Как можно купить авто без денег?

17 декабря 2014
Просмотров: 4545

Есть желание купить авто, но нет денег или же имеющихся средств недостаточно для приобретения желаемой модели? Люди, сталкивающиеся с подобной ситуацией, чаще всего не отказываются от своей мечты, а покупают машину в кредит. В настоящее время банки предлагают множество программ, позволяющих купить авто на самых разных условиях.

Автокредит

Подготовка к покупке машины в кредит

При отсутствии достаточной суммы денег можно, как уже отмечалось, купить авто за заемные средства. В целом существует 2 варианта развития событий.

Документы для оформления автокредитаПервый вариант:

  1. Вы подбираете желаемую модель машины.
  2. Изучаете список существующих банковских предложений, анализируете их и выбираете наиболее выгодные.
  3. Обращаетесь в банки и узнаете, какие из них согласны помочь вам купить авто.
  4. Выбираете самое выгодное из оставшихся предложений и заключаете договор с кредитором.

Второй вариант позволяет купить авто, выполнив необходимые действия в несколько ином порядке:

  1. Вы собираете и изучаете информацию о компаниях, дающих возможность купить авто за их средства.
  2. Выбираете самые удобные и выгодные условия.
  3. Обращаетесь в автосалон, и уже его представитель дает вам рекомендации по дальнейшим действиям.

Вне зависимости от того, по какой именно схеме вы решите приобрести транспортное средство, вам нужно будет подготовить ряд документов. Все они, при отсутствии иных указаний со стороны банка, готовятся в двух экземплярах. Копии будут храниться в одной папке с кредитным делом, а с помощью оригиналов будет подтверждаться правдивость копий. В соответствии с выбранной программой кредитования, перечень необходимых документов может меняться. В большинстве случаев он включает в себя следующее:

Анкета на получение кредита

  1. Анкету-заявку на получение кредита. Конкретная форма такой заявки устанавливается кредитодателем.
  2. Оригинал паспорта потенциального заемщика и его супруги/супруга при наличии таковых, а также копии данных документов.
  3. Свидетельство о бракосочетании или расторжении брачного союза при наличии таковых документов.
  4. Свидетельства о рождении детей при их наличии.
  5. Водительское удостоверение.
  6. Диплом об образовании.
  7. Копию трудовой книжки. Каждая страница обязательно заверяется у работодателя.
  8. Справку о финансовом состоянии (доходах). Получается в бухгалтерии по месту работы.
  9. Документы, подтверждающие наличие в собственности заемщика недвижимости, ценных бумаг и пр. Если у заемщика уже есть автомобиль, представляется паспорт транспортного средства.
  10. Выписки по текущим и депозитным счетам. Обязательно должны быть заверены работником банка.
  11. Военный билет при его наличии.
  12. Выписки с кредитных счетов, справки о погашении предыдущих кредитов и все, что может иметь связь с кредитной историей.

Порядок получения займа на приобретение автомобиля без денег, равно как и условия такого кредита, во многом зависит от финансового состояния потенциального заемщика. Если человек хорошо зарабатывает и способен это подтвердить, банк предложит ему более выгодные условия. В большинстве случаев чем выше доход заемщика, тем более низкими будут проценты по кредиту.

Стандартные программы автокредитования

Стандартные программы автокредитованияОдин из наиболее распространенных вариантов: человек обращается напрямую в автомобильный салон и покупает машину в кредит по стандартной программе. Условия такой программы в большинстве случаев предполагают внесение первого взноса в размере 20% от цены машины. Остальные деньги способен выдать в кредит практически любой банк. Необходимо лишь уточнить в автосалоне, с какими банками у них налажено сотрудничество, выбрать наиболее подходящий, а затем подать анкету-заявку на получение займа.

Отправляясь в автосалон, потенциальный заемщик должен захватить с собой:

  1. Паспорт.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Справку о доходах за полгода.

Если банк вынесет положительное решение по поданной заявке, заемщику необходимо будет приехать в автосалон и сделать первый взнос, предварительно проверив, получил ли данный салон гарантийное подтверждение от кредитора о выдаче займа.

Банки довольно часто обновляют стандартные программы автокредитования, делая их все более выгодными для заемщиков. К примеру, довольно часто уменьшается размер первого взноса, а сроки погашения займа увеличиваются либо же первый взнос исключается как таковой.

