Автокредит: особенности оформления договора в Украине

Чтобы получить желаемый автомобиль и не ждать, можно оформить автокредит в Украине. Таким образом, покупатель получает транспорт и оформляет обязательство по разбивке его стоимости на определенное количество частей. При этом подразумевается своевременная выплата и плата процента за пользование средствами. Фактически, деньги на покупку выдает банк, который перечисляет эту сумму в гривнах на счет автосалона или продавца, дальнейшие расчеты покупатель ведет уже с банком.

Особенности формирования процентной ставки автокредита

В целом существует несколько закономерностей, которые используются в Украине при формировании стоимости кредита. Для большинства программ характерно уменьшение процента прямо пропорционально увеличению первого взноса. Внося первый взнос, покупатель доказывает банку свою платежеспособность, таким образом формируя лояльные двусторонние отношения. Напротив же, при отсутствии аванса может быть использована дополнительная процедура проверки или увеличенная процентная ставка.

Стоимость машины в кредит также зависит от желаемого срока кредитования. Хоть при длительном сроке пользования кредитом установлены высокие проценты, их можно сократить, погашая заем досрочно. Однако о такой возможности лучше уточнить в банке перед оформлением. Иногда изымается высокий единоразовый процент, который не сокращается даже при выплате досрочно.

Автокредитование во всех украинских городах, как правило, ведется в гривнах. Но следует иметь в виду, что как стоимость автомобиля, так и проценты привязаны к курсу доллара. Это означает, что если на момент заключения договора курс доллара составлял, например, 15 гривен, а в процессе он вырос до 25, то и платеж по кредиту может быть увеличен. Эти дополнительные риски стоит учитывать как заемщикам при оформлении, так и банкам, оценивая платежеспособность клиента.

Основные требования к заемщику

Ввиду нестабильного курса гривны, требования к заемщикам в Украине несколько ужесточились. Банки теперь в первую очередь смотрят, насколько официальные доходы привязаны к курсу доллара. Но в любом случае портрет покупателя должен быть максимально приближен к такому:

1. Стабильные источники дохода (официальная работа, наличие депозитов, прибыли от участия в капитале разных организаций и пр.).
2. Позитивная кредитная история. Обращаясь в бюро кредитных историй, банковское учреждение может узнать детальную информацию о предыдущих выплатах, даже самых мелких. И малейшие нарушения могут негативно повлиять на принятие решения выдать автокредит.
3. Наличие движимого или недвижимого имущества в собственности.
4. Отсутствие проблем с законом.
5. В случае необходимости – предоставление залога и поручительства третьих лиц.

Прежде чем подавать заявку в банк на автокредитование, надо быть готовым и осведомленным во всех вышеперечисленных пунктах.

Например, в случае наличия негативной кредитной истории лучше всего оформить авто в кредит на ближайшего родственника с позитивной или нулевой историей. В любом случае при отказе можно обратиться в другой банк либо пробовать оформить на другого человека, рассказав кредитору о своих намерениях.

Нулевой автокредит – миф или реальность?

В Украине очень часто можно столкнуться с яркими рекламными заголовками, обещающими нулевую ставку по автокредиту. При этом цена на автомобиль якобы разбивается на одинаковое количество платежей, при этом отсутствует плата за это. Если разобраться и копнуть глубже, то большинство таких программ – это просто завлекающее маркетинговое мероприятие.

Оформляя кредит в Украине, даже если он “нулевой”, вы будете обязаны подписать договор страхования. Причем это может быть как обязательное страхование автомобиля по программе КАСКО, так и страхование жизни заемщика. Получатель автокредита формально может отказаться от такой услуги, но при этом банк, скорее всего, откажет в выдаче займа. При пересчете стоимости платежей уже со страховкой получится вовсе не нулевое предложение. Однако следует заметить, что оформление страховки может позитивно отобразиться в случае непредвиденных ситуаций с заемщиком и его имуществом.

Вероятнее всего, автомобиль в кредит со ставкой 0% не получится оформить без первоначального взноса. Порой такие взносы составляют свыше половины стоимости авто. На оставшуюся сумму в ряде случаев действительно можно оформить рассрочку. Но формируя такие рекламные предложения, автосалон, как правило, изначально завышает стоимость автомобиля. Таким образом, при оформлении авто в кредит процентную ставку платит банку продавец.

http:

Впрочем, иногда некоторые автосалоны выдают автокредит без посредничества банковских учреждений. Как правило, таким предложением можно воспользоваться, если заемщика интересует старый автомобиль или не топовая его модификация.

В любом случае при оформления таких договоров лучше вчитываться в детали и адекватно оценивать свои возможности. Чтобы машина не оказалась в тягость и чтобы не залезть в долги, лучше спланировать заранее все этапы выплаты автокредита.