. Используя калькулятор, считаем, сравниваем, выбираем для себя самый выгодный вариант. Подаем заявку в банк, ждем решения, в автосалоне выбираем подходящий автомобиль. Банк оценивает платежеспособность клиента по таким критериям: уровень заработной платы, средний ежемесячный доход семьи, стаж работы, кредитная история.

Главный критерий, на основании которого банк принимает решение о выдаче кредита – кредитная история.

Пакет документов для заемщика:

• анкета;
• заявка на кредит;
• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах;

Автомобиль будет находиться в залоге у банка до полного погашения кредитных обязательств. На авто обязательно оформляется страховка КАСКО на весь период кредитования.

Нестандартные схемы автокредитования

В автосалонах дилеров потребителям предлагают такие схемы погашения обязательств: программа Buy-Back, система Trade-in. Система Trade-in предлагает в качестве первоначального взноса предоставить автосалону уже имеющийся в собственности автомобиль. Удобная и выгодная система, которая позволяет а кратчайшие сроки обменять старый авто на новый. Приоритет отдается авто не старше 10 лет. Кредитный договор заключается с минимальными процентными ставками.

Программа Buy-Back – самая прогрессивная кредитная программа, которая позволяет погашать покупателю не всю стоимость авто, а только ее часть. Когда наступает срок последнего платежа, у покупателя есть выбор: вернуть машину салону или взять новую, погасить платеж и оставить машину себе, продать авто самостоятельно и рассчитаться по задолженности. Если нет средств, чтобы выкупить автомобиль, можно оформить рассрочку на 1-3 года, но не более 5-ти лет в итоге.

Такие схемы позволяют сделать автокредитование более доступным. Обратный выкуп снижает размер ежемесячных платежей на 30-40 % по сравнению с классическими кредитами. Покупателю, который меняет авто раз в 3 года, удобно и выгодно пользоваться программой Buy-Back.

Развитие авторынка

По итогам 2013 года 45,8 % автомобилей были приобретены с помощью кредитов. Программы кредитования положительно влияют на динамику развития российского рынка автомобилей. Дилер старается удешевить кредитный продукт, чтобы поддержать продажи авто. Создают эффективные механизмы: кэптивные банки, партнерские программы с коммерческими банками.

http:

Периодически возобновляется программа кредитования с государственным субсидированием. Тут все зависит от объема продаж на авторынке, так как программа служит для поддержания отечественного автопроизводителя.