Особенности покупки машины без первого взноса

Автокредит без первого взносаТакого рода безавансовые кредитные программы предлагает практически каждый действующий банк. Данный продукт является одним из наиболее популярных. Программы позволяют приобрести практически любую модель подержанной или новой машины, за исключением разве что наиболее дорогостоящих вариантов. За личные средства клиента обычно просят лишь купить страховые полисы ОСАГО и КАСКО.

Однако получить безавансовый кредит на покупку машины сложнее, чем взять заем по стандартной программе. В данном случае требования банка к заемщику будут более высокими, а проверка платежеспособности максимально глубокой. Перечень необходимых документов и справок обычно устанавливает сам банк, поэтому данный момент лучше уточнить по месту.

Беспроцентные кредиты на покупку транспортных средств

Беспроцентные кредиты на автоГлавным отличием беспроцентных займов от стандартных кредитов является то, что автосалон передает транспортное средство клиенту на условиях коммерческой рассрочки, после чего переводит покупательский долг на обслуживание в банк. Банковская организация перекупает у продавца долг клиента, но не в полном объеме, а с дисконтом, обеспечивающим банковский интерес. Отсюда и отсутствие процентов, т.к. в действительности они уже уплачены, а клиент лишь совершает платежи в пользу банка.

Главным недостатком такого предложения является отсутствие возможности взять заем на долгий срок, как по стандартным программам. Чаще всего банки требуют, чтобы клиент выплатил все деньги уже в течение 1 года. Но есть и другие варианты, к примеру, внеся аванс в размере 30% и более, клиент в большинстве случаев может рассчитывать на увеличение срока погашения беспроцентного автокредита.

Особенности покупки машины по программе «Обратный выкуп»

Автокредит с обратным выкупомОтносительно новый продукт, появившийся в 2005-м году. Также известен как Buy-back. По условиям данной программы клиент получает возможность приобрести машину и определить размер основной задолженности, которую он должен будет вернуть кредитору одноразовым платежом после завершения срока кредитования. Обычно это 1, 2 либо 3 года. Программа, в соответствии с которой покупатель может вернуть машину продавцу по истечении срока кредитования, давно успешно практикуется во всем мире. В ее основе лежит обязательство продавца выкупить транспортное средство у покупателя по его остаточной цене через предварительно установленное время.

То есть это своего рода длительная аренда автомобиля. К числу преимуществ можно отнести то, что у клиента появляется возможность использования новой машины в течение срока до трех лет, а заплатить за это ему придется гораздо меньше, чем если бы транспортное средство было взято в аренду на тот же срок. Порядок внесения платежей, их размер и величину процентных ставок узнавайте уже непосредственно в месте предполагаемого получения такого кредита.

Обычно клиенту предлагается внести первоначальный взнос, затем через 3 года оплатить еще некоторую сумму в виде отстроченного платежа и в течение определенного времени делать ежемесячные платежи. У клиента есть возможность погасить отсроченный платеж самостоятельно, и тогда машина станет его личной собственностью. Можно сделать это за деньги дилера. Но в данном случае транспортное средство вернется обратно в салон, а остаток цены авто после выплаты по займу будет перечислен клиенту как первый взнос на покупку новой машины.

Получение автокредита: порядок действий

Получение автокредитаПолучение автокредита предполагает выполнение ряда важных действий. Как правило, все делается в следующей последовательности.

Потенциальный заемщик выбирает понравившийся автомобиль, смотрит на его стоимость, условия сотрудничества с банками и сопоставляет все это с собственными финансовыми возможностями. Планируя взять заем на приобретение машины, нужно помнить, что на первом же этапе последуют довольно серьезные затраты. В подавляющем большинстве случаев придется внести первый взнос, минимальный размер которого составляет в среднем 10-15%. Есть, конечно же, и безавансовые кредиты, но ранее приводились их недостатки, главным из которых является краткосрочность подобных займов.

После выбора желаемой марки и модели автомобиля и изучения всех доступных предложений клиенту нужно обратиться в банк, программа которого ему понравилась больше всего. В банке прежде всего необходимо уточнить перечень документов, необходимых для получения займа. Ранее был приведен обзор стандартного комплекта, но, ввиду того что банки устанавливают собственные условия кредитования, список нужной документации тоже может меняться.

