Особенности получения автокредита для ИП

Если вы занимаетесь частным предпринимательством, то вам знакома ситуация, когда ИП воспринимается по-разному в зависимости от конкретных обстоятельств. Другими словами, в определенных случаях вы являетесь физическим лицом, в других – юридическим. Как же выгоднее получить автокредит для ИП в таких ситуациях?

Оптимальным вариантом является банк, который четко указал, может ли быть предоставлен автокредит для ИП. Но большинство финансовых организаций, выдающих автокредиты, не указывает, кто именно может получить определенный вид кредита.

Поэтому, выбрав подходящие условия кредитования, в первую очередь обратитесь в техподдержку финансовой организации и проконсультируйтесь, разрешено ли выдавать автокредиты индивидуальным предпринимателям. Разумеется, это не лишает вас права оформлять кредит как физическое лицо, но перед вами 2 возможных варианта, поэтому стоит обратить внимание на каждый из них и сделать правильный выбор.

Оформление автокредита в качестве юридического лица

Как правило, узнав, что вы являетесь ИП, сотрудники банка направят вас в кредитный отдел для юридических лиц. Стоит отметить, что при заполнении заявления на кредит рекомендуется не скрывать вашего статуса предпринимателя. Любая финансовая организация в быстрые сроки может выяснить вашу принадлежность к коммерческой деятельности. Это повлечет за собой неприятные последствия вплоть до заноса в черный список в качестве мошенника. В лучшем случае вы просто лишитесь права получить кредит в этом банке.

У оформления кредита на автомобиль в качестве юридического лица существуют свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

• по сравнению с кредитами для физических лиц ставки гораздо ниже;
• существует возможность получения кредита по выгодным условиям.

Во втором случае имеется в виду сотрудничество финансовых организаций с определенными автосалонами в городе, которые заинтересованы в таком партнерстве.

Минусы заключаются в сборе и предоставлении дополнительной документации:

• свидетельство о регистрации частного предпринимательства;
• справка о том, что вы стоите на налоговом учете;
• предоставление информации о финансовой истории;
• декларация (при упрощенной налоговой системе);
• все формы за периоды отчетности, оборотная деятельность по счетам, финансовые ведомости, утверждение отсутствия отрицательной кредитной истории (при общей налоговой системе).

Если ваша предпринимательская деятельность напрямую связана с определенным банком, рекомендуется оформлять автокредит именно там.

Это избавит вас от лишней траты времени на сборы документов, поскольку финансовая организация уже осведомлена о вашей деятельности и у нее имеется необходимая информация.

Подбирая подходящие кредитные условия, необходимо присматриваться к таким пунктам, как залоговые магазины и витрина залогового имущества. Как правило, это автомобили, изъятые банком у владельцев, которые не смогли оплатить кредит. Кредитная организация стремится продать такие объекты, чтобы возместить их стоимость в финансовом эквиваленте. Поэтому банки предлагают хорошие условия кредитования.

Оформление автокредита в качестве физического лица

Как уже было упомянуто, большинство кредитных организаций не отмечает в условиях кредита, может ли ИП оформить его. Зачастую это связано с тем, что банку малоинтересны ваши доходы и способность вовремя оплачивать счета по кредиту. В таких случаях для оформления требуются только паспорт или водительские права. Основной подвох в таком автокредите заключается в первоначальном взносе, то есть он будет значительно выше, чем у привычных автокредитов.

Определенные банки, такие как «Кредит Европа Банк», предлагают довольно выгодные варианты. К примеру, у данного банка существует автокредит для обычных граждан и предпринимателей на одинаковых условиях. Вам потребуется внести 10% от стоимости автомобиля, а общая сумма кредита может достигать до 5 млн руб. При этом страховка и оформление автомобиля могут быть внесены в вышеуказанную сумму.

При получении кредита необходимо предоставить все соответствующие документы, включая налоговую декларацию. Не рекомендуется предоставлять пустую декларацию, поскольку она является единственным документом, содержащим информацию о ваших доходах. Как правило, в таких случаях финансовая организация отказывает в автокредите.

При получении автокредита в качестве физического лица существуют варианты льготного оформления по государственной программе автокредитов, то есть с компенсацией определенной части ставки. Для юридических лиц данная программа не предусмотрена.

Что предлагают банки?

Сбербанк России имеет специальный кредит «Бизнес-Авто», рассчитанный на частных предпринимателей. На его основе можно оформить автокредит на пассажирский, перевозочный (включая прицепы) и коммерческий транспорт, в том числе и подержанный.

Данный кредит оформляется в Сбербанке в течение 3 рабочих дней, он выдается на достаточно долгий срок (до 8 лет). Сумма минимального кредита 150 тыс. руб. Максимально допустимая сумма рассчитывается из финансового состояния заемщика, она составляет не более 80% от цены приобретаемого транспорта и полного/частичного размера страховой премии за первый год пользования кредитом. Примечательно, что комиссия за выдачу и досрочное погашение по автокредиту отсутствует.

Ставка по кредиту устанавливается в размере от 19,97%. Отсрочка погашения кредита до 3 месяцев. Кроме того, есть возможность приобретения нескольких транспортных средств, не выходя за рамки одного автокредита. Стоит упомянуть, что «Бизнес-Авто» выдается только ИП, предприятия которых имеют годовую выручку менее 400 млн руб.

В число официальных дилерских центров Сбербанка России в Москве входят автосалоны, предоставляющие такие марки автомобилей, как Peugeot, Hyundai, Opel, Chevrolet, Cadillac, Hummer, Nissan, Kia, SsangYong, Ford, Land Rover, Skoda, Fiat, Volkswagen, ВАЗ, ГАЗ и Iveco.

http:

Подбирая выгодные условия, необходимо учитывать, что у индивидуального предпринимателя гораздо больше вариантов, чем у обычных граждан. Главное – иметь положительную кредитную историю и предоставить кредитной организации все необходимые документы.