Особенности программы государственного субсидирования автокредитов

10 марта 2015
Просмотров: 2359

Программа государственного субсидирования автокредитов разработана для тех граждан, у которых нет возможности сразу заплатить всю стоимость авто, а процентные ставки в банках — непосильный груз. Автокредит с государственным субсидированием — оптимальный вариант как для кредитора, так и для государства, так как обе стороны заинтересованы в привлечении клиентов.

Автомобиль в кредит

Программа субсидирования автокредитов была запущена в работу в 2009 году. Государство создало удобные условия кредитования, однако есть нюансы, которые нужно учитывать во время подписания договора. Государственная программа будет отличным решением для тех, кто не может приобрести автомобиль ни за наличные средства, ни на основе стандартных кредитных условий.

Условия автокредита с государственным субсидированием

Суть такого субсидирования заключается в том, что клиент получает возможность выплачивать автокредит на льготных условиях.

Если клиент решил оформить автомобиль, используя госсубсидирование, необходимо заранее учесть все критерии. Главные условия автокредита касаются таких параметров, как:

  • стоимость;
  • масса;
  • год выпуска авто;
  • срок выплаты;
  • размер предоплаты.

Расчет размера субсидииРазбирая каждый критерий, важно учесть, что общая стоимость транспортного средства, которое участвует в программе, не должна быть больше 750 тысяч рублей, а его масса — не более 3,5 тонн.

Что касается возраста автомобиля, то с момента его выпуска должно пройти не больше чем 1 год. Взятые в кредит средства нужно выплатить на протяжении 3 лет, с учетом предоплаты 15%.

Автомобиль должен быть собран только в России, и до приобретения его в кредит транспортное средство не должно состоять на регистрации.

В двух словах, субсидирование автокредитов можно объяснить так: 2/3 общей суммы займа оплачивает государство. К примеру, если клиент получил ставку по кредиту 15%, то оплачивать он будет только 8-9%. Естественно, такие условия привлекли немало желающих приобрести авто на льготной основе. Но с каждым годом размер процентной ставки, которую оплачивает государство, меняется, поэтому нужно уточнять информацию в банках.

Используя калькулятор, можно рассчитать размер процентной ставки, которую нужно будет оплачивать клиенту. Она рассчитывается по формуле: С=Д — 2/3 х Р, где:

  • С — процентная ставка клиента;
  • Д — действующая ставка кредитного учреждения;
  • Р — ставка рефинансирования Банка России.

Такой калькулятор удобно использовать для самостоятельного расчета размера ежемесячного платежа. Подставив индивидуальные данные, можно узнать сумму, которую нужно будет выплачивать.

Совершенствуясь, программа государственного субсидирования расширила перечень автомобилей, которые можно приобрести на льготных условиях. Теперь государственная программа разрешает покупать на такой основе не только машины отечественного, но и зарубежного производства.

Какую машину выбрать и где оформить?

Автомобили, участвующие в программе субсидированияПрежде чем идти в банк, чтобы оформить бумаги, нужно определиться с машиной. По льготному кредиту можно приобрести не все авто, важно, что их комплектация не должна превышать 250 тысяч рублей. Узнать, участвует ли выбранное авто в государственной программе, можно, используя специальную таблицу.

Не все банки смогли пройти государственный отбор, поэтому количество кредитных учреждений-партнеров ограничено. Главный критерий, по которому не подошло большинство банков, капитал больше 70 миллиардов рублей. Кроме того, половина акций у таких банков должна быть в управлении правительства РФ.

С каждым годом перечень банков, которые предоставляют государственное субсидирование на покупку автомобиля, меняется. В среднем количество кредитных учреждений достигло отметки 90. Возглавляет список:

  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк.

Эти банки предлагают наиболее выгодные условия автокредитования, учитывая начальную процентную ставку и процент госсубсидирования. К примеру, в Сбербанке начальная ставка колеблется от 15% до 17%, но с учетом процента субсидии заемщику нужно будет платить только 9,5-11,5%. Одни из самых низких процентных ставок выставил Юникредит банк:

  • ставка банка: 13,5%-16,5%;
  • ставка с учетом субсидий: 8%-11%.

Есть один способ, который позволяет не платить процентные ставки по автокредиту. Он уместен в том случае, если у клиента есть сбережения. Заемщик кладет крупную сумму под депозит и оформляет автокредит, в итоге депозитные проценты будут перекрывать процентные ставки автокредита.

Кто может оформить субсидирование автокредитов?

Оформление кредитаАвтокредит на льготных условиях могут оформить граждане Российской Федерации, которым выполнился 21 год, а на момент окончания кредитования их возраст не должен превышать 65 лет. Заемщик должен иметь официальное постоянное место работы, доход с которого позволял бы оплачивать ежемесячный платеж.

Пакет документов, которые нужно предоставить для оформления автокредитования, индивидуальный и зависит от банка. Как правило, перечень основных документов выглядит так:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительские права.
  3. Справка о доходах.

Паспорт должен подтверждать, что гражданин имеет постоянную или временную регистрацию в том районе, где планируется сделка.

Вместо водительских прав можно представить любой другой документ, который бы подтверждал личность заемщика.

Справка о доходах должна быть оформлена по форме 2-НДФЛ. В ней необходимо указать общий стаж работы (не менее 1 года) и размер дохода за последние 3 месяца. К этому документу рекомендуется приложить копию трудовой книжки и трудового договора.

Автокредитование можно оформлять и без бумажной волокиты. В Сбербанке можно оформить автокредит на льготных условиях всего по 2 документам, однако тогда нужно внести аванс в размере от 30% и больше.

Даже если кандидат на оформление автокредита подходит по всем требованиям программы, это еще не значит, что решение государства и банка будет положительным. Существует два фактора, которые кардинально влияют на принятие банком решения. Это:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Дети, возраст которых меньше 6 месяцев (для женщин).

Чтобы не стать невольным игроком махинаций, стоит внимательно изучать актуальную программу, где субсидирование автокредитов прописано до малейших деталей.

Важно, что в настоящее время программа госфинансирования приостановлена на 2015 год в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране.

Автор:
Оцените статью:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Нет голосов)
Загрузка...
КОММЕНТАРИИ