Условия страхования жизни при автокредите

На рынке кредитования существует довольно большое количество программ по покупке транспортных средств в рассрочку. Подавляющее большинство из них реализуется только с условием оформления клиентом различных видов страхования. К ним относится и страхование жизни при автокредите.

Таким образом банки стремятся минимизировать свои риски. В случае утраты трудоспособности заемщиком или его смерти обязательства по выплатам долга возлагаются на страховую компанию.

Обязательно ли страхование жизни для автокредита?

Согласно закону существуют обязательные виды страховки при ипотечном и автокредитовании. В обязательном порядке страхуется залоговое имущество. Для получения автокредита необходимо оформлять ОСАГО. В некоторых кредитных учреждениях невозможно получения займа без страхования жизни и здоровья, особенно при экспресс-кредитовании.

Согласно постановлению Правительства РФ от 2009 года страхование жизни при автокредите не является обязательным Это добровольное решение заемщиков, которые часто сами стремятся оградить близких от возможных финансовых обязательств при неблагополучном развитии событий.

На практике банки вносят в условия договора об автокредите как необходимость КАСКО, так и обязательность страхования жизни и здоровья заемщика. Для финансового учреждения это является методом снижения рисков и дополнительной гарантией возвращения кредитованных средств. Если клиент банка согласился с пунктом в договоре об обязательном страховании здоровья, юридически это не является навязыванием услуги. Отказаться от страховки и расторгнуть договор заемщик может в любое время.

При отказе заемщика приобретать страховку обычно кредитор, учитывая свои финансовые риски, соглашается выдать кредит только с более высокими процентными ставками по выплате. В этом случае последние увеличиваются на 3-5 пунктов, но не превышают затраты на страховку. Оформление полиса может быть произведено непосредственно в банке, который при этом получает комиссионные выплаты от страховой компании.

Условия страхования жизни при автокредитовании

Перед принятием решения о выдаче автокредита банк может избирательно предлагать некоторым категориям заемщиков застраховать жизнь и здоровье. Определяющим фактором может служить состояние здоровья клиента, его преклонный возраст, род деятельности, связанный с риском для жизни и т. д.

В отличие от страховки КАСКО, которую требуется оформлять ежегодно, договор на страхование жизни заключается на весь срок кредитования. Сумма ежегодных выплат по страховке может достигать 10-30% от суммы кредита.

Полис может быть оформлен в трех вариантах выплаты страховой суммы:

• равной полной стоимости автомобиля;
• возмещения всей суммы займа;
• покрытия оставшейся задолженности.

При оформлении страховки непосредственно в банке страховой суммой обычно является изначальный размер кредита с действием документа на весь период кредитования. Если клиент получает страховку самостоятельно, возможно оформление полиса на год с ежегодным его продлением.

Страховая премия компании исчисляется умножением страховой суммы на принятый коэффициент. Величина последнего зависит от возраста, рода деятельности, физического состояния и другой информации о клиенте. При оформлении страховки жизни непосредственно в банке этот показатель обычно является фиксированным и составляет 1,0-1,5%. Перед получением автокредита следует просчитать приемлемость для вас финансовых условий программы кредита с учетом других вариантов приобретения страхового полиса.

Отказ от приобретения полиса

В соответствии с законодательством клиент банка вправе отказаться от подобного вида страховки. По поводу принуждения кредитором к выполнению этого условия можно обратиться в суд, и многие такие дела успешно выигрывали. Но исходя из судебной практики при добровольном согласии заемщика на оформление страховки и отказе от нее впоследствии суд часто встает на сторону кредитора.

Возможно, что в договоре и не будет пункта с обязательным таким условием. В некоторых случаях документ может быть составлен таким образом, что отказываться от оформления страхового полиса вам будет невыгодно. На ваше решение все же застраховать свою жизнь могут повлиять следующие обстоятельства:

• меньшие процентные ставки при выплатах в случае оформления полиса;
• отказ в предоставлении кредита банком с другим обоснованием;
• умышленное затягивание процесса рассмотрения заявки и пр.

Страхование жизни и здоровья имеет значение не только для кредитного учреждения, но и для самого заемщика.

Категорически отказываться от соблюдения этого пункта договора не стоит. Если банк условием выдачи кредита выставляет оформление подобной страховки, следует рассмотреть предложения других кредитных учреждений и возможность приобретения страхового полиса в другой компании на более выгодных условиях.

http:

Проанализировав цены, условия и сложность процедуры в различных учреждениях, необходимо выбрать оптимальный вариант заключения договора. В отдельных кредитных организациях в договоре оговаривается возможность отказа от страховых выплат и условия прекращения финансовых обязательств клиента этого плана. Как правило, отказаться от страховки можно через 3 или 6 месяцев.