Если банк и клиента все устраивает, стороны заключают кредитный договор. Автомобили, купленные в кредит, в обязательном порядке страхуются. Конкретный полис устанавливает банк. Обычно это полное КАСКО, т.к. банку нужно быть уверенным, что в случае повреждения машины он не понесет убытки.

Купленная машина регистрируется в ГИБДД. Срок регистрации устанавливается договором. Некоторые банки требуют, чтобы вопросами регистрации занимался только продавец. Порядок регистрации и условия погашения сопутствующих расходов уточняйте уже непосредственно по месту оформления кредита.

Заемщик должен передать паспорт транспортного средства организации, которая выдала ему кредит. Обычно на это дается десятидневный срок. Данный момент обязательно сообщается заемщику. Важно уложиться в срок, т.к. в противном случае придется заплатить штраф. ПТС будет храниться у кредитодателя, пока заемщик полностью не погасит долг либо же пока не закончится действие кредитного договора.

Действия банка и обязанности заемщика

Своевременное погашение автокредитаВсе отношения между заемщиком и кредитодателем регулируются посредством кредитного договора. Со своей стороны банк обязуется предоставить заемщику средства в таком количестве, которое приведено в кредитном договоре.

Уполномоченные сотрудники кредитной организации выполняют тщательную проверку всей информации и документов, представленных клиентом. Дополнительно у банка есть право на проверку целевого использования полученных заемщиком средств. Для этого организация может потребовать, чтобы получатель кредита представил ей в установленные сроки соответствующие документы.

Главной обязанностью заемщика является своевременное погашение тела и процентов по полученному кредиту. Заемщик берет на себя ответственность по целевому использованию кредитных средств. Дополнительно он обязуется оплатить все сопутствующие расходы, которые неизбежно возникают при оформлении кредита.

Большинство банков оставляет за заемщиком право досрочного погашения займа. Как правило, в таких ситуациях клиента обязывают оплачивать только те проценты, которые были насчитаны за реальное время пользования заемными средствами. Однако в некоторых банках в отношении этого действуют свои условия и даже предполагаются штрафные санкции, поэтому лучше заранее все уточнить, чтобы избежать проблем и лишних расходов.

Имущественные права получателя кредита ограничиваются рамками, приведенными в кредитном договоре. К примеру, в большинстве случаев заемщику не разрешается указывать какую-либо свою собственность в качестве заемной, если она была приведена в роли таковой при получении кредита в банке и если этот кредит до сих пор не закрыт. На это требуется письменное разрешение кредитора. Дополнительно заемщику не разрешается выступать в качестве поручителя по другому кредиту без соглашения кредитора. На практике таких требований гораздо больше, но все они устанавливаются банками в отдельном порядке, поэтому данные моменты нужно обязательно уточнять.

Чаще всего заемщика обязывают предоставить банку залоговое имущество.

Дополнительно при покупке в кредит машины она тоже будет выполнять роль залога, т.е. в случае невозвращения кредита банк имеет право ее забрать в качестве компенсации.

После покупки машины за кредитные средства заемщик должен передать представителю финансовой организации ряд документов. Обычно это:

  1. Копия документа, подтверждающего факт приобретения транспортного средства и его регистрации в ГИБДД.
  2. Оригинал паспорта транспортного средства. Перед его передачей заемщик должен поставить машину на учет. В техпаспорте должна быть приведена информация о данном факте.
  3. Копия полиса ОСАГО, заверенная в обслуживающей страховой компании.

Банки обязательно требуют, чтобы кредитные машины были застрахованы. Так что к числу требуемой документации относится и оригинал документа, подтверждающего право на получение компенсации убытков, т.е. кроме обычного ОСАГО, клиенту придется купить гораздо более дорогостоящий полис КАСКО.

Таким образом, купить новый или подержанный автомобиль без денег или с неполной суммой можно. Но к получению такого кредита нужно основательно подготовиться. После выдачи займа строго соблюдайте условия договора, своевременно вносите платежи и будьте осторожны за рулем!

Автор:
Оцените статью:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Нет голосов)
Загрузка...
КОММЕНТАРИИ