Как получить автокредит без первоначального взноса по двум документам

Автомобиль давно перестал быть только средством передвижения. Сейчас личная машина стала еще и определенным знаком статуса, признаком успешности своего владельца. Но что делать, если собственных денег на приобретение заветной мечты не хватает? Выходом из ситуации может стать кредит. Причем сейчас многие банки предлагают любому желающему получить автокредит без первоначального взноса, дополнительных справок и всего по двум документам.

Чем отличается кредит без первоначального взноса

Как и со всеми другими формами автокредитования, заем на покупку машины без первоначального взноса можно получить как в банке, так и в автосалоне, с которым сотрудничает финансовая организация. Как правило, банки охотнее кредитуют покупку нового автомобиля. Но существуют программы, рассчитанные на приобретение подержанных машин. В этом случае нужно учитывать, что возраст автомобиля не должен превышать 5 лет. И ставки по такому автокредиту будут выше. Кроме того, как правило, у банка есть список марок машин, покупку которых компания готова финансировать.

В 2013-2014 году активно развивались программы, в рамках которых заемщик сам имел право выбирать марку, продавца и возраст автомобиля. Фактически такой продукт мало чем отличался от стандартного потребительского кредитования. Но процентные ставки по ним были значительно выше. Отличалась и максимально возможная сумма займа.

Отслеживалось целевое использование займа. Если человек оформил кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса, а потратил деньги на другие цели, то банк мог применить санкции и признать клиента недобросовестным заемщиком. В целом оформить автокредит можно было на общих условиях.

Но с начала 2015 года подобные кредиты банки выдают менее охотно. Хотя и сейчас у россиян есть возможность приобрести автомобиль не платя ни копейки. Только проверка платежеспособности клиента стала гораздо жестче, а условия займа менее выгодными.

Получение кредита в автосалоне и банке

Получить кредит на авто без дополнительных справок и взносов проще всего в автосалоне. Фирмы, продающие машины, сами заключают договора с банками, а затем предлагают готовый продукт клиенту. В данном случае вам не нужно будет искать финансовую организацию, которая предложит заем по двум документам. Если такая программа существует, то менеджеры салона сообщают об этом клиенту.

Но в данном случае проще не значит выгоднее. Как правило, даже если вас заверяют, что переплата по кредиту составляет 0%, то, скорее всего, не только проценты, но и риски по сделке заложены в стоимость автомобиля. Кроме того, возможность приобретения машины без первоначального взноса охотнее предоставляют уже проверенным клиентам. То есть, если вы покупаете уже 2-ой автомобиль, то шансы получить машину без предоплаты у вас выше.

Поэтому выгоднее самостоятельно найти банк, который предлагает оптимальные для вас условия. Автокредитование на льготных условиях проще получить клиенту, который уже пользовался услугами банка. И все его предыдущие кредитные обязательства должны быть погашены или может оставаться небольшая задолженность. Если вы имеете в данном банке счета или являетесь владельцем зарплатой карты, то шансы получить автокредит по двум документам у вас гораздо выше.

Особенности кредитования без первоначального взноса

Как правило, условия, которые предлагают банки, очень похожи. В основном они такие:

• кредитная ставка составляет от 15 до 29% годовых;
• максимальный срок кредитования – 5-7 лет;
• минимальная сумма кредита – от 120 тыс. руб.;
• максимальная сумма кредита – до 1,5 млн руб.

Помимо этого, обязательным условием для выдачи кредита на авто без первоначального взноса является наличие у клиента положительной кредитной истории. Большинство финансовых организаций требуют от клиента оформление страховки. Там же, где страховать машину необязательно, процентные ставки гораздо выше. Некоторые банки предлагают даже 2 формы кредитования: с КАСКО и без нее. Разница между ними может составлять до 12-15% годовых.

Нередко при оформлении автозайма требуется выплатить еще и единовременную комиссию. Она взимается за прием анкеты, ее рассмотрение и выдачу денег. Сумма такой комиссии обычно не превышает 6-8 тыс. руб.

В остальном же к клиенту предъявляют те же требования, что и при стандартной форме автокредитования. В некоторых банках с начала 2015 года ввели более жесткие ограничения на возраст потенциального заемщика. Нижний порог составляет 25 лет, а верхний – 50 лет. Но на такое ужесточение правил пошли далеко не все финансовые организации.

Если вы хотите взять автомобиль в кредит без первоначального взноса, то вам нужно быть готовым к тому, что сотрудники банка будут очень тщательно проверять все предоставленные вами данные.

Естественно, больше всего их будет волновать ваша платежеспособность. Такая форма кредитов считается достаточно рискованной. Поэтому и ставки по займам гораздо выше, чем для традиционных продуктов.

Как оформить кредит

В рекламе часто упоминают, что для оформления автокредита без первого взноса требуется всего 2 документа: паспорт и, например, водительское удостоверение. Но реалии оказываются не столь радужными. Если вы впервые оформляете заем в банке или приобретаете машину в автосалоне, то с вас могут потребовать пакет дополнительных документов. К ним могут относиться:

• справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки или трудового договора;
• дополнительные подтверждения вашего дохода.

Дополнительными документами могут стать чеки на крупные покупки, совершенные недавно. Авиабилеты, выкупленные туристические туры и тому подобное. Если вы предоставите такие документы по собственной воле, то они станут дополнительным доводом в вашу пользу. И кредит без первоначального взноса вам выдадут охотнее.

Подтверждением вашей кредитоспособности может стать и договор страхования здоровья, жизни или имущества, заключенный на коммерческой основе. Если вы не можете предоставить официальную справку о доходах, то некоторые финансовые организации принимают и документ по форме банка. Наличие поручителей, которые будут готовы взять на себя обязательства по кредиту, также является дополнительным плюсом.

Для того чтобы получить кредит, вам достаточно обратиться с собранным пакетом документов в автосалон или банк. Разумнее заранее выбрать марку желаемой машины и место, где вы хотите ее приобрести (если вы берете заем в банке). Как правило, на рассмотрение заявки в салоне требуется не более суток. Финансовая организация работает медленнее. Там ваше обращение могут рассматривать до 3-4 дней.

Что делать, если в кредите отказали

Менеджеры банков обычно не комментируют причины отказа в кредите. Например, вашу кредитную историю могут испортить досрочные погашения займов. Но даже если вам не удалось взять автокредит без первоначального взноса с первого раза, отчаиваться не стоит.

http:

В данной ситуации можно взять обычный потребительский кредит на сумму первого взноса за машину. А затем оформить автокредит на обычных условиях, выплатив от 10 до 30% стоимости машины. Эксперты не рекомендуют оформлять заем на всю стоимость автомобиля. Как правило, автокредиты гораздо выгоднее, чем продукты, рассчитанные на неотложные нужды. А возможность заплатить первый взнос позволит вам выбрать наиболее выгодные условия.

Оформить потребительский кредит по двум документам гораздо проще, чем специализированный заем. И банки до сих пор охотно оформляют такие сделки без тщательной проверки клиентов. Но ни в коем случае не стоит надеяться таким образом обмануть банк.

http:

Помните, что в случае невыплаты займа финансовая организация вправе не только требовать погашения всей задолженности вместе с процентами, но и применить штрафные санкции. В случае нарушения клиентом условий банк может потребовать конфискации вашего новенького автомобиля. Поэтому необходимо заранее оценить свои финансовые возможности.